Договор ипотеки Газпромбанк

Ипотека в Газпромбанке

Газпромбанк уже традиционно предлагает лучшие условия кредитования среди российских банков. Это касается и ипотеки. Если вы хотите заключить выгодный договор, применить все положенные субсидии, рассмотрите предложение одного из крупнейших банков страны.

Макс. сумма 3 150 000 Р
Ставка 7.8%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст От 21 года
Решение 3 дня

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка 0.9%
Срок кредита До 20 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-36 лет
Решение 5-8 дней

Ипотека Газпромбанка — это ассортимент кредитных программ под любые потребности заемщиков. Через него можно купить квартиру, дом, апартаменты, гараж, машиноместо. Банк работает со всеми формами и видами государственного субсидирования. Обо всех программах и условиях выдачи ипотеки — на Бробанк.ру.

Преимущества Газпромбанка для оформления ипотеки

Это банк с государственным участием, 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству Финансов. Это значит, что банк работает в полном соответствии с российским законодательством. Плюс он всегда входит в список банков, где можно реализовать любые государственные субсидии.

Другие важные преимущества:

  • конкурентные процентные ставки. Часто условия ипотеки Газпромбанка оказываются выгоднее, чем в других банках;
  • возможность направить материнский капитал на первоначальный взнос. В итоге можно оформить ипотеку без собственных средств;
  • большой перечень аккредитованных новостроек по всей России. Можно купить новую квартиру или дом где угодно;
  • обширная география присутствия банка, его ипотечные центры есть во всех регионах, во всех более менее крупных городах страны.

Между тем, это серьезный и требовательный банк. Ипотеку здесь могут оформить качественные заемщики с положительной кредитной историей, которые доказывают доход справками. Без документов о доходах Газпромбанк ипотеку не выдает.

Особые условия заключения договора Газпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам. Они получают скидку к процентной ставке и могут не нести справки о доходах.

Кто может оформить ипотеку в Газпромбанке

Банк устанавливает определенные критерии к заемщикам, которым нужно соответствовать. А именно:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации в России, допускается временная;
  • отсутствие у заявителя негативной кредитной истории;
  • возраст — 20-70 лет, причем 70 — к моменту гашения ссуды;
  • стаж на текущем месте — от 3 месяцев, общий — минимум 1 год;
  • достаточный уровень платежеспособности для обслуживания ипотеки.

При анализе заявки Газпромбанк соотносит доходы и расходы заявителя, чтобы понять, сможет ли он оплачивать ссуду. После этого анализа выносится решение по ипотеке и то, сколько банк готов выдать в долг.

Пакет документов для анализа заемщика:

  • паспорт и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, если клиент не является зарплатным;
  • справка о доходах.

Если заемщик имеет дополнительный доход, он будет учтен при рассмотрении, если клиент подтвердит его документально. Например, это может быть любая пенсия, пособия, алименты, подработки и пр.

Если заемщик состоит в браке, он будет основным заемщиком, а второй супруг — созаемщиком. Созаемщик может не иметь трудового дохода. Но если есть заработок и иные источники дохода, нужно их подтвердить, чтобы повысить шансы на одобрение.

Ставки по ипотеке

Конечно, самый главный аспект для ипотечного заемщика — процентные ставки. Газпромбанк разработал одну из самых гибких сеток процентных ставок. Точный процент зависит от региона покупки недвижимости, от суммы кредита, вида недвижимости.

Газпромбанк указывает в описании стандартных продуктов ставку 7,5%, но по факту это минимальное значение. Точное узнаете из тарифной сетки.

Сумма кредита Квартира Апартаменты
от 10 млн в Москве, МО, СПб. ЛО.
от 5 млн в других субъектах.
8,3% 8,8%
6-10 млн в Москве, МО, СПб. ЛО.
3-5 млн в других субъектах.
8,7% 9,2%
до 6 млн в Москве, МО, СПб. ЛО.
до 3 млн в других субъектах.
9,2% 9,7%

Минимальная базовая ставка 7,5% назначается при первоначальном взносе выше 30% и сумме кредита от 10 млн для Москвы, СПБ, МО и ЛО. И при сумме от 5 млн для других субъектах.

Указанные в таблице ставки — базовые. К ним банк применяет коэффициенты:

  • плюс 1% при отказе заемщика от покупки страховки по программам личного страхования;
  • плюс 0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
  • плюс 0,5%, если первоначальный взнос меньше 20% от цены объекта.

Рассчитать ипотеку Газпромбанка можно на онлайн-калькуляторе ипотеки Бробанк.ру. Сетка ставок поможет определить, какой процент будет к вам применяться. Просто внесите в систему сумму кредита, ставку и срок, и программам моментально выведет график платежей.

Калькуляторы ипотеки не только помогают делать расчеты. Они также дают информацию, которая поможет оценить потенциальному заемщику его финансовые возможности. Играя данными, вы сможете подобрать оптимальные условия заключения договора, чтобы ежемесячный платеж был посильным.

