Договор поручительства с банком

Договор поручительства перед Банком за исполнение обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии

Отзывов: Просмотров: 3295
Голосов: Обновлено: 31.08.2013

Автор документа

число консультаций: 82
отмеченных лучшими: 5
ответов к документам: 52
размещено документов: 927
положительных отзывов: 84
отрицательных отзывов: 6
  • E-mail: dogovor-urist@yandex.ru

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № _______________

г. ________________ «____» ____________ 201___ г.

_______________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Банк» или «Гарант», в лице ____________________________________________, действующего на основании __________________, с одной стороны, и _________________________________, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим договором Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью __________________________________ (местонахождение: _______________________________________, ИНН ________________, ОГРН ____________________), именуемым далее – «Принципал», всех обязательств по Договору № ___________ о предоставлении банковской гарантии от «___» __________ 201__ года, (именуемому далее — «Договор»), заключенному между Гарантом и Принципалом.

1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Договора и согласен отвечать за исполнение Принципалом его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям Договора:

1.2.1. Гарант принимает на себя обязательство предоставить Принципалу банковскую гарантию (далее по тексту — «Банковская гарантия») на условиях, предусмотренных в п. 1.3. настоящего договора, в пользу ______________________________________ (адрес: ________________________________________, ИНН _____________, КПП _________________) (далее – «Бенефициар»), обеспечивающую исполнение всех обязательств Принципала перед Бенефициаром, указанных в Государственном контракте на поставку _____________________________ (далее – «Государственный контракт»), заключаемому между Бенефициаром и Принципалом по итогам открытого аукциона в электронной форме, (реестровый номер аукциона _________________________, протокол от «___» __________ 201__г., адрес электронной площадки: ____________), в предусмотренные сроки, включая уплату неустойки и/или отказа Принципала вернуть полученную сумму аванса по Государственному контракту.

1.3. Основные условия Банковской гарантии:

1.3.1. Сумма Банковской гарантии составляет: _________________________________________;

1.3.2. Банковская гарантия вступает в силу с даты заключения Государственного контракта и действует по «___» ___________ 201__ года.

1.3.3. Гарант обязуется уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.3.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, предусмотренных Государственным контрактом, не позднее 10 (Десяти) дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которого выдана Банковская гарантия.

Требование Бенефициара к Гаранту об уплате денежной суммы по Банковской гарантии должно быть подписано руководителем Бенефициара или уполномоченным им лицом и заверено печатью Бенефициара. К требованию должны быть приложены оригинал Банковской гарантии, за исключением случаев, когда требование о выплате по Банковской гарантии представляется на сумму меньшую, чем общая сумма Банковской гарантии (в этом случае предоставляется копия Банковской гарантии, заверенная уполномоченным лицом Бенефициара), и заверенные уполномоченным лицом Бенефициара и печатью Бенефициара копии следующих документов:

  • подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Банковской гарантии, в случае, если требование подписано не руководителем Бенефициара;
  • заверенная Бенефициаром копия Государственного контракта.

Письменное требование платежа по Банковской гарантии должно быть получено Гарантом в месте ее выдачи заказным письмом с уведомлением о вручении либо с помощью курьерской службы по адресу: _____________________________.

1.3.4. Банковская гарантия включает обязательство Гаранта уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом всех обязательств по Государственному контракту.

1.3.5. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренные Банковской гарантией, ограничиваются суммой, на которую она выдана.

1.3.6. Ответственность Гаранта перед Бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение Гарантом обязательства по Банковской гарантии ограничивается суммой, на которую она выдана.

1.4. В случае неисполнения своих обязательств в соответствии с п.п. 2.2.1., 2.2.2. и 4.1. Договора Принципал обязуется уплатить Гаранту неустойку в размере 0,1 % (Ноль целых одна десятая процента) от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

1.5. За выдачу Банковской гарантии Принципал в день подписания Договора уплачивает Гаранту вознаграждение в размере 1,5% (Одна целая пять десятых) процента годовых от суммы Банковской гарантии.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Принципалом за исполнение обязательств по Договору, включая плату за выдачу банковской гарантии, возмещение документально подтвержденных расходов и убытков, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии, уплату неустойки, возмещение судебных расходов и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по Договору.

2.2. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о ненадлежащем исполнении Принципалом своих обязательств по Договору уплатить Банку сумму, указанную в таком уведомлении и подлежащую уплате Принципалом в соответствии с условиями Договора.

2.3. Поручитель обязан уведомить Банк об изменении паспортных данных, адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем обязательств по настоящему договору и Договору в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня с даты указанных изменений, с предоставлением в течение 5 (Пяти) рабочих дней копий подтверждающих документов, заверенных надлежащих образом.

2.4. К Поручителю, исполнившему обязательство за Принципала по Договору, переходят права Банка по этому обязательству в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требование Банка.

2.5. Поручитель не вправе без согласия Банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по Договору или изменить его условия. Любая договоренность между Поручителем и Принципалом в отношении Договора не затрагивает обязательств Поручителя перед Банком по настоящему договору.

