Анкета клиента банка

Анкета клиента банка — физического лица

Тип документа: Анкета

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 6,1 кб

Бланк документа

Скачать образец документа

Подпункт 7 Приложения 4 к Положению Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

  • Анкета: образцы (Полный перечень документов)
  • Поиск по фразе «Анкета» по всему сайту
  • «Анкета клиента банка — физического лица».doc
  • Анкета клиента банка — индивидуального предпринимателя
  • Анкета клиента банка — юридического лица
  • Анкета конкурсанта на соискание премии Содружества Независимых Государств за достижения в области качества продукции и услуг
  • Анкета кредитной организации — эмитента
  • Анкета лица, направляемого на принудительное лечение в лечебно-трудовой профилакторий
  • Анкета лица, осуществляющего деятельность, связанную с перемещением товаров и транспортных средств через таможенную границу
  • Анкета лица, прибывшего в гостиницу. Форма N 1-Г
  • Анкета лица, претендующего на присвоение статуса адвоката
  • Анкета лица, ходатайствующего о предоставлении Российской Федерацией политического убежища (приложение к ходатайству о предоставлении Российской Федерацией политического убежища)
  • Анкета лица, ходатайствующего о признании беженцем на территории Российской Федерации
  • Скачано документов

Занесено в базу

Внесены исправления в

  • Договоры
  • Все документы
  • Агентский договор
  • Договор аренды
    • Договор аренды жилого помещения
    • Договор аренды нежилого помещения
    • Договор аренды транспортного средства
    • Договор аренды имущества
    • Договор аренды земельного участка
    • Договор аренды предприятия
  • Договор банковского вклада
  • Договор банковского счёта
  • Договор банковской гарантии
  • Брачный договор
  • Договор безвозмездного пользования
  • Договор дарения
  • Договор задатка
  • Договор займа
  • Договор залога
  • Защита авторских прав
  • Защита прав собственности
  • Договор доверительного управления
  • Договор комиссии
  • Договор кредита
  • Договор купли-продажи
    • Договор купли-продажи транспортного средства
    • Договор купли-продажи имущества
    • Договор купли-продажи недвижимости
    • Договор купли-продажи земельного участка
    • Договор купли-продажи валюты и ценных бумаг
  • Договор лизинга
  • Договор мены
  • Договор на оказание услуг
  • Договор перевозки
  • Договор подряда
    • Договор бытового подряда
    • Договор строительного подряда
  • Договор поручения
  • Договор поручительства
  • Договор поставки
  • Договор бытового проката
  • Договор пожизненной ренты
  • Договор о совместной деятельности
  • Договор страхования
  • Трудовой договор
  • Договор уступки права требования
  • Учредительные договоры
  • Договор франчайзинга
  • Договор хранения
  • Акт
  • Анкета
  • Ведомость
  • Выписка
  • График
  • Данные
  • Декларация
  • Доверенность
  • Договор
  • Жалоба
  • Журнал
  • Задание
  • Заключение
  • Записка
  • Запрос
  • Заявка
  • Заявление
  • Исковое
  • Извещение
  • Инструкция
  • Информация
  • Карта
  • Карточка
  • Книга
  • Контракт
  • Опись
  • Отчет
  • Паспорт
  • Перечень
  • Письмо
  • План
  • Показатели
  • Положение
  • Постановление
  • Предложение
  • Представление
  • Претензия
  • Приказ
  • Протокол
  • Разное
  • Разрешение
  • Расписка
  • Распоряжение
  • Расчет
  • Реестр
  • Резюме
  • Решение
  • Сведения
  • Свидетельство
  • Сертификат
  • Смета
  • Соглашение
  • Сообщение
  • Список
  • Справка
  • Таблица
  • Требования
  • Уведомление
  • Удостоверение
  • Устав
  • Характеристика
  • Ходатайство

О мир, как дивно круг ты совершаешь — ломаешь то, а это исправляешь. (Фирдуоси)

  • Типовые договоры
  • Образцы документов
  • Политика конфиденциальности
  • Обратная связь

У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите «Спасибо», это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

Анкета клиента банка

В целях предотвращения финансирования террористических операций и отмывания денег, федеральным законом требуются программы идентификации клиентов (CIP). Требования не ограничиваются только проверкой личности. Банки должны вести учет идентифицирующей информации и проверять имена всех своих клиентов. Для таких целей составляется анкета клиента банка физического и юридического лица. Пример формы заполнения шаблона приведен ниже.

