Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии

Тип документа: Договор банковской гарантии

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 10,5 кб

Договор относительно банковской гарантии представляет собой документ, подтверждающий выполнения гос. контракта и обязательств, участвующими сторонами. Такая гарантия позволяет оставить денежные средства в обороте и обеспечить полную работу финансов.

Банковские гарантии бывают разных видов. Самыми распространенными из них являются гарантии на исполнение контракта, на возврат аванса (при его нецелевом использовании) и гарантия, на выполнение обязательств на протяжении всего срока действия документа.

Стоит заметить, что инфляция может повлиять на сумму денежных средств клиента, тем самым уменьшить ее.

Особенности в заполнении такого договора

Данный документ заполняется исключительно от руки и является дополнительным документом, который предоставляется с договором гарантии банка. В этой бумаге должна быть прописана следующая информация:

  • краткое изложение о сделке;
  • срок ее действия;
  • должна быть указана валюта;
  • гарантированная сумма банковской ответственности;
  • обязательства, касательно осуществления платежей гарантом;
  • условия отзыва, который может возникнуть;
  • перечень обязательных документов при оплате по гарантии.

Такой документ заверяется главным бухгалтером и руководителем банка – гаранта.

Бланк договора банковской гарантии

Образец договора банковской гарантии (заполненный бланк)

Скачать Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии №

1. По просьбе Принципала Гарант настоящим принимает на себя обязательство оплатить неустойку при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, но не более рублей, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничены суммой, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии.

3. Настоящая банковская гарантия является безотзывной и вступает в силу с « » года до « » года включительно.

4. Предел ответственности Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии ограничивается суммой (п.1. Гарантии) на которую выдана банковская гарантия.

5. Настоящая гарантия выдана исключительно Бенефициару и права требования по ней не могут быть переданы третьему лицу без предварительного письменного согласия Гаранта.

6. Изменения и дополнения, вносимые в Гражданско-правовой договор, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии в случае своевременного уведомления Бенефициаром Гаранта об изменениях и дополнениях Гражданско-правового договора. Бенефициар уведомляет Гаранта обо всех изменениях и дополнениях, вносимых в Гражданско-правовой договор, в течение рабочих дней со дня вступления в силу изменений и дополнений Гражданско-правового договора.

7. Ответственность Гаранта по настоящей банковской гарантии наступает при одновременном выполнении следующих условий:

— неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора Принципалом произошло вследствие умышленных виновных действий Принципала;

— неисполнение/ненадлежащее исполнение Гражданско-правового договора не является следствием неисполнения обязательств по Гражданско-правовому договору Бенефициаром.

8. В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, Гарант обязуется, по требованию Бенефициара, оплатить неустойку в соответствии с условиями настоящей банковской гарантии, но не свыше суммы, указанной в пункте 1 настоящей банковской гарантии, в течение рабочих дней после поступления письменного требования Бенефициара о платеже с указанием конкретных фактов неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Гражданско-правовому договору, приложением документов, подтверждающих неисполнение/ненадлежащее исполнение Принципалом обязательств по Гражданско-правовому договору, заверенной нотариально копии Гражданско-правового договора со всеми приложениями, расчета суммы, подлежащей выплате по настоящей банковской гарантии, документов, подтверждающих наступление каждого из условий ответственности Гаранта, указанных в п.7 настоящей банковской гарантии, а также копии вступившего в законную силу судебного акта, подтверждающего неисполнение Принципалом своих обязательств по Договору на поставку, включая размер взысканной неустойки.

9. Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей банковской гарантии должно быть направлено Гаранту по адресу, указанному в преамбуле настоящей банковской гарантии, с приложением оригинала банковской гарантии.

10. Обязательство Гаранта по выплате суммы настоящей банковской гарантии считается исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на банковский счет Бенефициара.

11. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром по настоящей банковской гарантии прекращаются в случае:

— прекращения действия Гражданско-правового договора в силу его досрочного расторжения или досрочного прекращения обязательств сторон Гражданско-правового договора по иным обстоятельствам;

— уплаты Бенефициару суммы, на которую выдана настоящая банковская гарантия;

— истечения срока, на который выдана настоящая банковская гарантия;

— отказа Бенефициара от своих прав по настоящей банковской гарантии и возвращения её Гаранту.