2.6. Поручитель не вправе выдвигать против требований Банка какие-либо возражения, которые мог бы представить Принципал.

2.7. Поручитель гарантирует, что им получены согласия третьих лиц, необходимые для заключения настоящего договора, а также, что между ним и супругой (супругом) не установлен какой-либо особый режим общей собственности супругов, в результате которого он не вправе совершать настоящую сделку самостоятельно или без согласия супруги (супруга).

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

4.1. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.

4.2. Договор прекращает действие в случаях:

  • полного исполнения Принципалом всех своих обязательств перед Банком по Договору;
  • полного исполнения Поручителем всех своих обязательств перед Банком в соответствии с настоящим договором;
  • принятия Банком отступного (в соответствии со ст. 409 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • прекращения обязательства Принципала по Договору по иным основаниям;
  • в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.3. Одностороннее расторжение Поручителем настоящего договора не допускается.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих сторон.

5.2. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по почтовому адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.

5.3. Если одна из сторон изменит свой адрес или реквизиты, то она обязана информировать об этом другую сторону в срок не позднее 1 (Одного) рабочего дня с даты указанных изменений, с предоставлением в течение 5 (Пяти) рабочих дней копий подтверждающих документов, заверенных надлежащих образом.

5.4. Все споры, вытекающие из настоящего договора, подлежат рассмотрению в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

5.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для Банка, для Поручителя.

Оформление договора поручительства к кредитному договору

  • 1 Что представляет собой договор?
  • 2 Правила оформления
    • 2.1 Права и обязанности сторон
    • 2.2 Ответственность
    • 2.3 Срок поручительства
  • 3 Образец договора
  • 4 Как оспорить?

Банки и другие финансовые организации легко выдают кредиты по поручительству, причем чем большая денежная сумма кредита, тем большее количество лиц необходимо для поручительства. При выдаче кредита по поручительству, банк получает гарантии возврата средств и защищается от недобросовестных должников, снижая свои риски. Перед тем как брать на себя ответственность за другое лицо, пусть это родственник, друг или другой близкий человек, рекомендуется взвесить все «за» и «против», потому что от этого решения может зависеть ваше финансовое благополучие.

Что представляет собой договор?

Договор поручительства к кредитному договору — это документ, в котором лицо отвечает перед банком за действия и выполнение обязательств заемщика. Ответственность поручителя не является меньшей, чем ответственность самого заемщика, они равноценны. Также лицо, взявшее на себя ответственность за исполнение обязанностей другого лица, отвечает за выплату им процентов, пени, штрафов и за то, что тот не будет нарушать условия сделки.

Существует бланковое и имущественное поручительство. Бланковое — лицо поручается перед кредитной организацией всем, но ничем конкретным. Имущественное — лицо передает в залог банку какой-то конкретный объект своего имущества.

Правила оформления

Составление договора поручительства к кредитному договору имеет строгие требования и условия.

Существенные условия договора поручительства к кредитному договору:

  • Документ обязательно должен быть письменным, двусторонним (при правоотношениях банк-поручитель) или трехсторонним (при правоотношениях банк-заемщик-поручитель);
  • Если поручительство имущественное, то также подписывается отдельное соглашение о залоге;
  • В разных финансовых организациях форма акта разная, но главным условием составления и официального оформления документа является ответственность поручителя за все выплаты заемщика банку.

Кредиторы требуют ответственное лицо, если у заемщика плохая кредитная история, если его дохода не хватает для оплаты необходимой суммы, если кредит выдается на большую сумму, доход заемщика не подтверждается официально, клиент не подходит по возрасту. Перед составлением акта кредитная организация проверяет не только заемщика, но и поручителя, чтобы избежать рисков, форс-мажорных ситуаций и обезопасить возврат денежных средств.

Права и обязанности сторон

В статье 364 и статье 365 Гражданского Кодекса Российской Федерации указаны права и обязанности поручителя по договору поручительства к кредитному договору.

Права поручителя:

  • Возражать против условий или требований финансовой организации — кредитора, которые должник мог бы представить. Это право поручитель берет на себя, если банк или другая кредитная организация нарушают правила сделки;
  • Получать по первому требованию от кредитора все документы о требованиях к должнику. Для самостоятельного предъявления требований к должнику о возврате необходимой денежной суммы через суд, ответственному лицу понадобятся определенные документы, как копия кредитного документа, договор об уступке требований, квитанции об оплате ответственным лицом требований банка;
  • Требовать от должника сумму выплаченных поручителем процентов банку, как возмещение убытков;
  • Потребовать права кредитора, если поручитель выполнил обязательства перед банком вместо должника.
Читайте также  Как стать трейдером в банке?

Главной обязанностью поручителя является ответственность перед кредитором за выполнение должником его обязательств, основных и второстепенных.