Важные моменты по страховке и первому взносу

Эти два момента всегда волнуют ипотечных заемщиков. Для начала рассмотрим ситуацию с первоначальным взносом. Все банки более лояльно относятся к заемщикам, которые вносят весомый ПВ. Тот же Газпромбанк может улучшить условия выдачи ипотеки при взносе более 30% и ухудшить, если он меньше 20%.

По условиям Газпромбанка клиент должен внести минимум 15% в виде первого взноса. Но если у заемщика есть маткапитал, он может полностью или частично покрыть им ПВ.

Страхование ипотеки — условие не только Газпромбанка, но и всех остальных банков страны. Закон говорит о том, что заемщик обязан за свой счет застраховать имущество, которое передается банку в залог. Обычно это как раз и есть покупаемый объект.

Полис оформляется на 1 год с условием постоянного продления. Если не выполнить это условие, можно столкнуться со штрафами и даже с разрывом ипотечного договора по инициативе банка.

Также Газпромбанк, как и другие банки, предлагает приобретение добровольных страховых полисов: защиты жизни и трудоспособности, защиты от потери имущественных прав. Заемщик может отказаться покупать эти полиса, но тогда банк увеличит ставки. Это стандартная практика.

Ипотечные программы Газпромбанка

Большой плюс банка — ассортимент ипотечных продуктов. Заемщики могут купить любую жилую недвижимость и апартаменты, плюс действуют все возможные программы государственного субсидирования.

Что предлагает Газпромбанк:

  1. Ипотека на новостройку. На официальном сайте банка найдете полный перечень аккредитованных новостроек, в которых можно купить жилье. Для каждого региона и города свой список.
  2. Ипотека на вторичное жилье. По этой программе можно купить жилую недвижимость в любой точке России. Газпромбанк при оформлении укажет требования к объекту.
  3. Льготная ипотека с господдержкой, которая действует до конца июня 2021 года, По ее условиям можно купить любую недвижимость в аккредитованной новостройке по ставке от 5,55%.
  4. Программа рефинансирования. Газпромбанк примет на обслуживание ипотеку, выданную любым российским банком. Фактически это перевод ссуды из одного банка в другой.
  5. Ипотека на покупку гаража или машиноместа. Покупаемые объекты должны соответствовать критериям Газпромбанка, ПВ — от 20%.
  6. Семейная ипотека. Госпрограмма для семей с двумя и более детьми. Ставки начинаются от 5,2%.
  7. Военная ипотека. Актуальна для военнослужащих, состоящих в НИС.
  8. Дальневосточная ипотека. Еще одна государственная программа со ставкой от 0,9%.
  9. Приобретение квартиры по Программе реновации. Актуально для Москвы.

При этом к ипотеке можно применить все возможные программы субсидирования и льготы. Например, использовать жилищный сертификат, материнский капитал, какие-то региональные льготы.

Если в вашем регионе действуют льготы для отдельных категорий граждан, их можно использовать при оформлении ипотеки в Газпромбанке. Например, спецусловия для учителей, врачей, многодетных и пр.

Оформление ипотеки

Газпромбанк принимает заявки на ипотеку онлайн. Вы можете почитать отзывы о банке, изучить условия выдачи ссуды и сразу перейти на сайт организации для подачи запроса через интернет.

После получения одобрения по онлайн-заявке нужно предоставить банку пакет документов и ждать решение, которое выносится за 1-10 дней. После можно искать недвижимость для покупки и собирать документы на нее,

Для держателей зарплатных карт Газпромбанк разработал еще более удобную форму оформления ипотеки. Они могут подать заявку через банкинг и оперативно получить окончательное решение без справок.

ГАЗПРОМБАНК ИПОТЕКА

Планируя приобрести недвижимость за счет кредитных средств, многие люди обращаются за ипотекой Газпромбанка. Газбромбанк зарекомендовал себя в качестве надежного финансового учреждения. При изучении предложенных программ претенденты могут задействовать ипотечный калькулятор Газпромбанка. Это бесплатное приложение можно найти на официальном сайте кредитора, где им могут воспользоваться посетители портала в любое время суток. Благодаря ипотечному калькулятору Газпромбанк, рассчитать сумму ипотеки 2018 года удастся буквально за несколько секунд, что позволит оценить сумму переплаты за весь срок кредитования.