12. Настоящая банковская гарантия выдана в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

13. Все споры между Гарантом и Бенефициаром, вытекающие из настоящей банковской гарантии или связанные с ней, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. .

Договор на предоставление банковской гарантии

Как заключить договор банковской гарантии? Разъясните

Договор банковской гарантии — это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче — не одно и то же

Оригинал хранится у бенефициара (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия — у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора — что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

  1. Обеспечение надлежащего исполнения поставщиком обязательств по контракту перед заказчиком;
  2. Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке, если в ее условиях не указано иное;
  3. За выдачу поставщик (принципал) выплачивает вознаграждение банку-гаранту
  4. Банковская гарантия не зависит от того обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана;
  5. Права по гарантии от бенефициара (заказчика) не подлежат передаче другому лицу;
  6. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если не указано иное;
  7. Требование может быть представлено банку-гаранту до окончания срока ее действия (поэтому 44-ФЗ требует, чтобы срок такого обеспечения превышал срок контракта не менее двух месяцев);
  8. Обязательство банка перед заказчиков ограничивается указанной суммой; а ответственность за невыполнение условий гарантии может быть выше данной суммы, если не было оговорено иное;
  9. Обязательства банка перед заказчиком прекращаются в случаях:
    • уплата заказчику суммы гарантии,
    • окончание срока действия,
    • отказ заказчика от своих прав по гарантии.
  10. Банк-гарант может требовать от поставщика регрессного возмещения сумм по гарантии, которые были выплачены заказчику;
  11. Банк не может требовать от поставщика возмещения сумм, которые были уплачены не в соответствии с условиями гарантии или в нарушение обязательств банка перед заказчиком.

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии — обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Читайте также  Взять кредит для ИП какие банки выдают?

Сбор документов и оформление через брокера — в чем преимущества

Разумный вариант — обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это выдаваемое банком (гарантом) по просьбе другого лица (принципала) безотзывное обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями гарантии.

Гарантия — самостоятельное обязательство гаранта, не зависящее от основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств. Требование об уплате денежной суммы по гарантии представляется бенефициаром в случае, если принципалом нарушены обязательства, исполнение которых обеспечивается гарантией. Гарант обязуется осуществить платеж по гарантии в случае получения от бенефициара требования, соответствующего условиям гарантии.

  • Виды банковских гарантий
  • Схемы проведения операций
  • Подтверждение факта выдачи банковской гарантии

По поручению клиентов, российских и иностранных банков-корреспондентов банк ВТБ выдает любые виды банковских гарантий и аккредитивов Standby:

  1. принятые в международной и российской банковской практике:
    • гарантии возврата авансового платежа;
    • гарантии выполнения платежных обязательств по контрактам;
    • тендерные гарантии;
    • гарантии возврата кредита;
    • гарантии надлежащего исполнения контрактов.
  2. выдаваемые в соответствии с нормами российского законодательства:
    • гарантии обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств в рамках Федерального закона от 05.04.2013 №
    • гарантии в пользу налоговых органов (включая гарантии возврата возмещенного НДС);
    • гарантии использования федеральных специальных марок;
    • гарантии оплаты акций;
    • гарантии обеспечения исполнения обязательств по договорам о реализации туристского продукта и др.;
    • гарантии в пользу таможенных органо в.

Банковская гарантия: схема проведения операции

(Прямая гарантия выдается в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)

Помимо прямых банковских гарантий ВТБ выдает также контр-гарантии.

Банковская контр-гарантия: схема проведения операции

(Контр-гарантия выдаётся банком Принципала (Контр-гарантом) в пользу другого банка (Гаранта) для обеспечения выдачи Гарантом гарантии в пользу Бенефициара — контрагента Принципала)

Банк ВТБ также проводит иные гарантийные операции:

  • авизует гарантии и аккредитивы Standby российских и иностранных банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;
  • передает по поручению клиентов (бенефициаров) требования платежа по гарантиям и аккредитивам Standby других банков;
  • проверяет по просьбе клиентов подписи на гарантиях и аккредитивах Standby других банков.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

Дополнительную информацию по гарантиям можно узнать в разделе Торговое и экспортное финансирование.