Требованиях к анкете перед открытием учетной записи

Правило CIP говорит, что вы должны получать уведомление о требованиях к идентификации. Уведомление может распространяться различными способами. Банк-кредитор может опубликовать его в своем лобби или на своем веб-сайте. Или может быть включено в документы при открытии учетной записи.

Федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и записывали информацию, которая идентифицирует каждого человека, открывающего счет.

Когда заполняется анкета удовлетворенности клиента банка, нужно в бланке отметить:

  • имя;
  • адрес;
  • дату рождения и другую информацию, которая позволит финучреждению сделать идентификацию.

В заполняемой форме есть также пункты о наличии водительских прав или других идентифицирующих документов.

Какой адрес можно использовать

Правило CIP требует указание физического адреса. Это может быть домашний, либо деловой адрес. Допускается также домашний или деловой адрес ближайшего родственника или другого контактного лица.

Коммерческий почтовый ящик

Требуется физический адрес. Тем не менее, нет противоречий закону, если банк отправит ваши заявления и другую корреспонденцию на коммерческий почтовый ящик. Дополнительно может быть составлена анкета зарегистрированного физического лица.

Счет для бизнеса

В бизнес-счете может быть указано основное место деятельности, местный офис или другое физическое местоположение.

Идентификационный номер

Для физического лица идентификационный номер налога — номер социального страхования. Для предприятий идентификационный номер налога — это идентификационный номер работодателя или идентификационный номер налогоплательщика для бизнеса.

Для иностранных граждан

Для граждан, не являющихся гражданами РФ, у которых нет ИНН, при составлении анкеты клиента банка, можно использовать один из следующих номеров:

  1. Номер паспорта и страна выдачи.
  2. Номер удостоверения личности иностранца.
  3. Номер и страна выдачи любого другого документа, выданного правительством с фотографией.

Необходимые документы

Правило CIP требует, чтобы анкета клиента банка для физического лица подтверждала личность посредством документов.

Для этого нужно будет создать текущую государственную идентификацию, которая показывает:

  • Гражданство или место жительства
  • Фотография.
  • Для физических лиц водительские права или паспорт являются примерами приемлемых документов.

Документы, подтверждающие бизнес, могут включать:

  1. Устав корпорации.
  2. Правительственная лицензия для бизнеса.
  3. Партнерское соглашение.
  4. Целевой инструмент.

Банк поощряет, хотя и не требует, более одного идентифицирующего документа.

Хранение информации

Кредитная организация должна хранить описание документов, которые вы предоставили в качестве подтверждения личности, когда открыли свою учетную запись. В описании должно быть указано название документа, дата выдачи и срок действия. Финансовое учреждение должно также регистрировать любые меры, которые необходимо принять для подтверждения вашей личности.

Пример заполнения формы

Структурированная анкета клиента банка обеспечивает полный профиль. Некоторые финансовые учреждения в форму клиента банка могут вносить и дополнительные вопросы, например:

  1. Личная информация (профессия, дети, семья, место жительства).
  2. Финансовая ситуация (актив, подлежащий инвестированию, недвижимость, другие активы, а также налоговые вопросы).
  3. Ситуация с доходами (заработная плата и прочие доходы).
  4. Количественные цели инвестиций (ожидаемый доход)
  5. Желаемый тип сотрудничества (консультативный или дискреционный мандат, а также форма общения)
  6. Другие требования (например, крупные выплаты, которые должны быть сделаны из активов, валютные предпочтения).
  7. Источник активов, налоговый статус

Анкета клиента банка

Добавлено в закладки: 0

При обращении в кредитную организацию впервые, вас попросят предоставить не только паспорт, но и заполнить документ: анкету клиента банка.

Досье клиента банка заполняют все категории граждан и организаций:

  • физические лица, являющиеся гражданами РФ;
  • физические лица, не являющиеся гражданами России;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица (ЗАО, ООО, ОАО и др.)
  • некоммерческие организации (союзы, благотворительные организации, некоммерческие партнерства, ТСЖ, общественные объединения и другие).