Условия ипотечной программы

Расчет ипотеки Сбербанк

  1. Российские граждане могут приобрести жилье, как на вторичном рынке, так и от застройщиков.
  2. Физическим лицам предлагаются программы с государственной поддержкой, благодаря чему существенно снижаются проценты.
  3. Газпромбанк ипотечный кредит выдает на срок до 30-ти лет.
  4. Размер первоначального взноса варьируется в диапазоне от 10% до 40% от суммы займа.
  5. Минимальная сумма ипотеки от Газпромбанка составляет 500000руб., а максимальная может достигать 60000000руб.
  6. По простой ипотеке Газпромбанка условия предусматривают предоставление всего лишь двух документов. Но в этом случае претенденты из СПБ и Москвы могут рассчитывать не более чем на 10000000руб., а жители регионов могут получить до 7000000руб.
  7. Клиенты, принявшие участие в ипотечной программе могут получить кредитки, по которым льготный период может достигать 3-х месяцев, а процентная ставка варьируется в диапазоне от 21,90% до 23,90%.
  8. Финансовое учреждение проводит акции, по которым некоторые ипотечные программы можно оформить на льготных условиях: рефинансирование, покупка машиномест, гаражей, приобретение квартир у КП «УГС», займ под 9,20%, займ от крупнейших застройщиков и покупка жилья бизнес-класса.

Для информации: при оформлении ипотеки в Газпромбанке по двум документам, претендентам придется сделать максимальный авансовый платеж.

Действующие ставки

Самые низкие проценты по ипотеке Газпромбанка действуют по партнерской программе с льготным периодом и зафиксированы в размене 5,40% годовых. Далее идет Газпром ипотека, по которой ставка установлена на уровне 6,00%. Претенденты на кредитование могут рассчитать сумму переплаты самостоятельно, введя в калькулятор процентную ставку по ипотеке, срок действия программы и сумму займа. По стандартным программам сегодня действуют ставки, варьирующиеся в диапазоне от 8,00% до 10,20%.

Читайте также  Договор поручительства банка за застройщика

Пакет документации

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании придется собрать большой пакет документации (кроме той программы, по которой запрашивается всего два документа):

  1. Гражданский паспорт;
  2. Анкета-заявка;
  3. Идентификационный налоговый номер;
  4. Копия трудовой книжки (заверенная последним работодателем);
  5. Справка, в которой указывается ежемесячный доход;
  6. Если обращение делает субъект предпринимательской деятельности, то от него потребуются налоговые декларации, учредительные документы, банковские выписки;
  7. Свидетельство о браке/рождении детей;
  8. Документы на приобретаемое жилье;
  9. Заграничный паспорт, военный билет, удостоверение водителя;
  10. Страховая карточка СНИЛС;
  11. Документы созаемщиков/поручителей;
  12. При передаче в залог личного имущества представляются правоустанавливающие документы.

Программы

На официальном веб-портале финансового учреждения можно найти доступные для физических лиц программы ипотек Газпромбанка. Сегодня для новых и постоянных клиентов финансовым учреждением предложены следующие ипотечные продукты:

  1. Жилье «Бизнес класса». Выдается не более 60000000руб., под 8,70%.
  2. Объекты недвижимости от самых крупных застройщиков. Претенденты могут получить до 60000000рублей под 9,00%.
  3. ГПБ ипотека под 9,20% годовых. Предельный размер акционного займа составляет 60 миллионов руб.
  4. Покупка у КП УГС квартир. На такое жилье финансовое учреждение может выделить максимум 60 млн. руб., под 9,00%.
  5. На недвижимость с первичного и вторичного рынка, финансовое учреждение выделяет до 60000000рублей, а на жилье для военнослужащих не более 2486000руб. По всем трем программам установлена ставка в размере 9,00%. Кредитный калькулятор Газпромбанка по ипотеке первичного и вторичного рынка недвижимости показывает, что базовый размер авансового платежа составляет 10%, а для военной – 20%.
  6. По семейной программе можно получить под 6,00% годовых до 8000000рублей, при условии внесения авансового платежа в размере 20%от суммы займа.
  7. Партнерская программа для приобретения жилья от ГПБ-Инвест. В Газпромбанке ипотеку калькулятор 2018 позволяет рассчитать до копейки, указав сумму займа в диапазоне от 500000 руб. до 60 млн. рублей, процентную ставку, стартующую с показателя 9,20%, и нулевой первоначальный взнос.
  8. Кредит для покупки таунхаусов. Претенденты могут рассчитывать не более чем на 60 миллионов, под 10,20% годовых и авансовом платеже в размере 20%.
  9. Для физических лиц сегодня доступен кредит с льготным периодом. По ней можно оформить до 45000000рублей, при 15% авансовом взносе и процентной ставке 5,40%.
  10. Займ для покупки машиномест или гаражей. Можно получить до 3000000руб., под 9,70% годовых и при первичном взносе от 30%. Еще одна программа оформляется на 1000000руб., под 10,00% годовых, с первоначальным взносом от 40%.
  11. Ипотечная программа, оформить которую можно всего по двум документам. Клиентам выдается не более 10 000000рублей под 10,20%. Калькулятор ипотеки Газпромбанк 2018 год рассчитать поможет размер авансового платежа, который составляет 40% от суммы займа.