Банк ВТБ (ПАО) не пользуется услугами посреднических организаций при оформлении банковских гарантий. Информацию по вопросам проверки и подтверждения факта выдачи Банком банковской гарантии можно получить по адресу электронной почты Банка: info@vtb.ru.

Гарантийные операции осуществляются в соответствии с российским законодательством, международной банковской практикой, Унифицированными правилами для гарантий по требованию (Публикация МТП № 758), нормативными документами банка ВТБ. Более подробную информацию о схемах выдачи банковских гарантий, их описание, а также примеры практического использования банковских гарантий Вы можете получить у специалистов Банка.

  • Документы для рассмотрения запросов клиентов о выдаче банковских гарантий
  • Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО) в обеспечение оплаты акций
  • Порядок представления требования в электронной форме по гарантии в рамках 44-ФЗ

Для рассмотрения вопроса о выдаче гарантии клиенту следует представить в банк ВТБ:

  • письмо о выдаче гарантии, при подготовке которого может быть использован приведенный в данном разделе образец;
  • заполненный проект гарантии;
  • заверенную копию контракта или условий торгов.

Дополнительно к вышеуказанному может потребоваться представление иных документов (например, документы, подтверждающие правоспособность клиента и полномочия его ответственных лиц, финансовая отчетность).

Если клиент акционерное общество и сделка является крупной, требуется представление в Банк копии оформленных надлежащим образом документов, подтверждающих одобрение проведения гарантийной операции в порядке, предусмотренном Уставом общества.

Согласно ст.18 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» № от 14 ноября 2002 года, государственное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с получением банковских гарантий. Таким образом, если клиент является унитарным предприятием, ему необходимо представить в банк согласие собственника.

Полный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком заявки на выдачу банковской гарантии, Вы можете получить у специалистов банка.

Образцы требований платежа по банковской гарантии Банка ВТБ (ПАО), выданной в обеспечение оплаты акций, перечисленных Вами оференту в рамках обязательного предложения/ добровольного предложения/ уведомления в соответствии с Федеральным законом № 208-ФЗ от 26.12.1995 «Об акционерных обществах».

Банковская гарантия: суть сделки, срок действия, перечень необходимых документов и порядок выдачи

Что такое банковская гарантия простыми словами

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка оплатить сумму контракта, если должник ненадлежащим образом исполнит свои обязательства.

Простыми словами это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то в случае, если Б не сможет рассчитаться с А, денежные средства за своего клиента переведет банк-гарант.

Суть банковской гарантии заключается в предоставлении поставщику уверенности в том, что он получит собственные деньги.

К юридическому лицу, которое оформляет банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, зависящих от рисков, которые возьмет на себя гарант.

В банковской терминологии есть специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:

  • Гарант — кредитная организация, которая предоставляет гарантию.
  • Принципал — должник, который оформляет банковскую гарантию.
  • Бенефициар — кредитор, с которым заключается договор. В его пользу оформляется гарантия.

Когда нужна гарантия

Самая популярная сфера применения банковских гарантий — участие в закрытых тендерах и аукционах. Для того чтобы получить право участвовать в них, нужно оформить банковскую гарантию, зарегистрироваться в тендере и предложить себя в качестве исполнителя или покупателя.

Банковские гарантии в тендерах применяются для того, чтобы победитель обязательно заключил контракт с заказчиком.

Гарантии для обеспечения контракта также используются при работе с другими компаниями-подрядчиками. Они дают возможность гарантированно получить денежные средства за собственные продукты и услуги.

Кто выдает гарантии

Банковская гарантия входит в список Банковских услуг. Это значит, что её могут выдавать кредитные организации, прошедшие процедуру лицензирования. Список банков, которые удовлетворяют требованиям для выдачи гарантий можно посмотреть на сайте Министерства Финансов.