Общие сведения

Шаблон анкеты клиента банка требуется заполнить для исполнения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно закону, Федеральные органы внутренних дел, Федеральная служба безопасности и другие представители органов правопорядка могут предоставлять банкам сведения о держателе счета. В основном — это информация о паспортах и предлагается для проверки на случай, если предъявления недействительного паспорта (украденного либо утерянного документа и т.п.)

Читайте также  В каком банке самая дешевая ипотека?

Банк обязан хранить анкету в течение 5 лет после прекращения сотрудничества с держателем счета.

Как правильно составить

Форма анкеты клиента банка устанавливается каждым банком самостоятельно и не регламентируется законодательством. Физическому лицу для заполнения анкеты потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если обратившийся не является гражданином РФ или представляет собой лицо без гражданства, он может предоставить миграционную карту;
  • для неграждан Российской Федерации потребуется предъявить документы, являющиеся основанием для проживания или пребывания на территории страны;
  • ИНН (при наличии);
  • СНИЛС (при наличии).

Индивидуальный предприниматель или частнопрактикующий адвокат, нотариус, юрист, оценщик, врач и другой специалист дополнительно предоставляет:

  • сведения о государственной регистрации лица в качестве ИП (ОГРН, свидетельство о внесении записи в ЕГРИП);
  • данные о лицензии на частную практику (вид, номер, кем и когда выдана лицензия, срок ее действия и разрешенная деятельность).

Кроме этого, потребуется:

  • ответить на несколько вопросов о планируемых суммах поступления и снятия денежных средств;
  • предоставить справки о финансовой и налоговой отчетности;
  • отметить сведения об отсутствии производства по делу банкротства;
  • приложить копии аудиторского заключения на годовой отчет за предыдущий год.

Юридическое лицо, оформляя пример анкеты клиента банка, указывает полное наименование на русском и иностранных языках, организационно-правовую форму. Для заполнения потребуется указать:

  • сведения о гос. регистрации;
  • ИНН;
  • адрес юридического лица;
  • код ОКАТО;
  • код ОКПО;
  • сведения о деятельности юридического лица;
  • информацию учредительных документов.

При необходимости банк может затребовать дополнительные сведения о деятельности организации, в том числе справку об отсутствии дела о банкротстве, информацию о публикациях в СМИ и другую информацию, в зависимости от содержания формы анкеты.

Бланк анкеты клиента банка

Некоторые кредитные организации предлагают возможность удаленного заполнения документов и подачи заявления на обслуживание через интернет. В этом случае потребуется скачать анкету клиента банка на официальном сайте или здесь, самостоятельно оформить графы и отправить уполномоченному сотруднику.

Как правильно заполнить

Паспортные и иные идентификационные данные заполняются согласно имеющимся документам. Наименования должны быть полные и должны соответствовать учредительным документам.

Контактные данные должны соответствовать фактическому адресу нахождения организации. Это облегчит процесс получения корреспонденции. Электронную почту же можно указать как корпоративную, так и личный e-mail руководителя организации. Однако, опыт многих предпринимателей подсказывает, что указывать удобнее корпоративный ящик.

Образец анкеты клиента банка

Порядок передачи информации о клиенте устанавливается Банком России.
Обычно, лист анкеты клиента банка заполняется в отделении кредитной организации по месту обращения. Уполномоченный сотрудник выдает шаблон анкеты для самостоятельного заполнения, либо вводит данные и распечатывает готовый вариант. Затем, человек, обратившийся для открытия счета, заверяет указанную в документе информацию личной подписью. Документ составляется в 1 экземпляре и остается в кредитной организации. Актуальный образец анкеты клиента банка можно изучить здесь.

На что обратить внимание

Схемы анкеты клиента банка, как правило, не сильно изменяются от банка к банку. Поэтому, следует обратить особое внимание на заполнение числовых данных.