Ответственность

Согласно статье 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при оформлении договора поручительства стороны имеют солидарную, равную ответственность перед кредитором. Солидарная ответственность подразумевает, что поручитель будет отвечать перед кредитором, если должник не будет исполнять своих обязательств. Но это не значит, что поручитель обязан выплатить вместо должника кредитную сумму. При подаче иска в суд от банка, к ответственности привлекаются оба лица, поручитель и должник. Ответственность поручителя по кредитному договору указывает на то, что ответственность несет сначала должник, а если у него нет средств для выплаты кредита, к ответу уже призывается поручитель.

Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель имеет право возражать против предъявленных к нему требований. Но важно знать, что он ответственен за возмещение основного кредита должника, за оплату процентов и штрафов и за возмещение издержек судебного процесса.

Срок поручительства

Срок поручительства по кредитному договору прекращается в момент окончания срока действия документа. То есть, если на акте поручительства указана конкретная дата окончания, то именно в этот день лицо больше не несет ответственность за должника и его выплаты банку. Но часто финансовые учреждения составляют и оформляют сделки таким образом, что окончание его приходится на момент последней выплаты должником и возврата всей суммы вместе с процентами. Другими словами, банки составляют договор поручительства со сроками кредитного договора.

Если же в документе отсутствует срок, то он будет действовать по окончанию срока действия кредитного договора плюс один год.

Образец договора

Договор поручительства к кредитному договору имеет определенные требования и условия для составления и оформления. Если сторона не уверена в правильности составленного документа или сомневается в каких-то пунктах или положениях, то может обратиться к сотрудникам банка за консультацией.

Бланк соглашения содержит:

  • Наименования кредитора, полные данные финансовой организации, выдающей кредит и паспортные данные поручителя и должника, с номером кредитного договора;
  • Предмет сделки, в котором указываются подробные условия кредитного договора, сумма и его сроки;
  • Срок действия документа;
  • Подробное перечисление прав и обязанностей сторон, если в акте указаны две стороны, то только их права и обязанности, если указаны три стороны, то права и обязанности всех;
  • Ответственность сторон;
  • Основания для расторжения акта;
  • Способы разрешения конфликтных ситуаций, споров и указание ситуаций непреодолимой силы для сторон;
  • Дополнительные положения и условия, адреса, реквизиты и подписи с расшифровкой.

Образец договора поручительства можно скачать по ссылке.

Как оспорить?

Необходимость в оспаривании документа поручительства возникает у ответственной стороны в момент, когда банк начинает предъявлять требования.

У поручителя есть три пути и порядка действий оспаривания документа:

  • Предъявить встречный иск о недействительности документа;
  • Оспорить требования банка, как несоответствующие законодательству Российской Федерации или условиям сделки;
  • Оспорить кредитный договор через должника, а после признания его недействительным заявить о прекращении поручительства по кредитному договору.
  • Основания для признания договора поручительства к кредитному соглашению недействительным:
  • Нарушение закона при оформлении и составлении акта;
  • Во время заключения акта сторона была подвергнута психическому или физическому насилию, обманута или попала под влияние других негативных обстоятельств;
  • Заключение документа произошло с целью, идущей в разрез с нормами нравственности и правопорядка;
  • Заключение акта произошло без необходимого согласия органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний гражданин;
  • Мнимость контракта, заключение его для сокрытия другой сделки;
  • Недееспособность или ограниченная способность стороны на момент заключения акта.

Для того чтобы оспорить акт поручительства, нужно идти в суд. Такие документы оспариваются исключительно в судебном порядке.

Договор поручительства с банком

Договор поручительства может быть заключен не только между поручителем и кредитной, банковской организацией, но и с привлечением третьего лица — самого должника, заемщика.

Рассмотрим, как правильно оформить договор поручительства, что в него включить, а также обозначим, как должен выглядеть каждый раздел договора.

Содержание статьи:

Субъекты в договоре поручительства по кредиту в банке – требования к сторонам и виды договоров

В зависимости от того, сколько сторон будет участвовать в сделке, будет меняться преамбула договора.

В этом важном разделе обозначается вся информация на представителей сторон:

  1. Инициалы гражданина, который является поручителем.
  2. Название банковской, кредитной организации.
  3. Занимаемая должность. Если в сделке участвует представитель юридического лица.
  4. Паспортные данные. Как правило, физического лица.
  5. Номер, серия нотариальной доверенности. Необходима, если ваши права и интересы представляет доверенное лицо, и вы оформили на него доверенность в нотариальной конторе.
  6. Тип организационно-правовой формы юридического лица. Это может быть ООО, АО, товарищество, кооператив, коммерческая организация, фонд, ассоциация, общественная организация.

Итак, субъектами в договоре поручительства по кредиту в банке могут выступать:

  1. Физические лица, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя.
  2. Граждане, у которых оформлено ИП.
  3. Юридические лица.

Сторона может быть одним лицом из вышеуказанных.

Тип договора не будет меняться, в зависимости от сторон. Он так и останется договором поручительства. Поменяется только его содержание.

