Договор банковского счета

30. Договор банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется открыть клиенту счет, зачислять на него поступающие от клиента и третьих лиц денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета, осуществлять другие операции по счету.

Открытие банковского счета — необходимая предпосылка осуществления любых банковских операций.

Виды банковских счетов:

— расчетные, которые открываются коммерческим организациям, филиалам коммерческих организаций по заявлениям самой организации, индивидуальным предпринимателям;

— текущие, которые открываются некоммерческим организациям, филиалам и представительствам юридического лица;

— корреспондентские субсчета банков (счета банков в других банках).

Правом на открытие счетов обладают банки, получившие соответствующую лицензию Центрального банка России.

Банк обязан:

— заключить договор с клиентом на объявленных банком условиях;

— обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения средствами, находящимися на его счету, не определяя и не контролируя направления использования клиентом денежных средств;

— совершать банковские операции по счету, которые предусмотрены договором, законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота;

— зачислять на счет клиента поступившие денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором;

— выдавать или перечислять со счета клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иной срок не предусмотрен договором;

— хранить сведения, составляющие банковскую тайну;

— информировать клиента о произведенном зачете встречных требований в порядке и сроки, предусмотренные договором, а при отсутствии таких условий в договоре — в порядке и сроки, которые являются обычными в банковской практике для информирования вкладчиков о состоянии денежных средств на счете.

В договоре банковского счета может быть предусмотрено условие о кредитовании банком счета клиента, то есть обязательство банка осуществлять по распоряжению клиента в установленных пределах платежи даже при отсутствии денежных средств на счете. В этом случае в договор должны быть включены условия о размере процентной ставки за пользование клиентом средствами банка, срок и размер кредитования, сколько раз за определенный период времени банк обязан оплачивать счета клиента. Кредитование счета осуществляется по правилам займа и кредита, если договором не предусмотрено иное.

Кроме уплаты процентов за кредитование счета клиент оплачивает банку и услугу по расчетно-кассовому обслуживанию, а банк уплачивает клиенту проценты за пользование остатками средств на счете. Указанные взаимные требования банка и клиента прекращаются зачетом, производимым банком ежеквартально, если договором не установлены иные сроки.

Банк вправе требовать расторжения договора банковского счета в судебном порядке в случае, если:

— сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена клиентом’ в течение месяца после предупреждения банка;

— операции по счету не проводятся в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Клиент вправе:

— требовать от банка возмещения убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну;

— расторгнуть договор в любое время.

В случае расторжения договора банк обязан вернуть клиенту остаток денежных средств на счете и сумму установленных процентов либо перечислить эти суммы на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления клиента о расторжении договора банковского счета. После этого банк закрывает счет клиента.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания списания денежных средств со счета клиента:

— другие случаи, установленные законом или договором между банком и клиентом. Списание денежных средств со счета клиента по требованиям третьих лиц возможно лишь по письменному указанию клиента, содержащему сведения об этих лицах и случаях, в которых банк должен про извести списание. При наличии на счете клиента денежных средств, достаточных для удовлетворения всех требований, списание денежных средств производится в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности на счете денежных средств для удовлетворения всех предъявленных требований применяется следующая очередность списания денежных средств:

— первая очередь — исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также требования о взыскании алиментов;

— вторая очередь — исполнительные документы для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

— тpетья очередь — платежные документы для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, фонд социального страхования РФ и фонды обязательного ме дицинского страхования (абз. 4 п. 2 ст. 855 ГК РФ);

— Федеральным законом от 24.12.2002 NQ 176-ФЗ установлено, что при недостаточности денежных средств на счете налогоплательщика для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств по платежным документам, Предусматривающим платежи в бюджеты всех уровней бюджетной системы РФ и бюджеты государственных внебюджетных фондов, а также перечисление или выдача денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, производятся В порядке календарной очередности поступления указанных документов после перечисления платежей, осуществляемых в соответствии со ст. 855 ГК РФ в первую и во вторую очередь.