Коды ОКАТО, ОКПО, а также ИНН и другая числовая информация должна быть заполнена точно. Все цифры должны соответствовать предоставленным документам, ошибок и отсутствия одной цифры быть не должно.
Юридическое лицо должно указать полное наименование организации, в особенности при использовании латиницы. Придется указывать наименование и на иностранном языке, и на русском.

Если от имени юридического лица в банке выступает представитель или выгодоприобретатель, необходимо указывать и его персональные данные, а также документы, на основании которых действует делегат.
Федеральным законом установлено, что заполнение анкеты не является обязательной процедурой, если ранее клиент ранее был идентифицирован.

Анкета клиента банка – индивидуального предпринимателя

АНКЕТА КЛИЕНТА БАНКА – ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ

Фамилия, имя и отчество клиента

Дата рождения

Место рождения

Гражданство

Реквизиты документа, удостоверяющего личность:

Серия и номер документа

Дата выдачи документа

Наименование органа, выдавшего документ и код подразделения (если имеется)

Данные миграционной карты:

Дата начала срока пребывания

Дата окончания срока пребывания

Данные документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в РФ (для нерезидентов и лиц без гражданства)

Серия (если имеется) и номер документа

Дата начала срока действия права пребывания (проживания)

Дата окончания срока действия права пребывания (проживания)

Адрес места жительства (регистрации)

Адрес места пребывания

Адрес места пребывания (заполняется в случае изменения места пребывания)

С «_» ________20__г.

Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя:

Государственный регистрационный номер

Наименование регистрирующего органа

Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию

Дата выдачи лицензии

Наименование органа, выдавшего лицензию

Срок действия лицензии

Перечень видов лицензируемой деятельности

Почтовый адрес

Номера контактных телефонов

Номер факса

Адрес электронной почты

Сведения об основных видах деятельности

Проведение операций к выгоде другого лица[3]

Индивидуальный предприниматель:

(подпись) (Фамилия, имя, отчество)

Информация Банка

1. Заполняется сотрудником, открывшим счет клиента

Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада).

Ф. И.О. и должность сотрудника, утвердившего открытие счета

Дата заполнения (обновления анкеты)

Срок хранения анкеты Клиента

Сотрудник Кредитной организации (сотрудник Банка), заполнивший Анкету:

___________________________ ___________________ _____________________________________________

(должность) (подпись) (Фамилия, имя, отчество)

Куратор счета

___________________________ ___________________ _____________________________________________

(должность) (подпись) (Фамилия, имя, отчество)

2.Заполняется Ответственным сотрудником

Характеристика операций (оценка соотношения операций с деятельностью Клиента):

1. Предварительная оценка операций при открытии счета

2. Контрольная (или повторная) оценка операций клиента через 3 месяца после первой операции по счету

Оценка риска осуществления Клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

Обоснование оценки уровня риска

График обновления анкеты

Дата обновления

Результаты обновления

Ответственный сотрудник _____________________________ ______________________________________

(подпись) (Фамилия, имя, отчество)

1 В соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность, являются:

Для граждан РФ: паспорт гражданина РФ; свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправление о рождении гражданина – для гражданина РФ, не достигшего 14 лет; общегражданский заграничный паспорт; паспорт моряка; удостоверение личности военнослужащего или военный билет; временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта; иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность.

Для иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность.

Для лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории РФ: вид на жительство в РФ.

Для иных лиц без гражданства: документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства; разрешение на временное проживание; вид на жительство; иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства.

Для беженцев: свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе; удостоверение беженца.

2 В соответствии с законодательством РФ документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, являются:

Вид на жительство; разрешение на временное проживание; виза; иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством РФ право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.

[3] В случае проведения операций к выгоде другого лица (в рамках договоров комиссии, агентских договоров, договоров поручения, доверительного управления, или при осуществлении расчетов за другое лицо, право проведения которых подтверждено соответствующими документами), Клиент обязан заполнить Сведения о выгодоприобретателе (Приложении №7). В случае, если на момент открытия счета выгодоприобретатели неизвестны, Клиент до истечения 7 рабочих дней с даты совершения первой операции по договору с выгодоприобретателем обязан представить в Банк заполненные Сведения об этом выгодоприобретателе.