Рассмотрим, какими бывают договоры поручительства при разных действующих лицах:

1. Договор поручительства между физлицом и банком

Обычно в договоре обозначаются две стороны — кредитор и поручитель. Все данные о том, кто будет выступать в качестве них, должны быть обязательно указаны в документе.

Договор поручительства между физическим лицом и банковской организацией может быть таким:

Образец договора поручительства между физическим лицом и банком можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Договор поручительства между юридическим лицом и банковской организацией

Заметьте, что в договоре обязательно должна быть прописана вся информация о представителях компаний, сведения о занимаемых должностях, наименовании ОПФ субъекта, наличии устава.

Договор поручительства между юридическими лицами таков:

Образец договора поручительства между юридическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

3. Договор поручительства между физическими лицами

Договор поручительства может быть заключен и между физическими лицами, но это редкость, так как банк — это юрлицо. Но все же такой вариант возможен, если стороны договорились о займе.

Договор поручительства между физическими лицами выглядит так:

Образец договора поручительства между физическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Если вы будете оформлять договор сами, то можно воспользоваться предоставленными образцами.

Если же вы решили составить договор поручительства с должником, то так же, как и в других вариантах должны быть прописаны сведения о нем.

Правила и юридические нюансы составления кредитного договора поручительства

Чтобы правильно оформить договор поручительства, учитывайте такие правовые и юридические нюансы:

  1. Документ следует оформить в письменной форме. Если нет письменного соглашения, то нет и договора.
  2. Нотариально документ не обязательно заверять.
  3. Договор не может быть заключен в одностороннем порядке. Все стороны должны подписать документ, а также прочесть его и согласиться с требованиями.
  4. Договор должен иметь наименования места, города, где заключалась сделка.
  5. В документе прописывается дата, когда подписывается документ.
  6. Документ должен обязательно иметь название.
  7. Договор должен иметь основные разделы: «Предмет договора», «Обязанность сторон», «Условия исполнения обязательств», «Срок действия договора», «Прекращение поручительства», «Адреса и реквизиты сторон».
  8. Документу не присущи ошибки, исправления, зачеркивания, подчеркивания. Все это будет влиять на действительность договора.

Договор, как правило, оформляют в нескольких экземплярах. Один вариант остается для банка, один — для поручителя. Если это необходимо, можно подготовить копию для заемщика.

Что предусматривает договор поручительства по кредиту – предмет договора

Договор поручительства является так называемым соглашением сторон (поручителем, кредитором, заемщиком), согласно которому, каждый представитель стороны обязуется исполнять обязательства. Об обязательствах должно быть указано в разделе документа под названием «Предмет договора».

Лучше, чтобы стороны заранее обговорили, что прописывать в данном разделе. Однако, если же на момент заключения договора обеспечиваемое обязательство не возникло (основной договор между кредитором и заемщиком не был заключен), то стороны должны указать этот нюанс!

Заметьте, если кредитор и заемщик договорились о нескольких обязательствах, то поручитель и кредитор в своем договоре должны обозначить, какое именно обязательство ложиться на плечи поручителя.

Например:

  1. Денежное обязательство по выплате основного долга банку.
  2. Процентные выплаты по кредиту.
  3. Выплаты штрафов за просрочку платежей.
  4. Не денежное обязательство, например, исполнение обязательств по договору подряда.

Кроме того, стороны должны договориться, в какой мере должно быть осуществлено обязательство:

  1. В полной мере.
  2. Частично.

Этот нюанс должен быть прописан в разделе.

Чтобы не возникало вопросов, можно в разделе «Предмет договора» прописать, что поручитель был ознакомлен с условиями основного договора, заключенного между банком и заемщиком.

Можно даже указать обязательства.

В этом разделе документа может быть обозначена информация об ответственности поручителя и ее возникновении.

Может быть два варианта:

  1. Солидарная ответственность поручителя. Может возникнуть, если заемщик не будет исполнять своих обязательств по основному договору. Банк будет сразу напрямую обращаться к поручителю.
  2. Субсидиарная ответственность поручителя. Такая ответственность предполагает, что банк сначала обратиться к заемщику, а уже потом, если он не будет исполнять требований, то к поручителю.

Все указанные моменты прописываются в этом разделе.

Вознаграждение поручителя по кредитному договору

Вопрос вознаграждения касается только обязательств должника перед поручителем. За то, что поручитель будет исполнять обязательства вместо заемщика, он имеет полное право требовать вознаграждения.

Вознаграждение может представлять НДС или проценты на основную сумму. В данном разделе стоит обозначить момент, связанный со включением НДС в вознаграждение.

Если сведения о вознаграждении будут отсутствовать, поручитель вправе взыскать с заемщика оплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Помните, что условия в этом разделе могут быть изменены в любое время по согласованию между поручителем и заемщиком.

Условия исполнения договора по кредиту

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор будет считаться незаключенным, если между сторонами не было обоюдного согласия по всем существенным условиям.