— четвертая очередь — платежные документы, предусматривающие платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

— пятая очередь — исполнительные документы, предусматривающие удовлетворение других денежных требований;

— шестая очередь — другие платежные документы.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, про изводится в порядке календарной очередности.

В случае несвоевременного зачисления на счет клиента поступивших денежных средств либо необоснованного списания денежных средств со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении или выдаче денежных средств с его счета банк обязан платить клиенту проценты за просрочку в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком России.

Статья 845 ГК РФ. Договор банковского счета (действующая редакция)

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

6. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

7. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

  • URL
  • HTML
  • BB-код
  • Текст
Читайте также  Договор поручительства банка за застройщика

Комментарий к ст. 845 ГК РФ

1. Легальное определение договора банковского счета содержится в п. 1 комментируемой статьи, в соответствии с которой по договору банковского счета банк обязуется:

— принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;

— выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета;

— проводить иные операции по счету.

С точки зрения общей характеристики договора банковского счета, как и всякого иного гражданско-правового договора, он является консенсуальным, двусторонним и возмездным.

Субъекты договора банковского счета именуются «банк» и «клиент». Однако если в качестве одной стороны — клиента может выступать любое лицо (государство, российские и иностранные юридические и физические лица, лица без гражданства), которое пользуется услугами банка по открытию и ведению счетов и совершению расчетных операций, то в качестве другой — только банк.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять (в совокупности) следующие банковские операции:

— привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

— размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом следует учитывать, что, помимо банка, в ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» поименованы и небанковские кредитные организации, которым предоставлено право совершать исключительно банковские операции, указанные в п. п. 3 — 5 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России. Так, в соответствии с Инструкцией Банка России от 26.04.2006 N 129-И небанковские кредитные организации, в частности, вправе осуществлять открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Однако открывать и вести счета физических лиц небанковские кредитные организации не вправе.

Кредитные организации должны иметь лицензию для заключения и исполнения ими договора банковского счета.

2. Пунктом 2 комментируемой статьи банку предоставлено право использовать имеющиеся на счете денежные средства клиента при одновременном осуществлении гарантии права клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3. Пункт 3 комментируемой статьи вводит запрет на установление банком ограничения права клиента на свободное распоряжение денежными средствами, зачисленными на счет, в том числе запрет на определение за клиента направления их расходования. Изъятия из данного правила могут быть установлены только федеральным законом или договором банковского счета.

В качестве примера, когда федеральным законом установлены случаи, обязывающие банк ограничивать операции по счетам, можно назвать норму п. п. 10 — 12 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

4. Применимое законодательство:

— ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

— ФЗ от 21.07.2014 N 213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»;

— ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

5. Судебная практика:

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39;

— Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013);

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.03.2013 N 15АП-2359/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.12.2013 N 15АП-18229/13;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.10.2013 N 15АП-12640/13;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 19.03.2012 N Ф03-720/12 по делу N А51-14535/2010;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.06.2014 N 15АП-8898/14;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2014 N 15АП-15335/13;

— Постановление ФАС Московского округа от 28.03.2014 N Ф05-16770/13 по делу N А40-29281/2013;

— Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 04.02.2014 N Ф08-8699/13 по делу N А53-10190/2013.

Договор банковского счёта

Глава 45 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации регулирует отношения между банком и его клиентами в части ведения банковских счетов для текущих расходов, в том числе счетов юридических лиц, предпринимателей, граждан. В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Одновременно может осуществляться и кассовое обслуживание клиента. При этом следует отметить, что банк имеет право использовать имеющиеся на счете клиента средства, гарантируя, однако, его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами (п. 2 ст. 845 ГК).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком только на основании распоряжения клиента. Следует отметить, что Гражданский кодекс (п. 2 ст. 854) предусматривает определенные исключения из этого общего правила. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на банковском счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Клиент, в частности, может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Но в таком случае клиент обязан письменно указать данные, позволяющие идентифицировать лицо, которое имеет право на предъявление указанного требования (наименование юридического лица или его органа, данные соответствующего договора и т.д.).