Внимание! Претендентам на Газпромбанк ипотеку придется внести первоначальный взнос. Размер авансового платежа может варьироваться в диапазоне от 10% до 40% от суммы займа. Стоит отметить, что по партнерской программе Газпромбанк-Инвест, отсутствует требование о предоплате.

Программы рефинансирования

Многие люди, которые оформили в других финансовых учреждениях ипотечные кредиты, не справляющиеся с высокой финансовой нагрузкой, могут обратиться в Газпромбанк и принять участие в программе рефинансирования. Размер будущих ежемесячных платежей они смогут рассчитать посредством ипотечного калькулятора Газпромбанка. В Газпроме действуют следующие программы рефинансирования:

  1. Акционное предложение, которым могут воспользоваться физические лица, имеющие займы до 45000000руб. Они смогут снизить действующую процентную ставку до 9,20%.
  2. Программа рефинансирования под 8,80% годовых для кредитов, сумма которых не превышает 45 млн. рублей.

Использование ипотечного калькулятора Газпромбанк

Клькулятор ипотеки Газпромбанка позволяет узнать:

  • размер ежемесячного платежа;
  • сумму которую придется уплатить банку за весь период кредитования;
  • величину переплаты по займу.

Для расчета, новые и постоянные клиенты могут воспользоваться калькулятором ипотеки Газпром, в который необходимо внести такие данные:

  1. Тип ежемесячных платежей: аннуитетные либо дифференцированные.
  2. Стоимость приобретаемого в кредит объекта недвижимости.
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Величина процентной ставки (годовой).
  5. Срок действия займа.

После того, как в форму будут внесены все необходимые сведения, клиент нажимает кнопку «Рассчитать» и через пару-секунд на экране монитора отобразится вся интересующая информация.

Плюсы и минусы ипотеки Газпромбанка

  1. Достаточны спектор программ.
  2. Условия направлены на клиентов с различным уровнем дохода.
  3. Ипотека Газпромбанка возможна без первоначального взноса. Максимальный объём займа – 10 млн руб., срок договора кредитования – до 30 лет.
  4. Долговое бремя ипотеки супруги могут вместе.
  5. Право на способ ежемесячных выплат – аннуитетный или дифференцированный
  1. Имеются серьёзные требования к объекту недвижимости (техническое состояние объекта), капитальный фундамент и металлические перекрытия. Новостройка должна быть возведёна на 30%, иначе в кредите будет отказано.
  2. Длительный срок рассмотрения заявок.
  3. Использование материнского капитала для первого взноса допускается, однако заёмщик должен внести минимум 10% личных средств.

Похожие записи

Согласно законодательству, военные принадлежат к льготной категории граждан, поэтому они вполне могут рассчитывать на оформление…

Среди жителей городских квартир остро стоит вопрос размещения транспортных средств. Некоторые предпочитают оставлять машину на…

Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…

Что это такое Социальная ипотека ипотека для малоимущих семей является кредитным продуктом, который выдается…

Покупка квартиры в ипотеку Газпромбанка

По условиям кредитования допускается покупка квартиры в ипотеку Газпромбанка в строящемся доме, либо в уже готовом объекте.

  1. Минимум можно взять на эти цели 100 тыс. рублей, либо 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Предельный размер кредита зависит от региона – 60 млн. руб. для столицы и Санкт-Петербурга, 45 млн. руб. для регионов.
  3. На ставку повлияет размер первоначального платежа и ссуды. Начинается она с 7,5% годовых.
  4. Взять квартиру в ипотеку Газпромбанка можно минимум на год. Верхний предел по срокам – 30 лет.
  5. Первоначальный взнос начинается с 10%, но для получения ставки 7,5%, нужно внести в качестве первого платежа от 30%.

На рассмотрение обращения потребуется от 1 до 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Заявитель должен соответствовать определенным правилам банка.

Какие требования предъявляют к заемщику

Прописанные в условиях кредитования положения относятся как к основному, так и к солидарному заемщику. Если вы соответствуете этим требованиям, приобрести квартиру в ипотеку Газпромбанка (скачать информацию в pdf) будет проще:

  • выдают ссуды гражданам РФ, зарегистрированным (постоянно или временно) на территории страны;
  • положительная кредитная история или отсутствие негативных отметок в существующей КИ;
  • на момент рассмотрения обращения должно исполниться 20 лет, на дату погашения ссуды (обозначенную в договоре) – 70 лет;
  • непрерывный стаж у последнего работодателя – 3 мес., общий период трудовой деятельности – от года.

Купить квартиру в ипотеку в Газпромбанке можно при наличии достаточного уровня дохода. Это означает, что заемщик должен получать такую зарплату, чтобы ее хватало на обслуживание запрашиваемой суммы.

Какие требования предъявляют к жилому имуществу

Недвижимость тоже проверяют перед выдачей ссуды. Она должна соответствовать следующим требованиям:

  • нахождение на территории РФ;
  • отсутствие арестов или обременений;
  • право собственности не является предметом спора в суде;
  • отсутствие ограничений по использованию.