Читайте также  Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Заполнение анкеты на потребительский кредит

Оформление банковского кредита является очень ответственной процедурой. Чтобы получить определённую сумму денег, придётся собрать установленный пакет документов. В него входит анкета на потребительский кредит и другие виды займов, которая содержит основные сведения о заёмщике. Её правильное заполнение увеличивает шанс на одобрение кредита.

  1. Требования к заёмщикам
  2. Обязательное анкетирование
  3. Образцы анкет
  4. Цели и сроки кредитов
  5. Единовременный и револьверный заём

Требования к заёмщикам

Все банки, практикующие потребительское кредитование, выдвигают к заёмщикам определённые требования. Хотя в отношении различных категорий населения действуют разные программы, существует некий общий свод правил.

В первую очередь, эти правила касаются возраста. Теоретически получить ссуду в банке имеет право каждый россиянин старше 18 лет, но в большинстве крупных банков минимальный возрастной порог начинается с 21 года. Максимальный возраст ограничивается 60−70 годами. Следует учитывать, что под термином «максимально допустимый возраст» чаще всего подразумевается возраст, которого достигнет гражданин на момент выплаты долга.

Клиент обязательно должен иметь паспорт РФ и постоянную регистрацию в регионе, где располагается банковское отделение. Также ему придётся предоставить:

  • Справку о доходах. Она может быть составлена по форме 2-НДФЛ или по банковскому образцу. В ней должна содержаться информация о доходах за последние 6 месяцев. Обязательно наличие печати и подписи руководителя.
  • Копию трудовой книжки. Вместо неё можно принести любой документ, подтверждающий трудоустройство гражданина, например, копию трудового договора либо справку, выданную работодателем, в которой содержатся сведения о занимаемой должности и рабочем стаже. На последнем месте работы он должен составлять не менее полугода (в общей сложности — не меньше года).
  • Выписку с зарплатной карты.
  • Свидетельство о регистрации в налоговом органе (ИНН).
  • Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.
  • Диплом о высшем или среднем профессиональном образовании.

Помимо основного набора документов, могут потребоваться дополнительные бумаги. В зависимости от политики банка и выбранной кредитной программы иногда требуется:

  • Полис обязательного медицинского страхования.
  • Водительские права.
  • Документы на машину (ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля).

Если условия кредитования подразумевают имущественное обеспечение, оно должно быть подтверждено документально. В качестве подтверждения необходима копия свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Со списком нужных документов потенциальный заёмщик может ознакомиться на сайте организации или напрямую в отделении банка.

Обязательное анкетирование

Помимо официальных бумаг, клиент, обращающийся в банк за деньгами, обязан предоставить специальную анкету. Раньше пройти анкетирование можно было только в банке. Сейчас, когда у многих организаций появились официальные сайты, это делается дистанционно с любого гаджета, поддерживающего выход в интернет.

Анкета на получение потребительского кредита является первым документом, на основании которого организация принимает предварительное решение, выдать деньги заёмщику или отказать. Чтобы банк рассмотрел заявку, в ней нужно указать:

  • Имя, фамилию, отчество.
  • Дату рождения.
  • Данные паспорта.
  • Сведения о месте жительства и регистрации.
  • Информацию о трудовой деятельности (стаж, название организации-работодателя).
  • Сведения о доходах.
  • Сумму, которую планируется получить.
  • Период погашения.
  • Информацию о недвижимом имуществе.
  • Контактные данные (мобильный телефон, электронный адрес).

Заполняя заявку, следует последовательно указывать сведения во всех разделах, даже тех, которые значатся как необязательные. Помимо сведений о себе, рекомендуется сообщать телефоны поручителей, родственников, работодателей, с которыми банк может связаться в случае необходимости. Главное — не забыть предупредить людей о том, что им могут позвонить.

Если клиент уже обращался за кредитом и успешно выплатил его, нелишним будет отразить это в анкете-заявке, когда это позволяет её формат. Не секрет, что банки более благосклонно относятся к гражданам с положительной кредитной историей. Также можно указать цель кредитования.