Такими условиями договор поручительства являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия, закрепленные в российском действующем законодательстве.
  3. Условия, предложенные одной из сторон по данному соглашению.

Вы должны понимать, что поручитель не может возражать и оспаривать требования кредитора, иначе договор не будет подписан.

Стороны должны обговорить все нюансы по поводу исполнения обязательств, а также решить вопрос с переходом прав от кредитора к поручителю в случае исполнения всех требований банковской или кредитной организации.

Срок действия и срок прекращения кредитного договора и поручительства по нему

В этом разделе договора должно быть обозначено несколько важных моментов:

  1. На какой период договор поручительства будет заключен.
  2. В какой срок будут действовать требования кредитора.
  3. Сведения о вступлении в силу договора.
  4. Уведомлении поручителя кредитором о заключении договора.
  5. Нюансы, при которых будет прекращено действия договора поручительства. Можно узнать из статьи 367 ГК РФ об обстоятельствах, при которых договор прекращает свое действие.
Читайте также  Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Также в договоре можно — но не обязательно — указывать сведения про досрочное прекращение поручительства.

Ответственность сторон по кредитному договору

В этом разделе документа следует обозначить ответственность поручителя и ответственность кредитора.

Например:

  1. Будет ли предусмотрена выплата неустойки, если поручитель не исполнит требований данного договора.
  2. Будут ли начислены пени за неисполнение договорных обязательств.
  3. Будет ли ответственность у кредитора, если он не исполнит обязательств по договору.
  4. В каком размере будут выплаты пеней, штрафов, налогов, неустойки.
  5. За какой период будут начисляться денежные ограничения (за каждый день просрочки, ежемесячно и др.).

Конечно же, можно включить и другую информацию, связанную с ответственностью сторон.

Разрешение возникающих споров

В этом разделе необходимо предусмотреть все варианты развития событий при возникающих спорах между сторонами — поручителем и кредитором.

Стороны вправе:

  1. Рассмотреть досудебный порядок решения вопросов.
  2. Предусмотреть претензионный процесс рассмотрения обращений поручителя, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий.
  3. Определить подсудность споров и наименование суда, который будет разбираться с проблемами.

Юристы рекомендуют прописывать строку о том, что споры будут разрешены в соответствии с действующим российским законодательством.

Можно подготовить заключительный раздел — и в нем указать другую нужную информацию.

Если у вас остались вопросы по поводу оформления договора поручительства, задавайте их нашим опытным юристам на сайте.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Последние статьи

Все пособия на детей от 3 до 7 лет с 1 апреля 2021 года — официальная информация

С апреля 2021 года вступает в силу ряд нововведений, касающихся господдержки на детей от 3 до 7 лет. Изменения распространяются на порядок предоставления финансовой помощи, условия и размер выплат.

Как рассчитать пенсию онлайн: актуальный калькулятор на 2021 год

После окончания трудовой деятельности существенно увеличить пенсию практически невозможно. Гораздо лучше, если человек заранее задумается о том, на какую сумму может рассчитывать, чтобы, будучи еще в трудоспособном возрасте, повлиять на размер пособия. Как рассчитывается пенсия, согласно нынешнему законодательству, и каким образом узнать, сколько вам причитается в будущем?

Комиссия, задаток, залог, предоплата, депозит при аренде квартиры – что иметь в виду собственнику и арендующему

Многие люди знают по опыту, что такое аренда квартир, и как её правильно оформить. Тем не менее, в эту сферу ежегодно вливаются новички, которые теряются при определении задатка, залога, депозита, предоплаты, комиссии в аренде квартиры, и не знают, что это, зачем, и что гарантируют. Сегодня мы объясним эти понятия и расскажем, как правильно платить и оформлять, чтобы не потерять деньги ни арендатору, ни собственнику квартиры.

Договор поручительства типовая форма 2021

Договор поручительства подписывается в тех случаях, когда лицо поручается перед кредитором за обязательства третьей стороны. Правила составления и образец этого договора можно найти в статье.

Скачать образец договора поручительства (word)

Скачать образец договора поручительства юридического лица за физическое лицо (word)

Договор поручительства законодательная база по ГК РФ

Юридическая суть поручительства в том, что одно лицо поручается за кредитное обязательства другого лица перед третьим лицом – например, банком. Поручительство чаще всего возникает на основании подписания одноименного договора, однако иногда оно может быть связано и с наступлением обстоятельств, прописанных в законе.

Таким образом, поручитель по договору принимает на себя все или отдельные обязательства заемщика перед его кредитором. В большинстве случаев эти обязательства являются денежными, однако иногда они могут быть связаны и с другими обстоятельствами. Также обязательства могут не только существовать в настоящем, но и возникнуть в будущем. Т.е. поручиться можно не только за исполнение уже подписанного соглашения, но и за будущие договоренности.

Если поручительство возникает на основании договора, то составлять его можно исключительно в письменном виде – устные обещания не имеют никакой юридической силы.