Дополнительные требования касаются состояния объекта. Обязательно наличие фундамента, коммуникаций (отопление, водоснабжение и прочее). Уровень износа недвижимости на вторичном рынке не должен превышать 65%. В таком жилье не должно быть зарегистрированных лиц. На любой вид жилплощади (первичный или вторичный рынок) нужно собрать полный пакет документации.

Какие документы потребуются от заемщика и продавца

В Газпромбанк документы для ипотеки на квартиру нужны следующие:

  • анкета и заявление на выдачу ссуды;
  • удостоверение личности;
  • СНИЛС (указывается номер в анкете);
  • копия трудовой и подтверждение дохода (скачать список в pdf).

Копию трудовой придется заверять у работодателя. Печать компании должна стоять на всех страницах. Если за ссудой обращается зарплатный клиент кредитора, такой документ не потребуется.

В качестве подтверждения дохода можно представить:

  • справку от работодателя о зарплате (скачать бланк по форме Газпромбанка) или о сумме НДФЛ (скачать форму 2-НДФЛ);
  • выписку по банковскому счету, куда перечисляется зарплата;
  • либо справку по форме банка.

От продавца тоже потребуются документы для ипотеки Газпромбанка на квартиру. Среди них подтверждение прав на жилое имущество, правоустанавливающие бумаги, техпаспорт, ДДУ или договор купли-продажи. Точный перечень зависит от ситуации. Дополнительно нужно заказать оценочную процедуру, прикрепив результаты к списку.

Заказ оценки недвижимости

Данные мероприятия нужны для передачи объекта в залог банку. В ходе нее определяется рыночная стоимость квадратных метров. Расходы на этом этапе несет лицо, заказывающее оценку квартиры для ипотеки Газпромбанка (скачать требования к оценке). Но предварительно нужно собрать дополнительный пакет бумаг:

  • правоустанавливающие документы;
  • планы БТИ с экспликацией;
  • копию кадастрового паспорта;
  • справку об отсутствии жилья в списках на снос.

С этими бумагами следует обратиться в оценочную организацию. Дата и время проведения экспертизы назначаются заранее. В процессе учитывают экологическую обстановку в районе размещения жилья, возраст дома и площадь квартиры, состояние коммуникаций, количество этажей и прочие факторы. В результате готовят отчет, который передается кредитору.

Читайте также  Самый дешевый потребительский кредит в каком банке?

Как долго и что будет проверять банк

В целом, оформление ипотеки на квартиру в Газпромбанке занимает до десяти дней. Ответ по заявке дают в течение суток. Но 10 дней потребуется представителям кредитора для проверки полученных бумаг и объекта недвижимости. Если найдены несоответствия или ошибки, срок увеличивается на количество дней, необходимых для устранения неточностей.

Помимо бумаг на жилплощадь и подтверждение дохода заемщика, проверяется и приобретаемая квартира в ипотеку Газпромбанка:

  • соответствие состояния жилья требованиям кредитной программы;
  • дееспособность продавца и наличие согласия супругов на продажу;
  • присутствие не обозначенных в заявке наследников;
  • наличие зарегистрированных лиц и согласие органов опеки.

Сколько Газпромбанк проверяет квартиру для ипотеки, зависит от полноты пакета документации и подготовленности заемщика (от 1 до 10 дней). Если нарушений в ходе проверки не выявлено – подписывается кредитное соглашение, а средства переводятся на счет продавца.

Что нужно знать при подписании кредитного договора

В данном соглашении должны быть обозначены основные моменты:

  • стороны и объект сделки;
  • схема и условия предоставления ссуды;
  • стоимость приобретаемого объекта;
  • ответственность и права сторон;
  • порядок погашения и использования кредита.

Чтобы получилось взять ипотеку Газпромбанка на квартиру без задержек, обратите внимание на сроки перечисления средств на счет заемщика или продавца. Обычно перевод осуществляется в течение трех рабочих дней.

Нужно ознакомиться и с требованиями банка по досрочному погашению ссуды (в каких случаях к нему прибегнут). Еще одно важное условие соглашения – приобретение страхового полиса. Его наличие влияет на размер ставки и вероятность одобрения заявки.

Надо ли покупать страховку

Страхование квартиры по ипотеке Газпромбанка – одно из обязательных условий выдачи ссуды (102-ФЗ Об ипотеке, статья 31 (скачать)). Полис оформляют в момент выдачи кредита, если приобретаете жилье на вторичном рынке, и после получения права собственности, когда жилплощадь покупают в новостройке.

Помимо страховки на недвижимость, можно оформить два дополнительных вида полиса:

  • личный – потеря жизни и утрата здоровья;
  • титульный – ограничение прав владельца жилплощади.

Такое соглашение заключается с аккредитованными банком компаниями. Полный перечень данных организаций можно посмотреть на сайте кредитора. Отдельное внимание следует уделить соглашению о приобретении квадратных метров.