Большое практическое значение имеет ст. 855 ГК, устанавливающая очередность списания денежных средств со счета. Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований предусматривается обязательная очередность списания денежных средств. При этом в первую и вторую очередь осуществляется списание по исполнительным документам (исполнительным листам и приравненным к ним документам), предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, требований о взыскании алиментов (1-я очередь), денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений по авторскому договору (2-я очередь). В третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и во внебюджетные фонды. В четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований, в пятую очередь — по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Статья 856 ГК предусматривает ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, установленных ст. 395 ГК.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 853 ГК, на клиента возложена обязанность оплачивать услуги банка по совершению соответствующих операций, если это предусмотрено договором банковского счета. Данные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (ст. 850 ГК) и оплатой услуг банка (ст. 851 ГК), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (ст. 852 ГК) прекращаются зачетом (ст. 410 ГК).

Гражданский кодекс (ст. 857) устанавливает правило об охране банковской тайны. В соответствии с п. 1 указанной статьи в это понятие включаются сведения о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету и о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных федеральным законом. При разглашении таких сведений клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК). В соответствии со ст. 858 ГК приостановление операций по счету допускается только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Читайте также  Банк ВТБ 24 доверенность

Гражданский кодекс (ст. 859) устанавливает правила расторжения договора банковского счета. Он расторгается по заявлению клиента в любое время. По инициативе банка договор может быть расторгнут судом лишь в двух случаях: когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами, или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Особо следует отметить, что в соответствии со ст. 860 ГК правила о договоре банковского счета распространяются на все виды банковских счетов, включая корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами. Следовательно, Гражданский кодекс регулирует все разновидности банковских счетов.

Договор банковского счета

Договор банковского счета — это соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе:

    • определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и
    • устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Данные правила применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Сущность и значение договора банковского счета

Договор банковского счета — центральное соглашение в организации и формализации имущественных отношений юридических лиц и индивидуальных предпринимателей . Договоры банковского счета, заключаемые гражданами, распространены не так широко. Рассматриваемый договор — распространенное средство безналичных платежей, осуществляемых со счета одного лица на счет другого, а также получения со счета наличных денег. На банковском счете находятся денежные средства, являющиеся, по существу, не однородными вещами, а обязательственными правами требования к банку . Этим договор банковского счета отличается, например, от договора хранения.

Поступившими на расчетный счет клиента денежными средствами банк распоряжается в интересах клиента и по его воле. Вместе с тем банк вправе, как и в договоре банковского вклада, использовать денежные средства клиента в собственной деятельности, выплачивая, по общему правилу, проценты и гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, что свидетельствует о публичности данного договора . Банковские правила определяют и документы, предоставление которых необходимо для открытия банковского счета.

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением

    1. наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или
    2. приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Кроме положений Гражданского кодекса, отношения, связанные с банковским счетом, регулируются Законом «О банках и банковской деятельности». Следует также принимать во внимание Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (ВВАС РФ. 1999. N 7).

По своей юридической природе договор банковского счета:

    • консенсуальный (порождает граж­данские права и обязанности с момента достижения сторонами со­глашения; последующая передача вещи или совершение иных действий осуществляется уже с целью их исполнения);
    • возмездный (встречное предоставление в виде платы);
    • двусторонний (порождает обязательства у обоих сторон).

Субъекты договора банковского счета

Требования к субъектному составу договора банковского счета аналогичны требованиям к сторонам договора банковского вклада. К субъектам договора банковского счета относятся:

    1. банк , которому такое право предоставлено на основании разрешения (лицензии), выданного в порядке, установленном в соответствии с законом, а также
    2. другие кредитные организации , принимающие в соответствии с законом вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;
    3. клиенты (любые юридические лица и граждане).

Форма договора банковского счета

Форма договора банковского счета подчиняется общим правилам оформления сделок (как правило, письменная ).

Содержание договора банковского счета

Существенным условием договора банковского счета является его предмет:

    • действия банка по зачислению (принятию) денежных средств на счет клиента и совершение по требованию последнего различного рода банковских операций: перечисление средств на другой счет, расчетно-кассовое обслуживание и т.п.