Образцы анкет

Каждая банковская организация разрабатывает для своих клиентов анкеты с учётом собственной политики и действующих кредитных предложений. К примеру, анкета «Сбербанка» содержит разделы под названием:

  • Роль в предполагаемой сделке (заёмщик, созаёмщик, поручитель, родитель или усыновитель заёмщика).
  • Персональные сведения.
  • Данные паспорта.
  • Изменение имени, фамилии, отчества.
  • Контактные данные.
  • Образование.
  • Адрес постоянной регистрации.
  • Адрес фактического проживания.
  • Место временной регистрации (при наличии).
  • Семейное положение.
  • Данные о родственниках (муже/жене, детях).
  • Информация об основной работе (вид договора, название организации, её ИНН, вид деятельности, должность, приблизительное число сотрудников в компании).
  • Стаж на последнем месте работы, общий стаж.
  • Ежемесячные доходы, расходы.
  • Информация о недвижимости и транспортных средствах.

Дополнительно в заявке «Сбербанка» имеется блок о поручителях и созаёмщиках. Если такие есть, данные о них должны быть указаны.

В анкете банка «ВТБ 24» указывается аналогичная информация, но поля имеют иные названия:

  • Параметры кредитного продукта (тип, сумма, валюта).
  • Сведения по рефинансируемому займу (номер договора, дата заключения, сумма, ежемесячный платёж и пр.).
  • Ф. И. О. русскими и латинскими буквами.
  • Дата рождения, пол, гражданство.
  • Место рождения.
  • Паспорт.
  • Загранпаспорт.
  • Дополнительный документ.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  • Контактные сведения.
  • Адрес (постоянной, временной регистрации, фактического проживания).
  • Сведения о семье.
  • Данные об образовании.
  • Информация о трудоустройстве.
  • Доходы/расходы в течение месяца.
  • Кредитные обязательства.
  • Информация о собственности (личная, долевая, загородная недвижимость, автомобиль).
  • Дополнительные вопросы.
  • Параметры дополнительных услуг (при согласии клиента на их оказание).
  • Сотрудничество с бюро кредитных историй.
  • Согласие на передачу запросов в пенсионный фонд.
  • Согласие на обработку персональных данных операторами связи.
  • Участие в программе коллективного страхования.
  • Уступка банком прав и требований третьим лицам.

Последний раздел отводится под банковские отметки. В нём указывается код подразделения, Ф. И. О. ответственного сотрудника, принявшего анкету.

Цели и сроки кредитов

Прежде чем заполнять банковскую анкету, заёмщику требуется определить, какой именно кредит и на каких условиях он готов взять. В зависимости от особенностей оформления, они делятся на несколько категорий.

По целевой направленности займы для физических лиц бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид выдаётся для приобретения конкретного товара или услуги. Заёмщик не получает наличных средств, они поступают напрямую на счёт продавца. Целевые программы кредитования характеризуются выгодными условиями, подобранными под решение определённой задачи (пониженной процентной ставкой, оптимальным сроком погашения, возможностью государственного субсидирования). Примерами таких кредитов являются образовательные и те, что оформляются по программе рефинансирования.

Займы нецелевого характера выдаются как в наличной, так и безналичной форме на любые цели. Банк не контролирует, куда они были потрачены.

Ещё один фактор, учитывающийся при разделении потребительских займов на группы, — субъект кредитной сделки. Их два: кредитор и заёмщик. Кредитором может выступать не только банк, но и кредитно-потребительский союз, точка продажи товара, ломбард, пункт проката и пр.

Заёмщиком может стать любой гражданин России. В банках разработаны кредитные предложения для следующих групп населения:

  • Определённых социальных категорий (ветеранов, инвалидов и т. д. ).
  • Людей пенсионного возраста. Предпочтение отдаётся работающим пенсионерам, получающим зарплату и пенсию.
  • Молодых семей. В отношении этой категории действует программа господдержки.
  • Студентов. Ввиду отсутствия стабильного заработка, деньги они получают по более высокой ставке.
  • Vip-клиентам. Людям с высоким уровнем доходов банки гарантируют различные привилегии.

Заёмщики разного возраста, с разным уровнем платёжеспособности могут обратиться в банк за финансовой помощью. Главное, чтобы они имели положительную кредитную историю и стабильный доход. Тогда банк не откажет в оформлении займа на приемлемых для клиента условиях.