Согласно 44-ФЗ, гарантию для участия в тендерах и закрытых аукционах могут выдавать исключительно кредитные организации.

Гарантии от страховых компаний не могут быть обеспечением для государственных тендеров. Но могут выступать в качестве гаранта исполнений условий коммерческого контракта.

Виды банковских гарантий

Есть следующие виды банковских гарантий:

  • Гарантия платежа. Гарант обеспечивает перевод одного конкретного платежа в пользу бенефициара.
  • Гарантия исполнения контракта. Гарантирует исполнение всех финансовых обязательств по одному конкурентному контракту или договору.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Гарантирует, что при определенных обстоятельствах (чаще всего при невыполнении условий контракта), аванс, который оплатил бенефициар, вернется ему.
  • Тендерная гарантия. Гарантирует, что клиент заключит договор с заказчиком при выигрыше тендера. Документ заканчивает действовать при заключении контракта либо перерастает в гарантию исполнения контракта.
  • Таможенная гарантия. Гарантирует, что клиент оплатит все таможенные сборы и пошлины.

В сфере государственных закупок применяются:

  • Гарантию для обеспечения заявки. Используется для того, чтобы участник, выигравший тендер или закрытый аукцион, заключил контракт с заказчиком (стоит до 5% суммы контракта).
  • Гарантия обеспечения исполнения контракта. Это следующая ступень после гарантии заявки. Обеспечивает исполнение условий контракта (сумма гарантии — 5 — 30% от контракта).
  • Гарантия возврата авансового платежа. Обеспечивает возврат авансового платежа, если не были исполнены условия контракта.

Условия получения

Каждый банк сам определяет, какие условия он ставит для получения собственных продуктов. Разберем самые частые.

Требования к получателю услуги. Это самое распространенное требование. Гарантия больше всего похожа на кредит: если принципал не сумеет исполнить свои обязательства, то банк будет терпеть убытки. Следовательно, происходит тщательный отбор всех клиентов по критериям, который банк определяет во внутренних документах.

Комиссия за оформление гарантии. Банк получает средства за оформление и обеспечение банковской гарантии. Обычно это 2 — 5% от итоговой суммы контракта, но в среднем не менее чем 10 тысяч рублей.

Чем больше сумма залога — тем ниже стоимость комиссии.

Валюта кредита. Большинство компаний оформляют сделки в рублях. Только некоторые кредитные организации работают с валютой.

Сумма гарантии. Некоторые банки не берутся за оформление гарантии на минимальную сумму. К примеру, Сбербанк не берется за сделки менее чем в 50 000 рублей. Максимальной суммы у него нет. ВТБ — наоборот, убрал минимальную планку, но оставил верхнюю — 150 млн рублей.

У гарантий есть основные принципы, которые тщательно соблюдаются сторонами сделки:

  • Безотзывность. Банк не может отозвать собственную гарантию, вне зависимости от обстоятельств. Заключив сделку, банк будет отвечать по ней до истечения срока гарантии.
  • Непередаваемость. У компании нет возможности переоформить банковскую гарантию на другого бенефициара.
  • Конкретность. В банковской гарантии указано, какие условия ею обеспечиваются.
  • Независимость. Вне зависимости от внешних обстоятельств условия банковской гарантии должны быть выполнены. Даже признание банкротом принципала не приведет к отмене договора.

Срок действия банковской гарантии

Любая банковская гарантия заключается на срок действия контракта + на 1 календарный месяц после его завершения. Если контракт закончится 12 марта, то срок гарантии закончится 12 апреля.

Большинство кредитных организаций указывают максимальный срок, на который они готовы предоставить банковскую гарантию. К примеру, в Сбербанке этот период составляет 1 — 24 месяца для всех клиентов и 36 месяцев — для постоянных.

Началом действия банковской гарантии чаще всего считается день её выпуска. В более редких случаях — сроки оговариваются отдельно и указываются в договоре.

Срок возмещения денежных средств по договору банковской гарантии должен удовлетворить банк-гарант и бенефициара. Чаще всего срок оплаты по обязательствам банковской гарантии составляет до 3 месяцев. Но если в качестве залога используются ликвидные активы (депозиты в банке, ценные бумаги и т. д.), то платежи приходят через несколько дней.