Банк обязан совершать для клиента все операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В зависимости от объема банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды:

    1. расчетные,
    2. текущие и
    3. специальные (бюджетные, ссудные и т.д.).

Обязанности банка по договору банковского счета

    • заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях (публичность договора);
    • принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства;
    • выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Распоряжение банку о списании денежных средств дается в письменной форме (например, посредством платежного поручения), позволяющей идентифицировать лицо, имеющее право на такое распоряжение. В последнее время широкое распространение получает удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей (например, система «Интернет-банк»).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается

    1. по решению суда, а также
    2. в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Обязанности клиента по договору банковского счета

    • удостоверять права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

О списании денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента см. письмо Президиума ВАС РФ от 1 октября 1996 г. N 8

О порядке взыскания кредитором признанных должником сумм, когда претензионный порядок предусмотрен договором, см. письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г. N 6

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке поступлений распоряжений последнего. Однако при недостаточности денежных средств ГК РФ устанавливает строгую последовательность (очередность) списания (ст. 855). Очередность списания построена с учетом социальной значимости выплат и преимуществ возмещения вреда здоровью и оплаты труда граждан.

Основания расторжения договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ):

    1. заявление клиента , сделанное в любое время;
    2. решение суда по иску банка в случаях, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже предусмотренного банковскими правилами или договором размера (если такая сумма не будет восстановлена в течение установленного законом времени со дня предупреждения банка об этом);
    3. решение суда по иску банка в случае, когда операции по счету клиента отсутствуют в течение установленного законом времени, если иное не предусмотрено договором.

В случае отсутствия в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк, предупредив клиента в письменной форме и не получив денежных средств на его счет в течение двух месяцев, вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, если иное не предусмотрено договором.

Читайте также  Временный управляющий при банкротстве

Глава 45 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РФ. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ. Адвокат по гражданским делам.

Статья 845 ГК РФ. Договор банковского счета

Статья 846 ГК РФ. Заключение договора банковского счета

Статья 847 ГК РФ. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

Статья 848 ГК РФ. Операции по счету, выполняемые банком

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 849 ГК РФ. Сроки операций по счету

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статья 850 ГК РФ. Кредитование счета

Статья 851 ГК РФ. Оплата расходов банка на совершение операций по счету

Статья 852 ГК РФ. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете

Статья 853 ГК РФ. Зачет встречных требований банка и клиента по счету

Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (статья 850) и оплатой услуг банка (статья 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (статья 852) прекращаются зачетом (статья 410), если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Зачет указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, — в порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете.

Статья 854 ГК РФ. Основания списания денежных средств со счета

Статья 855 ГК РФ. Очередность списания денежных средств со счета

Статья 856 ГК РФ. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету

В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Статья 857 ГК РФ. Банковская тайна

Статья 858 ГК РФ. Ограничение распоряжения счетом

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статья 859 ГК РФ. Расторжение договора банковского счета

Статья 860 ГК РФ. Счета банков

Правила настоящей главы распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Я, Горемычкин Игорь Евгеньевич, осуществляю адвокатскую деятельность в Московской коллегии адвокатов «Кривченков, Горемычкин и партнеры». Мой регистрационный номер 77/8544 в реестре адвокатов города Москвы.

Работа адвокатом предоставила мне ценный опыт, позволяющий справляться с юридически сложными ситуациями во всех отраслях права.

По вопросам российского законодательства мною предоставляются юридические консультации. Консультации возможны в двух формах: устной и письменной. Устные консультации проводятся при личной встрече в форме беседы. Обычно беседа сопровождается ознакомлением с имеющимися документами, относящимися к возникшей правовой ситуации. Письменное консультирование состоит из более детального изучения письменных материалов, а также беседы с доверителем, с последующим составлением письменного разъяснения — меморандума.

Как адвокат я осуществляю защиту по уголовным делам, а также представление интересов потерпевших. Предоставляемая защита (или представление интересов потерпевших) реализовывается на любой стадии уголовного процесса, а именно: доследственной проверки, задержании или аресте, дознании, предварительном следствии, в суде.