В качестве поручителя часто выступают частные граждане, однако не исключается и такая ситуация, когда поручение дает юридическое лицо, действующее в лице директора или иного уполномоченного сотрудника. Требования банков к поручителям стандартные – гражданство РФ, дееспособность, трудоспособный возраст и достаточный уровень дохода для того, чтобы отвечать по финансовым обязательствам заемщика.

Важно понимать, что поручитель не является созаемщиком, равно как и наоборот. Созаемщик получает кредит вместе с основным заемщиком и сразу несет финансовую ответственность за него, т.е. вносит в свою долю в погашение ежемесячного и других платежей. Поручитель же начинает нести ответственность только в том случае, когда основной заемщик по каким-то причинам не может выполнять свои обязательства.

На что обратить внимание в договоре поручительства

Поскольку по своей сути договор поручительства призван разделить ответственность за кредитные или иные обязательства гражданина либо юридического лица, основное внимание при составлении этого документа нужно уделить именно этому пункту.

Применительно к кредитным обязательствам поручитель может нести 2 вида ответственности:

  1. Солидарная – наступает при первом же нарушении заемщиком своих обязательств. Пределы ответственности точно такие же, как и у основного заемщика.
  2. Субсидиарная – наступает только после полного отказа заемщика от оплаты долга по разным причинам.

В общем случае при определении пределов ответственности стороны исходят из действующего гражданского законодательства.

По отношению к кредитору по договору поручитель имеет не только обязанности, но и определенные права – например, возможность выступить против требований, заявленных банком. Причем в данном случае он действует, как действовал бы основной заемщик, например:

  • возразить о ничтожности сделки;
  • указать на истечение сроков исковой давности по кредитному договору;
  • возразить о снижении неустойки, возникшей из-за просроченной задолженности и т.п.

К тому же поручитель, несмотря на свои обязательства перед банком, сохраняет и все остальные права должника, предусмотренные законодательством. Одно из главных – право на объявление банкротства по причине утраты платежеспособности.

Поручившемуся по договору лицу важно понимать не только, когда начинается и в чем состоит его ответственность, но и те случаи, при которых она заканчивается. Согласно ГК поручительство прекращается при наступлении таких обстоятельств:

  1. Основной случай – гражданин полностью выплатил долг заемщика.
  2. Кредитор отказался предлагать исполнение обязательств.
  3. Истек срок поручительства, указанный в договоре. Например, заемщик оформляет ипотеку, но другое лицо поручается нести ответственность только в первые 5 лет. Когда срок истечет, банк уже не сможет привлечь к ответственности поручившееся по договору лицо.

Таким образом, ни смерть должника, ни реорганизация/ликвидация банка, другого кредитора не освобождают поручившееся по договору лицо от взятой на себя ответственности.

Образец договора поручительства и правила его составления

Единых требований к договору поручительства не существует, поэтому при составлении стороны руководствуются сложившейся практикой, а также требованиями гражданского законодательства. Основное внимание уделяется описанию прав и обязанностей каждой стороны.

Преамбула и предмет

Непосредственно в названии документа необходимо обязательно указать, к какому договору он относится с описанием названия, номера и даты составления. Это может быть договор займа, ипотеки, кредитный договор, прочие соглашения о принятии финансовых и иных обязательств.

Далее стандартно указывают дату и место составления собственно договора поручительства, приводят данные сторон:

  • название организации, ФИО и должность лица, которое действует от ее имени;
  • ФИО поручителя, адрес, паспортные и контактные данные.

В предмете договора поручительства указывают суть соглашения – поручительство по договору займа в виде ответственности своими доходами и/или своим имуществом.

Обязанности и ответственность поручителя

Это наиболее важный пункт, в котором обязательно нужно указать:

  • по каким основаниям начинается поручительство;
  • в каких случаях оно заканчивается;
  • в каких пределах оно осуществляется;
  • чем отвечает поручитель перед кредитором;
  • в какие сроки он должен погасить задолженность;
  • в какие сроки он обязан сообщить об изменении ФИО, адреса, иных персональных данных.

При необходимости можно описать и права поручителя, в том числе и сумму вознаграждения, которое он получает за свои услуги.

Права и обязанности кредитора

Описываются в соответствии с условиями банка, общими требованиями законодательства.

Прочие положения

Стандартные завершающие разделы, реквизиты и подписи сторон.

Договор поручительства по кредиту: образец

Одним из условий выдачи кредита банк может назвать заключение договора поручительства. Такой договор снижает риски банка, связанные с невозвратом или несвоевременным возвратом кредита, взятого заемщиком. Договор между банком и поручителем заключается в письменной форме. Требования к поручителю, как правило, выдвигает банк, поэтому не всякое лицо может быть поручителем.

Из статьи вы узнаете об основных условиях договора поручительства к кредитному договору, о том, кто может быть поручителем, а также сможете ознакомиться с несколькими образцами договора поручительства.