Читайте также  Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

По длительности погашения банковские ссуды делятся на краткосрочные (сроком до 1 года), среднесрочные (от года до пяти). Займы, выдаваемые более, чем на 5 лет, считаются долгосрочными. Примером долгосрочного кредитования является ипотека.

Единовременный и револьверный заём

Заёмщик, обращающийся в банк, может выбрать не только удобный срок погашения потребительского кредита, но и условия его предоставления. Все ссуды принято делить на единовременные и возобновляемые.

Единовременный кредит является самым популярным, на него может рассчитывать практически каждый дееспособный гражданин. Его размер определяется в индивидуальном порядке, исходя из платёжеспособности заёмщика.

Возобновляемый заём предусматривает иную схему. Деньги в этом случае выдаются не сразу, а в течение оговорённого договором срока. Из-за этого его ещё называют кредитом с переносом предоставляемых средств или револьверным.

Крупные суммы чаще всего оформляются при условии дополнительного обеспечения. В качестве его принимается имущественный залог, поручительство или гарантии третьих лиц. Если заёмщик не погасит долг самостоятельно, то организация, выдавшая деньги, заберёт в свою пользу залог или перенесёт долговые обязательства на поручителя.

Небольшие кредиты, не требующие обязательного обеспечения, называются бланковыми и оформляются в рамках существующих средств. Ставка по ним выше, а размер меньше.

Все банковские займы выдаются под определённый процент. Обычно переплата распределяется долями на весь срок погашения. Но встречаются варианты кредитования, когда процентная ставка удерживается в момент выдачи денег.

Анкета на кредит: подробная инструкция

Для получения любого кредитного продукта потенциальный заемщик прежде всего должен подать соответствующую заявку на его оформление. Документ представляет собой заявление в виде анкетной формы. Внесенная в него информация основополагающая при оценке кредитором потенциального клиента . Именно поэтому заявителю следует ответственно подойти к правильному заполнению анкеты. Статья ознакомит вас со структурной формой документа, обязательными к заполнению параметрами и некоторыми нюансами.

Структура документа

Каждое финучреждение предлагает к заполнению свою анкету. Ее содержание и форма разрабатываются и утверждаются кредитором самостоятельно. Тем не менее, в целом структурная составляющая документа у всех банков совпадает. Анкета условно разделяется на следующие блоки:

  1. Информация о заявителе:
  • личные сведения;
  • данные паспортного документа: серия/номер, дата/место выдачи;
  • адреса: регистрации и фактического пребывания;
  • способы связи.

У некоторых кредиторов здесь же содержатся разделы для внесения данных об:

  • уровне образования анкетируемого;
  • его семейном статусе;
  • составе и членах семьи.

2. Финансовый раздел, который содержит сведения о:

  • трудовой деятельности – это данные о работодателе его сфере деятельности, должности заявителя и т.п.;
  • платежеспособности анкетируемого – ежемесячная доходная и расходная часть семейного бюджета, имеющиеся ликвидные активы;
  • существующих обязательствах – действующие займы, исполнительные производства, алименты и т.п.

4. Согласовательно-информационный раздел содержит подтверждение заявителем:

  • достоверности указанных данных;
  • ознакомления с условиями / тарифными планами / дополнительными параметрами предоставления кредита и т.п.

Здесь же клиент дает согласие на обработку и использование персональных данных анкетируемого.

Порядок расположения информационных блоков в документе у каждого конкретного кредитора, как правило, отличается. Формуляр бланка анкеты иногда содержит и иные разделы, подлежащие заполнению.

Пример заполнения анкеты

Форма анкеты довольно проста и понятна обычному потребителю. Ее заполнение не потребует от заявителя осуществления каких-либо расчетов или же ответов на непонятные и трудно воспринимаемые вопросы. Поэтому оформить документ потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно и без особых затруднений.

Просмотрите поэтапное заполнение заявки на потребительский кредит на примере анкеты, предлагаемой лидером банковской системы страны – Сбербанком.

На первой странице документа следует отметить статус заявителя – «заемщик». Блок «ФИО» справа не заполняется.

Далее вносится персональная информация о заявителе. В случае, если у анкетируемого ранее происходили изменения личных данных, то это следует отобразить в соответствующем разделе.