Кто составляет и что содержится в договоре купли-продажи

Составление договора купли продажи квартиры по ипотеке Газпромбанка возможно любой стороной. Главное – соблюсти нормы закона и требования кредитора. Обычно подготовку этого документа берет на себя продавец. В самом соглашении должна содержаться следующая информация:

  • стороны сделки (ФИО, данные паспортов и т.д.);
  • предмет (объект недвижимости);
  • характеристики приобретаемой жилплощади;
  • порядок расчетов между сторонами;
  • права и обязанности продавца и покупателя.

Шаблон договора можно получить в офисе банка. Здесь же расскажут, как оформить ипотеку в Газпромбанке на квартиру. В качестве приложения к данному соглашению потребуется передаточный акт. Он подтверждает совершение необходимых действий для закрытия сделки.

На что придется потратиться

Главная статья расходов – оформление страховки. В обязательном порядке потребуется полис на недвижимость. Но иногда приходится страховать жизнь и здоровье. В денежном выражении это 0,5-2% от суммы кредита. Точная ставка зависит от вида страховки, компании и ситуации заемщика.

Приобрести квартиру в ипотеку Газпромбанка можно только после оценки. Обращение в экспертную компанию стоит денег. Добавьте сюда расходы на составление договора купли-продажи юристом, если вы не готовы воспользоваться стандартным образцом. В случае регистрации сделки потребуется еще около 2000 рублей. Точные траты станут известны в момент оформления ссуды.

Льготная ипотека

Преимущества

Калькулятор расчета льготной ипотеки

Как получить ипотеку

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

  • Условия кредитования

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентные ставки

    +1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая .

    Требования к Заёмщику / Созаёмщику

    • Гражданство РФ;
    • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
    • доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

    Страхование

    Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

    Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

    • утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
    • ограничения или обременения права собственности (титульное страхование).

    Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

    • АО «СОГАЗ»
    • АО «Группа Ренессанс Страхование»
    • АО «АльфаСтрахование»
    • САО ВСК
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»

    и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).

    Требования к обеспечению

    Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.

    Необходимый пакет документов

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя; для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление копии трудовой книжки не требуется / Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР) или Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р);
    • документ, подтверждающий доход*:
      — справка о доходах и суммах налога физического лица;
      — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
      — справка по форме Банка.

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

    Для иных клиентов с учетом следующего:
    • документ, подтверждающий размер дохода по основному месту работы/по совместительству, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы:
    — за последние 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки, в случае если стаж работы на текущем месте работы клиента составляет более 1 года;
    — за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 (три) месяца до месяца подачи заявки, если стаж на текущем месте работы клиента составляет до 1 года (включительно).

    Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

    Порядок оформления кредита

    Способы погашения

    • аннуитетные ежемесячные платежи;

    Досрочное погашение

    • Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе Газпромбанка или в мобильном приложении за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

    Часто задаваемые вопросы

    Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
    Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард»

    Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
    Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

    Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
    Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.

    Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
    Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

    • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
    • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

    Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
    Порядок действий следующий:

    Договор ипотеки Газпромбанк

    Добавлено в закладки: 0

    Рассмотрим более подробно как составляется и оформляется договор ипотеки Газпромбанк. Вот основные 20 шагов:

    1. Собрать документы для одобрения кредита

    2. Получить одобрение кредита (в течение пяти рабочих дней)

    3. Выбрать квартиру

    Однозначно не подходят:

    Квартиры в домах-памятниках (когда на квартиру наложили обременение).

    Квартиры в районах под реновацию.

    Газовые колонки – взнос не меньше 25%. Возможны перепланировки, однако не глобальные (границы объекта нельзя изменять; при убирании встроенных шкафов, переносе дверей попросят нотариальное обязательство о том, чтобы узаконить перепланировку или вернуть помещение в первоначальный вид). Детей можно сделать собственниками покупаемой квартиры, когда у продавцов есть согласие из органов опеки. но в залоговой квартире (то есть купленной в ипотеку) доля ребенку не выдделяется.

    4.Собрать документы для предварительного одобрения квартиры

    Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

    Документы на квартиру:

    Выписка о зарегистрированных правах из ЕГРП и отсутствии/ наличии ограничений и обременений;

    Правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор);

    Архивная справка о регистрации (форма 9), характеристика жилого помещения (форма 7);

    Выписка из технического паспорта, кадастровый паспорт помещения;

  • Копии паспортов собственников-продавцов жилого помещения (все страницы, которые заполнены).
  • Предварительное одобрение еще не означает окончательного. Могут не одобрить квартиру уже после оценки, когда станут известными какие-либо факты, например нахождение квартиры в сфере развития территорий/реновации.

    5. Отнести документы в банк для одобрения квартиры

    6. Получить одобрение квартиры(в среднем это занимает два дня)

    7. Выбрать оценочную компанию

    8. Собрать документы на оценку квартиры (цена в среднем 5 тысяч рублей, срок оценки 2-3 дня)

    Документы для оценщика:

    технически и кадастровый паспорта;

    выписка из ЕГРП.