Изменение срока банковской гарантии заранее прописывается в контракте. Но есть общие случаи, которые могут привести к увеличению срока:

  • Если срок контракта увеличился. Нужно заново переоформить договор банковской гарантии, чтобы срок гарантии снова пришел к виду «срок контракта + 1 календарный месяц».
  • Если условия контракта исполнили раньше срока. Тогда рассматривается вопрос о сокращении срока банковской гарантии.
  • Если контракт заключается на длительный срок. Банк может оформить банковскую гарантию на 1 год и делать ежегодное продление, если принципал подходит под условия кредитной организации.

Схема работы

На практике выдача банковской гарантии происходит в 4 этапа.

1. Возникновение потребности в банковской гарантии.

Как только у принципала возникает ситуация, когда ему нужно получить банковскую гарантию, он обращается в кредитную организацию. Нужно в письменной форме оставить заявление на получение гарантии.

2. Заключение договора.

Если банку подходят условия сотрудничества с клиентом, то он соглашается выступить в роли гаранта и обеспечить исполнение обязательств перед бенефициаром. После согласия со всеми условиями, которые предлагает кредитная организация, заключается договор.

3. Выдача гарантии.

Гарант предоставляет бенефициару обязательство по оплате денежных средств вместо принципала. В документе отражается:

  • Сумма гарантии.
  • При каких условиях будет совершена оплата.
  • Срок.
  • Список необходимых документов.

4. Оплата по гарантии.

Если во время сделки принципал не может рассчитаться с обязательствами и получает статус должника, то гарант должен рассчитаться по его требованиям. Расчет происходит по указанному в документах порядку.

Гарант проверяет требования кредитора, условия исполнения обязательств и, если находит, что его клиент не исполнил обязательства, возмещает бенефициару сумму гарантии.

После того, как гарант оплачивает задолженность кредитора, действие банковской гарантии завершается. Если принципал исполнил свои обязательства самостоятельно, то срок банковской гарантии прекращается в срок, указанный в договоре.

Как оформить гарантию

Оформление банковской гарантии происходит в 6 этапов.

Сначала ознакомьтесь со списком Министерства Финансов. Желательно работать с кредитной организацией, в которой у вас есть расчетный счет.

2. Подготовка документов.

Для того чтобы банк оценил вашу платежеспособность, потребуются следующие документы:

  • Заявка на выдачу банковской гарантии.
  • Информация о компании.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (полученная не позднее 30 дней с момента подачи заявки).
  • Бух. отчетность за последний год.
  • Информация о тендере или копия контракта.

Если банк примет положительное решение о выдаче гарантии, он может запросить дополнительный пакет документов.

3. Рассмотрение заявки банком.

В течение нескольких дней банк будет принимать решение о выдаче банковской гарантии. Если решение положительное — вам предложат заключить договор.

4. Заключение договора.

Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами и подпишите документ.

5. Оплата денежного вознаграждения.

Нужно перечислить денежное вознаграждение банку за оказанную услугу.

Оплачивать банковскую гарантию можно ежемесячно на протяжении всего срока действия гарантии.

6. Выдача гарантии.

После того, как вы оплатите услуги банка, вам будут выданы три документа:

  • Банковская гарантия.
  • Договор о предоставлении гарантии.
  • Выписка из реестра банковских гарантий.

Посмотреть действующие банковские гарантии можно на сайте госзакупок.

Чтобы облегчить процедуру получения банковской гарантии можно воспользоваться услугами компании посредника — брокера.

Брокер помогает при выборе кредитной организации, сборе документов, а также предлагает тарифы с пониженным вознаграждением банку.

Преимущества и недостатки банковских гарантий

Из плюсов гарантии можно выделить:

  • Надежность получения денежных средств.
  • Возможность проанализировать свое финансовое состояние. Если гарантия выдается быстро — банк уверен в вашей платежеспособности. Если идут заминки — в дальнейшем вести дела может быть рискованно.
  • Быстрая выдача банковской гарантии. Процедура оформления услуги довольно проста. К тому же, возможность предоставлять банковскую гарантию есть у многих организаций, поэтому проблем в поиске партнера также не будет.