Также я участвую в качестве представителя интересов доверителя в гражданском судопроизводстве. В мою практику входит широкий спектр гражданских дел, например жилищные, наследственные, семейные, трудовые и др.

Как адвокат я также предоставляю интересы доверителей и в арбитражном процессе, в том числе по делам о банкротстве. А также осуществляю юридическое сопровождение предпринимательской деятельности — абонемент.

Все дела рассматриваются мной индивидуально, во внимание принимаются особенности каждого конкретного дела. Связаться со мной можно двумя способами: описать свою ситуацию в разделе сайта вопрос адвокату либо позвонить по телефону +7 (495) 969-62-42.

При расчёте стоимости услуг учитывается сложность и предполагаемая продолжительность дела, а также объем работы адвоката

Более подробную информацию о представлении интересов доверителя при осуществлении юридической деятельности можно получить в соответствующих разделах сайта.

Договор банковского счета

Договор банковского счета – соглашение между банком и второй стороной, по которому банк обязуется принимать, перечислять и выдавать денежные средства.

Структура формы договора

Любой договор имеет стандартную структуру из 10 разделов.

Преамбула

В преамбуле договора указываются наименование сторон и ответственных лиц при подписании договора. В отношении банка дополнительно прописывается номер лицензии на право оказания финансово-кредитных услуг.

Предмет договора

В предмете договора прописывается номер расчетного счета, который будет открыт юридическому лицу, и совершаемые действия: поступление, распределение, распоряжение по требованию клиента, выдача денежных средств.

Если организации потребуются дополнительные услуги, как эквайринг или инкассация, то они также прописываются в предмете договора.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон указываются в разрезе сторон: отдельно для банка, отдельно для компании. В правах и обязанностях банка указываются:

обязанность по ведению финансовых операций;

соблюдение сроков проведения расчетов;

выполнение поручений клиента: выписки, справки, консультации;

соблюдение банковской тайны;

сохранность персональной информации.

К правам и обязанностям клиента относятся:

распоряжение денежными средствами в соответствии с законодательством;

оплата ежемесячной стоимости расчетно-кассового обслуживания;

поручать банку выполнять те или иные действия с денежными средствами (открыть вклад, изготовить ЭЦП).

Оплата услуг по договору

В разделе «оплата по договору» прописывается размер стоимости ежемесячного обслуживания и комиссии за сверхлимитные платежи, переводы физлицами и расценки других платных услуг. При отдельно разработанном положении о стоимости услуг расчетно-кассового обслуживания в договоре может быть указана ссылка на данный документ.

Срок действия договора

Договор банковского счета обычно заключается с даты подписания договора и до конца текущего года. Но в тексте договора прописывается, что он подлежит ежегодной пролонгации. Для расторжения договора компания направляется письмо с просьбой о прекращении расчетно-кассового обслуживания.

Отдельно прописывается право банка расторгнуть договор в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету в течение двух лет.

Порядок разрешения споров

В данном разделе прописывается, что банк будет рассматривать все спорные ситуации путем переговоров. Если не будет достигнуто соглашение, то одна из сторон имеет право обратиться с иском в суд.

Ответственность сторон

При возникновении неисполнения обязательств по договору каждая из сторон привлекается к ответственности в виде пени или штрафа. В данном разделе прописываются размеры данных видов ответственности для банка и юрлица.

Особые условия

Если у одной из сторон меняется контактная информация, обязательная к указанию, то она обязана оповестить вторую сторону об этом в течении 3-5 дней.

Заключительная часть

В заключительной части прописывается:

как вносятся изменения (допсоглашение или переоформление договора);

количество экземпляров и их юридическая сила;

наличие приложений к договору.

Реквизиты сторон

В данном разделе прописывается подробная информация о сторонах, подписавших договор, включая номера контактных телефонов и адреса электронной почты.

Документы для заключения договора банковского счета

При заключении договора банковского счета финансово-кредитное учреждение запросить у организации следующие документы:

протокол общего собрания;

свидетельство о постановке на учет юрлица;

приказ о назначении на должность генерального директора;

приказ о возложении обязанностей главного бухгалтера;