    9. Отнести документы в оценочную компанию.

    10. Получить заключение оценочной компании и отнести его в банк

    Отослать отчет об оценке в банк по электронной почте (не все оценочные компании так делают, в некоторых приходишь сам в офис за оригиналом)

    Оригинал возможно забрать впоследствии и принести на сделку.

    11. Выбрать страховую компанию (страховать необходимо квартиру, титул, жизнь,).

    Договариваетесь параллельно с банком о дате оформления кредитного договора

    12. Пойти в нотариус

    Адрес нотариуса дает банк, он лишь составит сам договор и отправит его в банк, подписывать его необходимо уже на сделке. Сказать нотариусу следующие данные: размер кредита, стоимость квартиры по договору купли-продажи и оценочную процентную ставку по кредиту, сроки выписки продавцов из квартиры, доли.

    Перечень документов для нотариуса (обычные копии):

    Свидетельство о собственности

    Кадастровый и технический паспорт

    Паспорта покупателей и продавцов

    Все по субсидии (у кого она используется)

    ППФ – 4500 рублей

    Согласие супруги продавца

    Свидетельства о браке покупателей и продавцов

    Договор может быть составлен в письменной простой форме или в нотариальной (это стоит приблизительно 1 процент от суммы кредита). Делают обычно ППФ, его нотариальная форма в редких случаях возможна по настоятельной просьбе ГПБ.

    13. Застраховать все, что необходимо. Заключение договора страхования состоится в день сделки, регулируете приезд курьера в банк из страховой.

    14. Пойти на заключение кредитного договора

    В день сделки оплатить комиссию за выдачу кредита — 0,85 процента от суммы кредита,

    Документы на сделку:

    тех., кадастровый паспорта;

    договор долевого участия(или договор приватизации, или купли-продажи);

    форма 7,9 (не старше месяца по отношению к дате сделки);

    справка об отсутствии задолженностей;

    выписка из егрп;

    справка из психоневрологического диспансеров (или права).

    Нотариально заверенное свидетельство о браке;

    Когда заемщик является лишь один из супругов, то на сделку от покупателя необходимо будет нотариальное согласие другого супруга на пользование полученными кредитными средствами;

    Все документы в отношении квартиры и в копиях (заверенных нотариально), и в оригиналах;

    Когда есть субсидии или какие-нибудь другие нюансы, то перечень документов может вполне измениться — обязательно уточняйте в банке.

    15. Затем отнести документы в ГБР на регистрацию сделки (надо заранее оплатить государственную пошлину). Можно документы сдавать с агентской группой, за это заплатив 2 тысячи (плюс приблизительно 2 тысячи пошлина) – чтобы с раннего утра не стоять в очереди. Можно также заплатить за процесс ускорения регистрации (от 8 до 12000 руб.), точнее, ее проведение в срок, без задержек (ипотечную собственность по закону должны регистрировать за 5 дней. Но по факту обычно получается гораздо дольше)

    16. Какое-то время ожидать и получить свидетельство о собственности. Когда подавали с агентской группой, то агент забирает свидетельство и отдаем вам.

    17. Заключить договор залога на квартиру с банком. Подписать его одновременно с кредитным.

    18. Подписать с продавцом акт приема-передачи

    19. Поехать в банк, сдать документы, копии договора и свидетельств, передать продавцу ключ для открытия ячейки и взять с него по форме банка расписку, что всю необходимую сумму денег он получил

    20. Жмете продавцам руки

    Образец договора ипотеки Газпромбанк

    Договор ипотеки Газпромбанк — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки судна.

    Ипотека в Газпромбанке: условия, процентные ставки, перечень документов

    Газпромбанк предлагает частным лицам потребительские кредиты, а также несколько программ ипотечного кредитования, которые представлены на официальном сайте финучреждения. Они различаются между собой процентными ставками, суммами, сроками и другими условиями. При подборе ипотеки от Газпромбанка заёмщикам следует руководствоваться параметрами ипотечных продуктов и возможностями по исполнению обязательств перед банком.

    Онлайн-заявка на ипотеку в Газпромбанке

    Чтобы взять ипотечный кредит в Газпромбанке в 2021 году, нужно обратиться в отделение банка. Сотрудник банка расскажет об особенностях того или иного продукта, даст разъяснения по всем вопросам, поможет сделать оптимальный выбор и оформить заявку. Альтернативный вариант – ознакомиться с вариантами кредитования самостоятельно, детальная информация о каждом из них представлена в разделе «Какие существуют виды ипотечного кредитования».