Но у этого банковского продукта есть и минусы:

  • Выдается на определенный срок. Если условия контракта были выполнены досрочно, придется либо переоформлять банковскую гарантию, либо платить дополнительную комиссию.
  • Отзыв банковской лицензии. Если у банка-гаранта отозвали лицензию, банковская гарантия перестает действовать.

Нельзя сказать, что это идеальный инструмент, который покрывает все риски. Но при этом, банковская гарантия делает большинство сделок для бенефициаров намного безопаснее.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Как заключить крупную сделку, если контрагент вам не доверяет? Как получить рассрочку по налоговым платежам? Как не разориться на таможенных сборах в ожидании платы от покупателя? Какое обеспечение необходимо для участия в госзакупках? Если у вас возникли подобные вопросы — вам нужна банковская гарантия. Расскажем, что это такое, и как работает.

Что это такое

Банковская гарантия по сути похожа на страховку. Это соглашение, по которому банк обязуется выплатить задолженность по договору, если клиент не исполнит свои обязательства перед другой стороной сделки.

Например: фермер хочет купить современный уборочный комбайн. Но оплатить его он сможет лишь тогда, когда урожай будет собран, переработан и продан. Продавец техники требует аванс, но изымать такую сумму из оборота на несколько месяцев фермеру невыгодно. Он обратился в свой банк и получил гарантию. По условиям гарантии банк погасит долг своего клиента, если тот не сможет рассчитаться с продавцом техники до конца осени.

То есть, когда сделка обеспечена банковской гарантией, в ней участвуют 3 стороны:

1. Клиент банка, который запросил гарантию — принципал.

2. Его контрагент, который получит деньги от банка, если принципал не выполнит свои обязательства по договору — бенефициар .

3. Банк, который выдал гарантию — гарант.

Какие формы гарантий бывают

Договорные

Обеспечивает обязательства клиента перед другой стороной сделки.

Различают несколько типов договорных гарантий:

  • авансовая — когда клиент получает аванс от заказчика (поставщика), а в случае неисполнения обязательств по договору, возврат аванса осуществляет банк;
  • платежная — если клиент не оплатит работы (товары, услуги), то банк погасит его обязательства перед исполнителем (поставщиком);
  • исполнения обязательства — если клиент не выполнит условия сделки (не поставит товар, не окажет услуги), банк выплатит неустойку пострадавшей стороне.

Налоговые

Помогают получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, сборов, акцизов и прочих платежей в бюджетную систему.

Налогоплательщик запрашивает у госоргана отсрочку (рассрочку), а банк гарантирует, что налоги будут уплачены.

Таможенные

Когда организация или ИП импортируют или экспортируют товары, они несут расходы на оплату:

  • таможенных пошлин;
  • услуг брокеров, транспортных компаний;
  • аренды таможенных складов.

Банк гарантирует бенефициару в лице Таможенной службы уплату таможенных платежей, а клиент может не изымать деньги из оборота до получения окончательного расчета от покупателя.

Тендерные

Самая распространенная форма гарантий. Они необходимы для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Тендерная гарантия защищает интересы заказчика — государственного (муниципального) учреждения:

  • от отказа исполнителя подписать договор;
  • от неуплаты неустоек, пеней, штрафов, предусмотренных условиями договора;
  • от некачественного выполнения работ (оказания услуг) со стороны исполнителя.

В Ак Барс Банке можно получить любую форму гарантии из перечисленных выше вариантов. Оставьте заявку на консультацию, и с вами свяжется наш специалист.

Сколько стоит гарантия

За выдачу гарантии банк обычно взимает комиссию в размере от 2 до 10 % от суммы обеспечения.

Точная стоимость зависит от:

  • размера гарантийной суммы : чем больше сумма, тем сильнее рискует банк, поэтому и комиссия будет больше;
  • срока действия : чем дольше действует гарантия, тем она дороже;
  • наличия обеспечения : гарантия не обеспеченная залогом или поручительством также обойдется дороже.