В контактном блоке указываются действующие мобильный/домашний/рабочий телефонные номера, по которым кредитор сможет связаться с заявителем. Дополнительным номером, как правило, указывают телефон второго супруга либо же иного близкого человека.

Данные гражданского паспорта следует вносить в точности, как прописано в самом документе. Его серия и номер отображены красными цифрами по правому полю. Код органа, выдавшего паспорт, указан в соответствующей графе и на печати подразделения.

На следующей странице анкеты отображаются данные адресов регистрации и фактического проживания – заполняется, если не совпадает с регистрацией. Также вносится информация о семейном статусе и членах семьи – это все лица, которые проживают с заявителем. Если такой родственник является штатным работником кредитора, то это также необходимо отобразить.

Далее следуют разделы анкеты о:

  • трудовой деятельности и данных работодателя – наименование, сфера деятельности, примерное количество работников. Заявитель указывает вид своей занятости, срок работы на текущем месте и общий стаж.
  • финансовом и имущественном состоянии – это доходная и расходная часть личного и семейного бюджета, наличие ликвидного движимого/недвижимого имущества.

Следующие две страницы анкеты носят информационно-подтвердительный характер. Заявитель дает согласие на обработку, получение/отправку кредитором документов и своих персональных данных. Следует внимательно прочитать указанную в этих разделах информацию.

В раздел «код субъекта кредитной истории» потребитель вносит кодовый параметр. Формируется он лично заявителем и должен состоять из заглавных букв и цифр латиницы.

На последней странице анкеты Сбербанка отображается информация о запрашиваемом кредитном продукте.

Несколько простых советов

  1. Оформление ссуды происходит путем подписания кредитного договора либо же в форме оферты – подачи заемщиком соответствующей заявки. При первом варианте у клиента, в случае принятия банком предварительного положительного решения о выдаче займа, еще есть возможность детально ознакомиться со всеми его условиями. В случае необходимости заемщик вправе отказаться от заключения сделки. При оферте поданный документ отзыву не подлежит. Даже если у потребителя больше нет необходимости в получении ссуды, банк всё равно осуществит свою часть обязательств. В итоге заявитель станет заемщиком «помимо своей воли». Как показывает практика, некоторые кредиторы часто умалчивают о том, что заявка носит форму договора-оферты. Поэтому перед подачей заполненного бланка заявления-анкеты на кредит необходимо поинтересоваться у сотрудника кредитора информацией о правовом статусе документа.
  2. Соответствующие службы любого финучреждения обладают весьма широкими возможностями получения информации о своих потенциальных клиентах. Банки имеют как легальный, так и не совсем законный доступ к различным реестрам: пенсионным, налоговым, имущественным и т.п. Поэтому перепроверить указанные заявителем в анкете сведения не составит особого труда. Следовательно, вывод один: в документ необходимо вносить только правдивую информацию. Не стоит указывать завышенные данные о доходах. Любое несовпадения сведений из анкеты с истинными показателями повлечет однозначный отказ в выдаче ссуды.
  3. Финансовый блок анкеты – важнейший при рассмотрении банком кандидатуры заявителя в качестве заемщика. Именно на основании указанной в ней информации кредитный комитет учреждения определят состояние платежеспособности потенциального клиента. Следует указать не только официальные заработки, а и существующие дополнительные доходные части бюджета, перечислить находящиеся в собственности недвижимость и транспорт, имеющиеся финансовые вложения – вклады, сбережения и т.п.
  4. Заполняя соответствующий раздел анкеты относительно действующих обязательств, не стоит умалчивать о наличии иных займов. Положение кредитного статуса потенциального заемщика и его рейтинг проверяются финучреждением через соответствующие бюро. Поэтому не внесение данных о действующих ссудах может быть расценено кредитором как сокрытие важной информации.

Образец анкеты (ссылка на скачивание)

Скачать бланк документа доступно на официальном сайте учреждения на странице конкретного кредитного продукта. Переход по ссылке осуществится автоматически, при нажатии на функциональную кнопку «заполнить анкету». Возможности загруженного pdf-файла позволяют внести в него необходимые данные в электронном режиме.