    После выбора подходящего предложения можно подать онлайн-заявку на ипотеку. Для этого нужно на странице подробного описания кредитной программы нажать кнопку «Оставить заявку», и пользователь будет перенаправлен на страницу с формой заявки. В ней следует указать:

    • Ф. И. О.;
    • контактные данные (номер телефона, E-mail);
    • реквизиты паспорта;
    • адресные данные (место проживания заявителя, город обращения в Газпромбанк, город местонахождения объекта ипотеки);
    • сумму и срок кредитования;
    • категорию заёмщика (является ли зарплатным клиентом Газпромбанка или нет);
    • согласие с обработкой персональных данных;
    • символы с картинки.

    После нажатия кнопки «Отправить» заявка поступит в банк, а заявителю лишь остаётся ждать, когда банк свяжется с ним и выдаст инструкции о дальнейших действиях.

    Условия и процентные ставки по ипотеке

    Ключевые параметры ипотечного кредита:

    • сумма;
    • размер первоначального взноса;
    • срок кредитования;
    • процентная ставка.

    В базовых ипотечных программах Газпромбанка минимальное значение процентной ставки установлено на отметке 9,7%. По продукту «Семейная ипотека» этот уровень существенно ниже.

    Максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей, срок – до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса по большинству программ – 10-20%, но есть предложение ипотеки Газпромбанка и без первоначального взноса.

    При этом следует иметь в виду, что значения ключевых характеристик ипотечных программ являются номинальными (предельными). Их конкретные значения устанавливаются для каждого заявителя индивидуально, по результатам оценки его платёжеспособности. И он не может на них повлиять, за исключением первоначального взноса, который может быть оплачен в любом размере не ниже минимального.

    Необходимые документы

    Пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, может быть разным в зависимости от выбранной программы, но его основа однотипна. Проиллюстрируем его на примере продукта «Семейная ипотека», для получения ипотеки Газпромбанка нужно представить:

    • заявление-анкету;
    • паспорт или иное удостоверение личности;
    • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
    • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме Газпромбанка, выписку из зарплатного счёта любого банка).

    Эти документы необходимы для рассмотрения заявки, а для оформления кредитного договора требуются дополнительно документы по приобретаемой недвижимости и её продавцу. Полный их перечень по каждой программе кредитования размещён на сайте Газпромбанка.

    Калькулятор ипотеки

    В верхней части страницы с подробным описанием каждой ипотечной программы размещён калькулятор онлайн , с помощью которого можно рассчитать параметры кредита. Для этого надо заполнить все поля формы, указав:

    • вид приобретаемой недвижимости и её местонахождение;
    • тип пакета документов;
    • параметры кредитования (сумму, размер первоначального взноса в абсолютном или относительном выражении, срок);
    • категорию заёмщика (является ли зарплатным клиентом Газпромбанка или нет);
    • для заёмщика, не являющегося зарплатным клиентом, принадлежность объекта партнёрской компании (да/нет);
    • покупка полиса личного страхования (да/нет);
    • превышение размера первоначального взноса порога в 20% (да/нет).

    По введённым значениям онлайн-калькулятор выдаст результаты расчёта:

    • размер ежемесячных выплат;
    • величину процентной ставки («от»);
    • сумму кредитования.

    Какие существуют виды ипотечного кредитования

    Линейка программ ипотечного кредитования Газпромбанка отражена в таблице:

    Программа Сумма, руб Срок Первоначальный взнос Ставка, % годовых
    Ипотека «Новоселы» от 100 тыс до 60 млн от 1 года до 30 лет от 10% от 9,2%
    Семейная ипотека от 100 тыс до 12 млн от 1 года до 30 лет от 20% от 4,9%
    Ипотека по программе реновации от 500 тыс до 60 млн от 1 года до 30 лет от 0% от 9,7%
    Военная ипотека до 2,4 млн до 20 лет от 20% от 9,5%

    По всем программам кредитования заявки рассматриваются в срок от 1 до 10 дней, следующих за датой представления в отделение банка полного пакета документов.

    Страхование ипотеки

    При оформлении ипотечного кредита для заёмщика обязательным является покупка полиса страхования приобретаемого объекта (он же предмет залога). Страхуются:

    • внутренняя отделка;
    • инженерное оборудование;
    • имущество в помещении;
    • гражданская ответственность перед соседями.

    Предусмотрены следующие страховые случаи:

    • пожар;
    • взрыв;
    • удар молнии;
    • залив;
    • противоправные действия злоумышленников.

    Заёмщик может приобрести страховой полис в одном из пяти вариантов, которые различаются размером страховой суммы по каждому иду имущества. Соответственно, размер страховой премии колеблется от 1150 до 6000 рублей за год. Страхование должно оформляться в течение всего срока погашения долга по кредиту.

    Для оформления страховки заёмщик, он же страхователь должен:

    1. Обратиться в отделение Газпромбанка с паспортом.
    2. Выбрать вариант страховки.
    3. Оплатить страховую премию.
    4. Внести данные в полис.
    5. Активировать его.

    Полис оформляется в упрощённом порядке, без проведения осмотра недвижимости и представления документов на объект страхования.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.