Обеспечение гарантии

Банк вправе запросить у клиента обеспечение гарантии. Это может быть:

  • залог : недвижимость, оборудование, автомобиль или иное принадлежащее клиенту имущество;
  • поручительство другой финансово-благонадежной организации.

Если условия сделки будут нарушены, банк компенсирует потери пострадавшей стороне, а клиенту потребуется вернуть банку деньги или передать в собственность залоговое имущество. Если за клиента поручится другой субъект, то возврат долга банку ляжет на него.

Преимущества банковской гарантии

Принципалу гарантия дает возможность:

  • не изымать деньги из оборота на длительный срок;
  • заключить сделку, если контрагент сомневается в его благонадежности или платежеспособности.

Бенефициару гарантия обеспечивает быстроту и легкость получения денег.

Пример 1. Цена госконтракта составляет 2 млн рублей, а срок действия — 1 год. Контракт должен быть обеспечен банковской гарантией или суммой в размере 20 % от его цены. То есть компания-исполнитель должна либо заморозить на год 400 тысяч рублей, либо получить в банке гарантию. Комиссия банка составляет 2 %. Если компания-исполнитель выберет обеспечение гарантией, то она заплатит банку 8 тысяч рублей. Для компании это выгоднее, чем замораживать на год 400 тысяч рублей.

Пример 2. Покупатель не может оплатить оборудование, но готов предоставить в качестве залога объект недвижимости. Продавцу такая ситуация невыгодна. У него нет ресурсов и возможностей для работы с залоговым имуществом. А на банковскую гарантию он согласен. Ведь в случае невыплаты долга он сможет быстро получить деньги по гарантии, а залоговым имуществом уже займется банк.

Пример 3. Заказчик опасается некачественного выполнения ремонтных работ здания исполнителем. Если возникнут проблемы, придется идти в суд, проводить экспертизы, заниматься взысканием долга по исполнительному листу. Это может занять несколько месяцев, а в худшем случае — растянется на годы. Если же договор будет обеспечен гарантией — бенефициар сможет получить деньги сразу.

Необходимые сведения о банковской гарантии

Для участия в тендерах ИП или юридическому лицу необходимо внести подтверждение финансового обеспечения. Банковская гарантия позволяет не выводить собственные деньги из оборота. Она выступает в качестве обещания банка заплатить заказчику в случае невыполнения контракта.

Содержание статьи:

  • 1. Смысл применения банковской гарантии
  • 2. Стороны гарантийного соглашения
  • 3. Чем отличается банковская гарантия от кредита?
  • 4. Разновидности банковской гарантии
  • 5. Процесс оформления
  • 6. Как работает банковская гарантия?

Заключение контрактов и участие в конкурсах по госзакупкам требуют финансового обеспечения. Для этого предприниматель или организация может извлечь деньги из своего бизнеса, но это невыгодно. Более рационально решить вопрос поможет банковская гарантия. Она выдается по соглашению между сторонами сделки и сочетает в себе признаки кредита и страховки.

Смысл применения банковской гарантии

Допуск к участию в тендерах подразумевает внесение определенной денежной суммы на счет заказчика. Такая необходимость обусловлена тем, что некоторые недобросовестные исполнители отказываются от своих обязательств после заключения контракта, чем наносят ущерб заказчику. Избежать такого рода инцидентов позволяет банковская гарантия. Она выступает в качестве залога того, что после выигрыша в конкурсе подрядчики или поставщики исполнят в полной мере условия договора. В противном случае заказчик получит соответствующую финансовую компенсацию.

Помимо этого, банковская гарантия помогает своевременно выявить и отсечь сомнительных претендентов на участие в госконтрактах. Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет компании на платежеспособность, проводит анализ их активов и прочих важных аспектов деятельности. На основании этих данных принимается решение о предоставлении гарантии. Понятно, что фирмы-однодневки и компании из «черных списков» получить ее не смогут.

Стороны гарантийного соглашения

Участниками договора о выдаче банковской гарантии являются заказчик-бенефициар, исполнитель-принципал и банк-гарант. Первый из них выступает в роли кредитора и выгодоприобретателя, именно его права призвано защищать гарантийное соглашение. Принципалом может быть физическое или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель или организация), которое вступает в контрактные отношения под поручительство гаранта. Им, в свою очередь, может быть банк, страховая компания либо микрофинансовая организация.