Понятие и условия договора поручительства

Понятие договора поручительства введено Гражданским кодексом РФ. По такому договору поручитель обязывается перед банком, выдавшем кредит другому лицу, отвечать за исполнение этим лицом его обязательства перед банком полностью или частично. В общем случае договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Мы в статье рассматриваем только договор в отношении обязательств по кредиту.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре о поручительстве имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Как правило, в договор поручительства включаются условия о сроке поручительства, о порядке обеспечения поручительства, о прекращении поручительства, о порядке разрешения споров.

Договор поручительства заключается между банком и поручителем в письменной форме. Договор, не заключенный письменно, признается недействительным.

Обязанность по исполнению поручителем своих обязательств по договору о поручительстве возникает с момента заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора. Поэтому чаще всего договор поручительства заключается одновременно с заключением кредитного договора.

Образцы договора поручительства

В настоящем разделе представлено четыре образца договора поручительства. Принципиальных различий между ними нет, так как все они относятся к ситуации, когда поручительство возникает в отношении банковского кредита, а поручителем всегда выступает физическое лицо. Отличия в условиях договоров состоят лишь в следующем:

  • кто является заемщиком – физическое или юридическое лицо;
  • какой является ответственность в случае невозврата кредита – солидарной или субсидиарной;
  • выплачивается или не выплачивается вознаграждение поручителю.

Перечисленные условия так или иначе отражены в представленных ниже образцах договоров поручительства.

Из перечисленных выше условий содержательный смысл несет только условие об ответственности. Прокомментируем его.

Чаще всего ответственность поручителя и заемщика перед банком является солидарной. Договор может как содержать такое условие, так и не содержать. Если договор не содержит такого условия, то ответственность поручителя считается солидарной по отношению к основному должнику (заемщику). Солидарная ответственность означает, что кредитор (банк) вправе сразу потребовать с поручителя уплаты суммы, покрывающей задолженность заемщика по возврату кредита, процентов по кредиту, неустойки, расходов по истребованию задолженности.

Читайте также  Договор поручительства Сбербанк

Однако договор поручительства может содержать условия, предусматривающие субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае банк может предъявить требование к поручителю только после того, как предъявил требование к должнику, а должник отказался удовлетворить его требование или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование.

В приведенной ниже таблице представлено четыре образца договора, каждый из которых отражает особенности поручительства. Ознакомиться с текстом соответствующего образца можно перейдя по ссылке, расположенной в левой колонке таблицы.

Ссылка на образец договора Заемщик Поручитель Ответственность Вознаграждение поручителю
договор 1 физлицо физлицо субсидиарная не выплачивается
договор 2 юрлицо физлицо солидарная не выплачивается
договор 3 физлицо физлицо солидарная не выплачивается
договор 4 физлицо физлицо солидарная выплачивается

Кто может быть поручителем по кредиту

Как правило, тех лиц, которые могут быть поручителями, определяет кредитор, то есть банк. Каждый банк исходит из своих представлений. Но чаще всего банки учитывают величину доходов поручителя, его кредитную историю, материальное положение, отсутствие судимости и т.п.

Банк может предъявлять и другие требования к поручителю. Например, среди требований может быть такое, что поручителями могут быть только родственники заемщика. Более того, к поручителям могут предъявляться такие же требования, как и к заемщикам. Это может касаться, например, возраста как заемщика, так и поручителя. Или, например, требование к подтверждению доходов. Если банк для подтверждения доходов заемщика требует у него справку о доходах, то такую же справку он может потребовать и у поручителя.

Одним из существенных условий, предъявляемых банком к поручителю, является величина его доходов. В частности, величина доходов должна быть достаточной для погашения кредита в случае невозможности погашения кредита заемщиком.

Кредитная история поручителя (если она есть) тоже имеет значение.

Отметим, что действующее законодательство не ставит возможность заключения договора поручительства в зависимость от его платежеспособности наличия у него имущества, достаточного для исполнения обязательства. Но это не мешает банку для признания лица поручителем принимать во внимание всю имеющуюся у него информацию. Если банк отказывает поручителю, то, как правило, причину отказа он не сообщает.

Pravoza +7 800 301-79-56

консультация юриста бесплатна

Понятие и предназначение договора поручительства

Выдача крупных кредитов – это сложный процесс для заемщика и банка. Организации должны быть уверены, что все выданные деньги будут возвращены с процентами и в установленные сроки. Поэтому нередко для получения ипотеки, автокредита или иного крупного займа требуется дополнительное обеспечение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Оно может быть представлено предоставлением залогового имущества, а также нередко заемщики привлекают к оформлению займа поручителей. Данные граждане ручаются за заемщика, поэтому если он перестает платить средства по кредиту, то именно они должны будут выполнять данный процесс за него.

Понятие договора поручительства

Если заемщик привлекает поручителей, то они должны отвечать многочисленным требованиям банковской организации. Дополнительно они подписывают с банком специальный договор поручительства.

Поручитель представлен гражданином, который выступает гарантом для банка, что заемщик или привлеченные им люди, смогут полностью погасить кредит.