Чем отличается банковская гарантия от кредита?

Основное и принципиальное отличие гарантии от кредита или иного вида займа состоит в том, что лицо, за которое гарант дает поручительство, никаких денег не получает. Вместо этого заключается официальное письменное соглашение, в тексте которого прописывается, что банк или иное кредитно-финансовое учреждение выплатит определенную сумму заказчику в случае несоблюдения условий контракта или отказа от исполнений обязательств со стороны подрядчика или поставщика. Размер гарантийной выплаты определяется суммой контракта.

Разновидности банковской гарантии

Предоставляемая гарантия определяется в первую очередь типом сделки. Существует пять основных ее видов:

  • тендерная — применяется в госзакупках и госконтрактах, призвана предотвращать случаи отказов исполнителей выполнять условия договора;
  • платежная — обеспечивает своевременную оплату работ или поставок;
  • таможенная — гарантирует ФТС, что временно ввезенное без уплаты пошлины оборудование будет вывезено обратно;
  • налоговая — используется компаниями-экспортерами, производителями подакцизной продукции. Дает возможность освободиться от авансовых платежей по акцизам, а также вернуть НДС сразу, без камеральной проверки;
  • авансовая – обеспечивает возврат аванса, выданного заказчиком исполнителю, в случае нарушения контракта.

Помимо прочего банковские гарантии различаются условиями предоставления. Они бывают прямыми и обратными, отзывными и безотзывными, условными и безусловными, обеспеченными или необеспеченными залоговым имуществом.

Процесс оформления

Получение банковской гарантии представляет собой поэтапный процесс. Прежде всего потенциальному принципалу следует адекватно оценить возможности своей компании. Она должна удовлетворять следующим требованиям:

  • наличие оборота, достаточного для выполнения контрактных обязательств;
  • отсутствие продолжительных убыточных периодов и просроченных задолженностей.

Если бизнес соответствует данным критериям, можно переходить к выбору банка-гаранта. Желательно, чтобы он был включен в список Минфина и в соответствующий реестр. К таким организациям больше доверия. Если в учреждении уже открыт расчетный счет фирмы, получить в нем банковскую гарантию будет проще.

Третий этап — это подготовка и предоставление пакета документов. Если гарантия оформляется онлайн, понадобится подкрепление отсканированных бумаг личной подписью, а иногда и нотариальным заверением. После приема документации банк приступает к рассмотрению заявки. Этот этап может занять разное время — от одной недели до двадцати дней. Быстрее всего оформляется электронная банковская гарантия на небольшие суммы.

При одобрении заявки заключается договор между принципалом и гарантом. Один из ключевых пунктов соглашения — права и обязанности сторон. Другие важные моменты касаются сроков действия банковской гарантии, ее суммы и размера вознаграждения банку. Его принципал должен уплачивать до наступления гарантийного случая.

На последнем этапе выдается непосредственно текст банковской гарантии в бумажной или электронной форме.

Как работает БГ?

Принцип работы банковской гарантии достаточно простой. Согласно общим положениям, бенефициар имеет право требовать компенсационных выплат в нескольких случаях:

  • если принципал не выполнил условия контракта;
  • при отказе документально подтвердить исполнение договора;
  • по иным причинам, если они прописаны в соглашении.

Принципал в процессе гарантийных выплат участия не принимает. Этот вопрос решается между банком и заказчиком, а уже потом с исполнителя востребуется денежная компенсация. Также банковская гарантия может быть отозвана бенефициаром, если контракт выполнен без претензий и по некоторым другим причинам.

Быстро развивающийся рынок заставляет иметь высокую конкурентоспособность и нести ответственность за взятые обязательства перед партнерами. Банковская гарантия является надежным механизмом защиты интересов заказчиков. Заключая договор, исполнитель подтверждает свое участие в тендерах с незначительными затратами на обеспечение, а банк-гарант получает дополнительный доход.