Поэтому у него появляются те же обязательства и ответственность, что и у получателя заемных средств. Поручитель после погашения кредита за другого человека может вернуть свои деньги путем подачи иска в суд на неплательщика, но нередко процедура взимания средств затягивается на длительное время.

Допускается привлекать сразу несколько поручителей, причем все они обладают солидарной ответственностью перед банковским учреждением. Поэтому требование о возврате средств по кредиту может предъявляться ко всем этим гражданам или только к одному человеку.

Общее количество средств, которое может потребовать банк, не может превышать совокупные расходы организации. Не допускается односторонний отказ от поручительства.

Если же гражданин отказывается уплачивать средства по займу за заемщика, то это приводит к ухудшению его кредитной истории, а также банк может начать против него судебный процесс. Допускается расторжение договора, но только с разрешения банка и заменой человека другим лицом.

Плюсы и минусы

Договор обладает некоторыми плюсами:

  • имеется возможность улучшить кредитную историю, если заемщик легко справляется с займом;
  • если в кредитном договоре предусматривается возможность для изменения ставки процента, то при внесении корректировок автоматически освобождается гражданин от своих обязательств по соглашению поручительства;
  • если гражданин выплачивает долг за заемщика, то далее он может обратиться в суд, чтобы взыскать все потраченные средства.

Хотя имеются некоторые положительные стороны договора, минусов намного больше:

  • если заемщик откажется по разным причинам от своих обязательств, то поручителю придется полностью выплачивать долг по кредиту, причем совместно с разными штрафами, пенями или иными дополнительными платежами;
  • если имеется полная ответственность, то перекладываются на поручителя даже издержки по ведению судебного процесса, а также прочие убытки банка.

Если у заемщика появляются проблемы с выплатой кредита, то поручителю рекомендуется обратиться в банк для улаживания ситуации. Также надо попытаться образумить гражданина или помочь ему найти новую работу.

Особенности договора поручительства, представлены в этом видео:

Отказ поручителя от обязательств приводит не только к ухудшению его репутации, но и к тому, что с него средства могут взиматься принудительно после судебного процесса и передачи дела приставам.

Какие сведения прописываются

При составлении договора поручительства непременно указываются данные:

  • сумма, оформляемая заемщиком в кредит;
  • проценты, начисляемые за весь срок кредитования;
  • размер неустойки, если она будет начислена за просрочки;
  • убытки, которые придется покрывать поручителю в случае, если заемщик отказывается уплачивать средства.

Надо убедиться, что в договоре имеется точная и фиксированная предельная сумма, которая максимально будет взиматься с гражданина в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Образец договора, можно скачать ниже.

Дополнительно указываются меры наказания для заемщика и обязательства поручителя.

Особенности

Соглашение обязательно содержит информацию, что если снижается плата за займ, то уменьшаются и требования к поручителю.

Как расторгнуть

В ст. 367 ГК указывается на то, что невозможно отказаться от обязательств по этому соглашению просто потому, что человек не желает оставаться поручителем или ухудшилось его материальное положение.

ГК РФ Статья 367. Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.
Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.
2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
3.Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.
4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока , на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Допускается заменять поручителя, но банк должен соглашаться с этим, а также сам должник должен быть инициатором данного действия. Также нередкими являются ситуации, когда личные данные одного человека незаконным образом используются третьими лицами, поэтому он оформляется поручителем.

Сколько действует договор поручительства? Фото:myshared.ru

За него подписывается договор, после чего мошенник оформляет кредит и пропадает с деньгами. Банк обращается к поручителю, который даже не знал о том, что он подписывал какой-либо контракт. В этом случае придется обращаться к правоохранительным органам или суд.

Другой возможностью расторжения такого соглашения выступает признание его недействительным. Это допускается исключительно при обнаружении ошибок в документе или если в нем содержатся пункты, нарушающие законодательство. Наиболее часто оспариваются документы с нарушениями:

  • отсутствует подпись работника банка;
  • нет согласия от супруга поручителя;
  • доказывается, что подпись или печать были подделаны;
  • взыскание незаконным способом лишних штрафов или комиссий;
  • нарушение законодательства.

Оспаривание договора возможно только через суд.

Когда договор перестает действовать

По закону соглашение перестает быть действительным в ситуациях:

  • смерть непосредственного заемщика;
  • окончание срока действия документа;
  • ликвидация заемщика как юр лица;
  • прекращение отношений между банком и заемщиком;
  • внесение изменений в кредитный договор;
  • объявление заемщика банкротом;
  • исполнение соглашения поручительства.

На что следует обращать внимание при заключении договора поручительства, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, заемщики часто пользуются помощью поручителей для получения одобрения на оформление крупного кредита. Для этого между банком и приглашенными лицами формируется соответствующий договор.

Он содержит важные сведения об отношениях между этими сторонами. При определенных обстоятельствах он может быть расторгнут, а в некоторых ситуациях считается недействительным по закону.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: