Как подключить оплату на сайте банковскими картами?

Как принимать платежи в интернете

Подключить оплату на сайте, выставлять счета в мессенджерах или предоставлять реквизиты электронного кошелька — выбор за вами. Главное — запомнить, как это делать можно, а как нельзя.

Сразу говорим: в этом тексте не касаемся расчётов наложенным платежом, через терминалы оплаты в салонах сотовой связи и любых других офлайн-способов. Речь пойдёт только об онлайн-платежах.

Всё через онлайн-кассу (ККТ)

Согласно закону 54-ФЗ все платежи должны проходить через онлайн-кассу с фискальным накопителем. Вы обязаны подключиться к оператору фискальных данных и направлять покупателям чеки в электронном виде.

Не использовать кассу разрешено:

  • до 1 июля 2021 года — индивидуальным предпринимателям без сотрудников, которые лично оказывают услуги или продают то, что сделали своими руками;
  • самозанятым;
  • некоторым ИП на патенте;
  • любому бизнесу при безналичных расчётах с ИП и юрлицами;
  • при заключении агентского договора с курьерской службой, по условиям которого клиент оплачивает заказ наложенным платежом в момент доставки.

Для интернет-продаж лучше использовать специальную ККТ, которую можно интегрировать с системой обработки заказов, особенно если вы продаёте только онлайн — функционал печати бумажных чеков обычной кассы вам ни к чему. О том, что бывает за работу без ККТ, рассказали в другом тексте.

Порядок взаимодействия сайта, кассы и оператора фискальных данных должен быть таким:

Клиент оформляет и оплачивает заказ на сайте.

Платёж обрабатывается оператором (в зависимости от того, что вы подключили).

В случае успешной транзакции оператор передаёт данные о заказе онлайн-кассе.

Онлайн-касса отправляет чек покупателю и передаёт данные о заказе дальше: в ОФД и налоговую. Если касса не умеет делать это автоматически, придётся пробивать чеки вручную и направлять покупателям, причём не позднее следующего рабочего дня, но до момента, когда клиент получит заказ.

При выборе способа приёма оплаты на сайте учитывайте:

  • насколько удобно будет связать с ним кассу;
  • стоимость комиссии за услугу;
  • конверсию формы и страницы оплаты — адаптируются ли они под мобильные устройства;
  • поддерживает ли провайдер оплату Apple Pay, Google Pay и любые другие бесконтактные платежи (NFC);
  • уровень надёжности.

Основное правило для тех, кто хочет принимать оплату на сайте, — чем меньше посредников участвует в обработке каждого платежа, тем ниже комиссия, но меньше вариантов оплаты для клиента.

Вот какие способы принимать оплату в интернете существуют.

Банковский интернет-эквайринг

Простой способ, который подойдёт большинству бизнесов. Вы заключаете договор с банком, встраиваете на сайт готовый платёжный модуль или, если сайт самописный, дорабатываете код с помощью API и усилий программиста — и всё готово.

Минусы: позволяет принимать оплату только с банковских карт определённых платёжных систем (зависит от банка).

Плюсы: легко интегрировать с онлайн-кассой — чеки и данные для ОФД будут передаваться автоматически; самая низкая комиссия; деньги поступают на расчётный счёт, как правило, в течение 1-2 дней.

До 98 % платежей в интернете совершается именно с банковских карт. По данным Центробанка, общий объём платежей по российским картам (и онлайн, и офлайн) составил 26, 253 миллиарда рублей.

В разных банках размер комиссии зависит от разных факторов, но, как правило, чем больше ваш оборот, тем ниже будет ставка. Выбирайте банк, у которого есть собственный процессинговый центр, — комиссия тоже будет меньше (у СберБизнеса такой есть).

Подробнее о том, как подключить интернет-эквайринг, читайте в другой статье .

Электронные кошельки

Юрлицо или ИП может завести корпоративный электронный кошелёк с реквизитами компании, который привязывается к расчётному счёту. Для этого заключите договор с платёжной системой, имеющей статус кредитной организации, например, PayPal или QIWI. Принимать оплату от юридических лиц таким способом нельзя.

Плюсы: реально принимать платежи от клиентов по всему миру; можно выбрать подходящую платёжную систему и не подключать лишний функционал.

Встроить плагин платёжной системы на сайт легко, а вот интегрировать с онлайн-кассой сложнее — понадобится помощь специальных сервисов, чтобы не пробивать чеки вручную. Например, такое решение есть у «АТОЛ Онлайн».

По закону сумма в электронном кошельке не должна быть более 600 тысяч рублей или эквивалентной суммы в валюте, поэтому, когда денег станет больше, платёжная система сама переведёт их на расчётный счёт.

Если хотите предоставить клиентам возможность платить электронными деньгами разных систем, придётся или заключать договор с каждой, или обратиться к агрегатору.

Агрегаторы

Агрегаторы — это платёжные сервисы, которые выступают посредниками между интернет-продавцом и банками или платёжными системами, которые проводят платежи. К таким относятся, к примеру, ЮKassa, Robokassa, процессинговый центр Uniteller, платёжная платформа Paykeeper.

С технической точки зрения между такими сервисами есть различия, но на практике суть одна — они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно.

Минусы: высокая комиссия, точный размер которой зависит от способа оплаты.

Плюсы: принимают к оплате и карты, и электронные кошельки разных платёжных систем; некоторые выступают агентами — вам не придётся применять ККТ; некоторые позволяют выводить средства до двух раз в день.

По договору с агрегатором деньги обычно поступают сначала на его специальный счёт, а потом переводятся на ваш расчётный. Комиссию кто-то берёт сразу при перечислении суммы, а кто-то — по итогам платёжного периода.

Оплата со счёта мобильного телефона

Некоторые агрегаторы и платёжные системы (например, QIWI) поддерживают мобильную коммерцию — оплату со счёта мобильного телефона. Клиент вводит свой номер на сайте, ему приходит СМС с суммой к оплате, он отвечает на СМС, и деньги списываются.

Как принимать платежи, если у вас нет сайта

Если вы продаёте товары в Инстаграме или других соцсетях и мессенджерах, можно выбрать любой из перечисленных выше вариантов. Эквайринг и агрегаторы позволяют направлять клиентам ссылки на страничку оплаты — платёжный шлюз. А при оплате на электронный кошелёк можно просто делиться реквизитами.

Если вы самозанятый

В отличие от ИП и ООО, онлайн-касса вам не нужна. Как самозанятый вы можете принимать платежи на карту, которую указали при регистрации в ФНС, или наличными, а потом формировать чеки и отправлять клиентам. Если зарегистрируетесь в сервисе «Своё дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн и привяжете карту (можно выпустить цифровую), при оплате от физлиц чеки будут формироваться автоматически.

Клиенты могут переводить вам оплату по номеру карты или на электронный кошелёк. А с недавних пор самозанятым доступны услуги одного из агрегаторов — ЮKassa.

Гайд от СберБизнеса по видам эквайринга, онлайн-кассам и другим способам приёма платежей находится здесь .

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту

Время чтения: 8 минут Нет времени читать? Нет времени?

Это перепечатка статьи, которая вышла в нашей группе «ВКонтакте».

Предусмотреть разные способы оплаты – значит позаботиться о клиенте. Кому-то важно заплатить с карты сейчас, потому что потом денег может не быть, другому важно оплатить наличными при получении, потому что их нет сейчас. Предусмотрев все эти ситуации, вы не будете терять клиентов только из-за проблем с оплатой.

Однако онлайн-платежи на сайте должны быть не только удобными, но и безопасными – чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленника. Поэтому выбирать сервис приема платежей стоит очень внимательно. Рассмотрим 5 популярных платежных систем, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

«Яндекс.Касса»

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, сейчас в разработке решение для самозанятых.

Физическим лицам предлагают воспользоваться формами и кнопками «Яндекс.Денег».

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 5 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

Robokassa

Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

PayAnyWay

Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Читайте также  Заявление в банк о закрытии счета

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Fondy

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

«Единая Касса»

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Комиссии зависят от оборота и способа оплаты

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

  • Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
  • Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
  • Безопасность и уровень техподдержки.
  • Возможность принимать оплату нужным вам способом.
  • Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд . Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

  1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
  2. Универсальный метод — использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту.

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

  • Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.
  • Самозанятые.рф. Новый сервис, презентованный в 2020 году. Позволяет настроить прием оплат с банковских карт, а также через Apple/Samsung/Google Pay. Вывод денег доступен на банковскую карту или электронный кошелек. Среди плюсов: простая установка (есть даже готовые CMS-модули), автоматическая регистрация платежей в налоговой. Минусы: сервис не проверен, поэтому не исключены «подводные камни».
  • PayMaster. Сервис от WebMoney. Обеспечивает прием оплат с карты, мобильного счета, электронного кошелька и т.п. Подключить его можно бесплатно. Самозанятому предоставляется удобный кабинет и возможность ежедневно подавать заявки на вывод средств с мерчант-счета. Вот только комиссии агрегатора достаточно высокие.
  • PayAnyWay. Подойдет для самозанятых, которые ведут бизнес без собственного сайта (например, через соцсети). С агрегатором можно принимать платежи с банковских карт разных платежных систем. Другие способы оплаты недоступны.

Доступен ли интернет-эквайринг для физлиц?

Законодательство РФ четко определяет границы предпринимательской деятельности. Если физлицо без регистрации ИП и статуса самозанятого принимает оплаты, это трактуется как получение незаконного дохода. Наказание — штраф до 500 тыс. рублей или заключение до 5 лет.

Российским платежным сервисам запрещено работать с физлицами. Но пути обхода есть:

  • воспользоваться агрегатором, зарегистрированным в другой стране;
  • найти сервис, который с помощью юридических уловок взаимодействует с «незаконными» предпринимателями.

Однако придется столкнуться с ограничениями, более высокими тарифами и риском блокировки мерчант-счета без объяснений и возврата средств. Стоит ли так рисковать — решать вам.

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц: больше возможностей

Предприниматели и компании могут вести бизнес, принимая оплаты на зарегистрированный банковский счет. Это открывает больше возможностей, в том числе и для интернет-платежей. Есть четыре официальных способа для подключения оплат через сайт.

Интернет-эквайринг

Проще говоря — прием оплат от клиентов с помощью банковских карт. Подключить эквайринг можно через банк, обслуживающий расчетный счет ИП или юрлица.

Плюсы:

  • за счет прямого взаимодействия комиссия за каждый платеж будет невысокой: в среднем от 1,5% от суммы;
  • при высоких оборотах бизнеса возможен индивидуальный расчет комиссии.

Минусы:

  • клиенты ограничены только одним способом оплаты;
  • строгие проверки бизнеса и сайта перед подключением;
  • обработка платежа официально занимает 1-3 рабочих дня, слишком долго в современных условиях;
  • банк откажется предоставлять эквайринг для высокорискового бизнеса (сайтов знакомств, магазинов с элитными дорогостоящими товарами, сервисов бронирования гостиниц и многого другого).

Платежный шлюз

Это сервис-посредник. По сути, это «мост» между сайтом ИП или юрлица и платежным сервисом. С помощью шлюза можно подключить несколько платежных посредников: тот же банк для эквайринга, операторов электронных денег для приема оплат е-кошельками и т.п. Сам шлюз обеспечивает только передачу данных о транзакции. Он не взаимодействует с деньгами.

Плюсы:

  • несколько вариантов оплат на сайте, охват большой целевой аудитории;
  • защита от обрывов связи – е сли один из подключенных эквайеров недоступен, оплату обработает другой, и клиент этого даже не заметит;
  • высокая безопасность платежных данных за счет современных методов шифрования.

Минусы:

  • нужно заключать отдельные договоры с каждым банком и оператором электронных денег;
  • продавец в итоге платит комиссию шлюзу и эквайеру (оператору).

Платежная система

Это вариант приема платежей на сайте напрямую через оператора электронных денег. Яндекс.Деньги, Paypal и прочие подобные компании предоставляют свои инструменты для установки на сайты. Через них клиенты могут оплачивать услуги и товары, пользуясь привычным интерфейсом.

Плюсы:

  • охват владельцев электронных кошельков;
  • минимальная комиссия за счет прямой оплаты;
  • прием оплат от иностранцев.

Минусы:

  • с каждым оператором нужно заключать отдельный договор;
  • нужно, чтобы сайт строго соответствовал требованиям операторов;
  • могут возникать сложности при интеграции разных платежных инструментов на сайт.

Агрегатор

Это уже упомянутая выше система, которая снимает с бизнеса много «головной боли». Они сами договорились с десятками эквайеров и операторов. Они предоставляют универсальный инструмент: установив его, бизнес может открыть для клиентов разнообразие вариантов оплаты.

Плюсы:

  • десятки вариантов оплаты и валют (можно даже настроить прием криптовалюты);
  • работают с высокорисковым бизнесом;
  • отсутствие строгих требований и проверок перед подключением;
  • фиксированная комиссия за каждую операцию.

Минусы:

  • самая высокая комиссия за каждый платеж (4% и выше);
  • у некоторых агрегаторов — ограничения на вывод средств с мерчант-счета (по дням, по суммам и т.п.);
  • возможны дополнительные комиссии (за валютный обмен, за вывод средств).

Что выбрать?

Несколько простых рекомендаций для бизнеса по выбору платежного посредника.

Маленькая сноска: эти советы будут иметь ценность, когда вы изучите целевую аудиторию и узнаете ее предпочтения.

  • клиенты преимущественно платят картами — однозначно стоит выбрать банковский эквайринг как самый выгодный вариант;
  • продажи идут активно и массово — лучше подключить шлюз, чтобы исключить сбои и снизить риски;
  • весомая часть клиентов являются владельцами электронных кошельков конкретного оператора – можно подключить официальную платежную форму;
  • платежные предпочтения покупателей дифференцированы, и нет возможности выбрать один вариант оплаты — лучше подключить агрегатор.
Читайте также  Самый дешевый потребительский кредит в каком банке?

Вместо заключения

Наличие официального статуса — будь то самозанятое лицо, предприниматель или ООО — дает право принимать оплаты онлайн на банковскую карту или счет. Рынок предлагает достаточное количество способов: от прямого взаимодействия с банком до сервисов-посредников. Выбирая подходящий вариант, стоит учитывать обороты, особенности бизнеса, тарифы и условия. И стоит отказаться от нелегальных или условно-легальных операций, ведь это чревато последствиями.

Как подключить прием платежей на сайте

Прием платежей на сайте – привычное действие для покупателей и владельцев интернет-магазинов. С развитием дистанционных видов обслуживания увеличивается и доля продаж товаров на сайте. Давайте рассмотрим, как подключить платежную систему к интернет-магазину. Какие способы оптимальны для малого и крупного бизнеса?

Содержание статьи:

  • 1. Зачем устанавливают прием онлайн-платежей на сайте?
  • 2. Способы приема оплаты на сайте
  • 3. Интернет-эквайринг как метод приема онлайн-платежей на сайте
  • 4. Как подключить онлайн-оплату через электронные кошельки
  • 5. Платежные агрегаторы
  • 6. Как выбрать и подключить онлайн-оплату к интернет-магазину

Зачем устанавливают прием онлайн-платежей на сайте?

Закон 54-ФЗ регламентирует, что платежи в интернет-магазинах должны проводиться через онлайн-кассу с фискальным накопителем. После завершения транзакции продавец обязан направлять покупателям электронные чеки. Онлайн-кассу разрешается не использовать:

  • самозанятым;
  • при безналичных операциях расчета с ИП и юрлицами;
  • при оплате наложенным платежом доставки курьеру;
  • предпринимателям без сотрудников, кто лично оказывает услуги или продает собственные изделия (ограничение действует до июля 2021 года).

Для интернет-магазинов следует подключить специальные платежные системы, которые интегрируются с модулями обработки заказов.

Способы приема оплаты на сайте

Выделяют 5 вариантов приема онлайн-платежей, каждый из которых имеет свои особенности:

  • по банковским картам через специальные процессинговые центры;
  • с помощью модулей электронных систем (Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney);
  • с номера мобильного телефона;
  • интернет-банкинг, с помощью которого выставляются онлайн-счета за товары и услуги;
  • наличными денежными средствами через терминалы и кассы.

Рассмотрим подробнее популярные способы и определим их основные преимущества для бизнеса.

Интернет-эквайринг как метод приема онлайн-платежей на сайте

Одним из простых вариантов получения оплаты в интернет-магазине является подключение банковского эквайринга. После того как подписывается договор обслуживания, на сайт устанавливают готовый платежный модуль, если это позволяет CMS. Программисты дорабатывают код, когда система относится к самописной платформе.

Перевод денег с банковской карты покупателя происходит через банк-эквайер и процессинговый центр, который осуществляет процедуру списания и зачисления средств на расчетный счет. Претендовать на такой метод приема платежей на сайте и в интернет-магазинах могут только ИП и юридические лица. За каждую операцию банк взимает комиссию, которая зависит от объема проводимых транзакций в определенный период времени. Поэтому интернет-эквайринг интересен крупным онлайн-магазинам.

Для подключения оплаты по банковским картам следует выбирать банк, условия сотрудничества с которым будут устраивать. Обращайте внимание на стоимость подключения, размер комиссии по денежным операциям, сроки зачисления платежа на счет, виды карт и наличие техподдержки сервиса. Например, Локо-Банк предлагают линейку выгодных тарифов интернет-эквайринга для малого и крупного бизнеса, куда входит ряд бесплатных услуг. Комиссия выплачивается только за проведение транзакции, переводы денежных средств на расчетный счет производится за 1 день. Круглосуточная техническая поддержка обеспечит бесперебойность приема платежей на сайте.

К плюсам интернет-эквайринга относятся:

  • скорость перечисления денег на счет;
  • понятный и удобный сервис;
  • низкая комиссия;
  • высокая безопасность проведения платежей;
  • легкость интегрирования с онлайн-кассой и передачей данных в налоговую и ОФД.

Недостатки метода — длительный срок оформления документов и прием платежей только с определенных банковских карт.

Как подключить онлайн-оплату на сайт через электронные кошельки

Платежные системы принимают перечисления в режиме реального времени. После подачи заявки и подписания договора интернет-магазин интегрирует собственное ПО с банком и сервисом. К плюсам установки относятся отсутствие посредников, невысокая комиссия, скорость проведения операций с электронными деньгами, мультивалютные перечисления.

Недостатки метода заключаются в долгой проверке платежной системой деталей транзакции и привлечении программиста для разработки ПО. Перед тем как подключить онлайн-оплату на сайт или к интернет-магазину, следует заполнить заявку, дождаться ее одобрения, подписать договор, который определяет условия работы.

Платежные агрегаторы

Для удобства пользователей разработали системы, которые позволяют принимать оплату на сайте и в интернет-магазине одновременно с помощью нескольких способов: электронных денег, банковских карт, терминалов, SMS-сообщений. При этом денежные средства проводятся через агрегатор, который перечисляет их на расчетный счет предпринимателя.

Для покупателей этот метод дает выбор удобного способа оплаты товара. Для продавцов – преимущество в том, что не требуется заключать отдельный договор с каждой платежной системой. Но безопасность проведения транзакции в данном случае будет низкая, поэтому способ предпочтителен только для небольших денежных операций.

Как выбрать и подключить онлайн-оплату к интернет-магазину

Прежде чем выбрать, какую платежную систему подключить на сайт, обратите внимание на следующие моменты:

  • размер комиссии за транзакционные операции;
  • географию обслуживания;
  • условия перечисления денег на расчетный счет;
  • технические возможности и используемое программное обеспечение.

Установка готовых модулей на сайт выполняется согласно инструкции к каждой платежной системе. При возникновении вопросов технические специалисты подключат необходимые услуги и проведут корректную настройку. После этого выполнят тестовые транзакции и запустят полномасштабные работы по продажам и приему платежей на сайте, в интернет-магазине и на других онлайн-площадках.

Приём! Приём оплаты на сайте и через терминал: подключаем торговый и интернет-эквайринг

Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет.

Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.

Переходите к нужному разделу:

  • Торговый эквайринг
  • Интернет-эквайринг

Если нет времени читать материал целиком, читайте последний блок «Об эквайринге за 30 секунд» — там самое главное.

Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке.

Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему.

Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга

Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк.

Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга.

Подключение эквайринга занимает до десяти дней.

Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.

Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка).

Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay.

Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно.

Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер.

Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга

Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One.

Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.

Сколько стоит. Подключение интернет-эквайринга обычно бесплатное. Размер комиссии за проведение платежей зависит от оборота и сферы деятельности и в большинстве случаев составляет 1-3%. Подробнее про комиссию за использование интернет-эквайринга в Делобанке читайте на странице подключения услуги.

Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях.

Не так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов — куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга».

  • Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке.
  • Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя.
  • Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту.
  • Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет 1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.
  • Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.
  • Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.
  • Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора.
  • Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).

«Подпишитесь на наш блог, чтобы первыми узнавать лайфхаки для бизнеса»

Подключение оплаты на сайте

Содержание статьи:

  • Банковские карты
  • Электронные кошельки
  • Интернет-банкинг
  • Мобильный платеж
  • Платежная система

Купить товар для клиента в интернет-магазине достаточно просто. Нашел артикул, добавил в корзину, нажал «оплатить», выбрал способ получения. Этот способ приема платежей нужно сначала настроить на сайте.

Читайте также  В каком банке лучше взять ипотечный кредит?

Есть ручной режим получения оплаты. Клиент переводит нужную сумму по указанным на сайте реквизитам и пишет сообщение о транзакции. Продавец обрабатывает заказ и доставляет продукцию. В этом способе есть плюсы для компании:

  • комиссия за перевод средств ложится на плечи клиента;
  • не требуется дополнительно что-то настраивать на сайте.

Но технически такое неудобно. Все прекрасно понимают, что сервис включен в стоимость. В той же Европе люди привыкли видеть в чеке строчку о налогах. У нас покупатели пока предпочтут заплатить там, где проценты не вынесены в отдельную графу. Из не очевидных минусов такого способа — потерянные платежи. Клиент может по невнимательности перепутать всего одну цифру. В итоге владелец сайте не получает денег, покупатель — товара.

При автоматическом способе оплаты клиент интуитивно направляется к оплате по всплывающим подсказкам и выделенным кнопкам. Такой способ требует настройки.

Кому нужна онлайн-оплата

К основным способам оплаты на сайте можно отнести:

  • оплату банковской картой с участием процессингового центра и банка-эквайера, которые обрабатывают транзакцию;
  • виртуальные кошельки;
  • транзакцию посредством сервиса интернет-банкинга;
  • оплату с баланса мобильного оператора связи;
  • перевод средств с помощью мобильного терминала;
  • прием денег через операторов электронных денежных средств;
  • оплату через кассы и терминалы;
  • передачу денег курьеру во время доставки товара.

Банковские карты

Банковские карты позволяют совершать мгновенные транзакции. В операции участвуют:

  • покупатель — держатель карты;
  • банк-эмитент, выпустивший карту;
  • банк-эквайер, обслуживающий оплату по карте;
  • процессинговый центр;
  • продавец.

Безопасность операции обеспечивается платежным шлюзом. Платежный шлюз — аппаратно-программный комплекс, к которому подключен процессинговый центр. Посредник при операции — процессинговый центр — может быть как независимой компанией, так и подразделением банка-эквайера. Во время транзакции через сайт платежный шлюз объединяет продавца с покупателем через банк.

Этот маршрутизатор сделки шифрует данные клиента с целью безопасности. Со стороны покупателя также требуется соблюдение простых правил. Не рекомендуется покупать в интернет-магазинах с чужих компьютеров. Не желательно оплачивать с помощью интернета, который раздается в общественных местах, например, кафе или торговых центрах. Если же не удалось избежать мошенничества, и деньги пропали с карты, требуется осуществить возврат — чарджбек. Клиент обращается за возвратом средств в банк-эмитент. В заявлении указываются паспортные данные, номер карты, подтверждение интернет-фрода. К претензии прилагаются копии документов, подтверждающих личность владельца карты. Срок возврата средств на счет покупателя — от 45 до 180 дней. Банк действует согласно ст. 9 «Порядок использования электронных средств платежа» 161- ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе». Эмитент не имеет права отказать в приеме документов для чарджбека. Однако возврат осуществляется после доказательства мошеннических действий. Просто по своему желанию попросить средства обратно не получится. Некоторые компании-посредники предлагают провести возврат денег через них в режиме онлайн. За свои услуги они просят до 10% от утраченной с карты суммы. Клиентам следует помнить, что все крупные банки работают в режиме онлайн и предоставляют своего консультанта бесплатно.

Использование этого платежного шлюза во время сделки для покупателя бесплатно. Услуга оплачивается продавцом. Владелец интернет-магазина платит банку комиссию за прием средств по карте. У разных банков она разная. В среднем до 3% с каждой покупки. Есть банки, которые берут плату за подключение эквайринга. Стоимость услуг увеличивается, если в у банка-эквайера нет собственного процессингового центра. Он есть у Сбербанка, «Альфа-Банка», ««ВТБ», «Банка русский Стандарт», «Райффайзенбанка», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка. Также банк может потребовать наличие минимального депозита на счете компании. Для оформления услуги интернет-эквайринга торговая компания отвозит в банк или отправляет по почте пакет учредительных документов. После одобрения службы безопасности эквайера сайт интегрируется с банком. Запрос предприятия рассматривается до семи дней. В случае одобрения подписывается договор. И техническая служба эквайера интегрирует сайт с платежным шлюзом. Интернет-магазин добавляется в платежную систему. Осуществляется пробная транзакция. После нее на сайте можно принимать оплату.

Способ оплаты товаров и услуг банковской картой становится все популярнее. Операции торгового и интернет-эквайринга уже давно превысили количество операций по снятию наличных.

Популярность банковских карт

Электронные кошельки

Для оплаты на сайте можно подключить электронные кошельки. Самые популярные — «Яндекс. Деньги», WebMoney и QIWI.

Настройка подключения магазина к «Яндекс. Деньгам» начинается с размещения кода платежной формы на сайте. Код набора полей с формой для заказа добавляется в html страницу. Ее видит покупатель. Таблица заказа имеет поля для продавца, предоставленные «Яндексом» и поля для клиента, сформированные магазином. Они включают имя, номер заказа, адрес и способ доставки. После подписания договора форма тестируется программистами сайта. На демо-сайте «Яндекс. Денег» пополняется демо-счет. На сайте магазина заполняется платежная форма и производится тестовая оплата. уведомления о платежах поступают на e-mail или URL магазина. Если уведомления и данные в ежесуточном реестре приходят исправно, платежная форма переводится в рабочий режим.

При настройке QIWI -кошелька от оператора «Киви-банка» нужно заполнить регистрационную форму. После проверки службы безопасности QIWI требуется предоставить заверенные копии учредительных документов. QIWI подписывает договор с магазином и прикрепляет персонального консультанта. Вопросы по настройке, оплате и сотрудничеству в целом можно адресовать ему. На сайте выбирается способ оплаты через QIWI-кошелек. Вносятся пароль и ID , полученные при регистрации. Продавец должен указать срок оплаты для покупателя. Максимально он составляет 45 суток. Выбирается валюта оплаты на сайте и способ информирования о состоянии счета. Производится тестовый платеж.

Оплата на сайте через WebMoney настраивается через Web Merchant Interface. В интернет-магазине требуется создать три html-страницы.

  • Pay. html — платежная страница;
  • success. html — страница исполненного платежа;
  • fail. html — страница не принятого платежа.

Следом настраивается прием платежей на выбранный кошелек сайта. Ему присваиваются имя. пароль и URL-адрес. Существует разница в настройках оплаты одного товара и нескольких. Все подробности описаны в руководстве Web Merchant Interface. После теста оплата на сайте переключается в рабочий режим.

Интернет-банкинг

Крупные банки дают возможность совершать платежи через интернет-банкинг. Способ удобен и владельцу сайта, и покупателю товара или услуги.

Торговое предприятие регистрируется в системе банка. Вместе с открытием расчетного счета банк предлагает услугу интернет-банкинга. Для нее нужен отдельный договор. После регистрации клиенту выдается индивидуальный ключ доступа. Само подключение бесплатно. Существуют ежемесячный платеж за расчетно-кассовое обслуживание и комиссия за перевод средств.

Далее необходимо сформировать электронно-цифровую подпись. В ходе регистрации предприятия создается личный ключ и пароль. Далее формируется сертификат открытого ключа. Это форма, где заполняются данные о компании. К ним относятся учредительные документы, имя директора, образец его подписи. Заполненный в двух экземплярах сертификат передается в банк. Активация в системе банка обычно занимает один рабочий день.

К работе в системе интернет-банкинга удобно подключить нескольких пользователей. Как правило, это владелец компании, генеральный директор и финансовый директор или главный бухгалтер. Право доступа может ограничиваться только мониторингом или созданием документов без возможности операции по ним и наложения контрольной подписи.

Со стороны покупателя сервис удобен, так как позволяет создавать шаблоны и отслеживать движение по счету. Пользователь входит в интернет-банк под своим логином и паролем. Для подтверждения оплаты на телефон клиента поступает 3D Secure Code.

Система онлайн-банка обладает высокой степенью защиты. В редких случаях средства со счета компании могут быть похищены проникшим вирусом. Банки постоянно совершенствуют способы борьбы с фродом.

Мобильный платеж

Услуга мобильного платежа предоставляется всей «большой четверкой». Оплатить товар на сайте можно с помощью сервисов:

  • — «Мегафон Деньги»;
  • — «Легкий платеж» от «МТС»;
  • — «Мобильный платеж» от «Билайна»;
  • — «Теле 2 кошелек».

«Мегафон» имеет ограничения по сумме платежа. Единоразово со своего счета можно потратить не более 15000 рублей. В месяц не более 40000 рублей. Комиссия за транзакцию взимается в зависимости от тарифного плана. Факт оплаты подтверждается по смс. На сайте торгового предприятия нужно выбрать способ оплаты посредством мобильного и ввести свой номер телефона. Услуга недоступна абонентам кредитной системы расчета. Также не работает при блокировке номера и нахождении в международном роуминге.

«МТС» разрешает списывать средства как с самого абонентского счета, так и с подключенной к нему банковской карты. Покупателю требуется установить приложение «Легкий платеж» или получить сим-карту нового образца с уже установленным приложением. Комиссия за транзакцию составляет 10 рублей. Также действует оплата из личного кабинета «МТС».

«Билайн» позволяет расплачиваться с абонентского счета клиентам предоплатных и постоплатных тарифных планов. Максимальная разовая сумма платежа не должна превышать 5000 рублей. Существует дневное ограничение в десять транзакций и 15000 рублей. За неделю или месяц с абонентского счета можно потратить на оплату до 40000 рублей. Количество платежей в неделю не должно превышать 20 транзакций, в месяц — 50.

«Теле 2» не разрешает опускаться до нулевого баланса после оплаты счета. У абонентов, подключившихся менее двух месяцев назад, должны оставаться минимум 200 рублей. При более долгом сроке пользования номером — минимум 10 рублей. Способы оплаты у оператора самые широкие:

  • следуя подсказкам, через мобильный портал;
  • на сайте «Теле 2» после выбора компании, у которой совершается покупка, и заполнения информационной формы;
  • посредством отправки смс с фиксированным номером, соответствующим услуге;
  • с помощью USSD-команды — набора цифр, звездочек и решеток.

Процент комиссии у «Теле 2» зависит от категории, в которой совершается платеж.

Оплату через кассы, терминалы и курьеру можно выбрать при покупке товара в интернет-магазине. Сам сайт технически в приеме средств не задействуется.

Платежная система

За услуги и товары на сайте можно расплатиться через сервисы — операторов приема денежных средств. Их плюс в объединении всех вышеперечисленных способов. На сайте может быть не подключена оплата картой определенного банка или конкретным электронным кошельком. Оплата со счета абонента сотовой связи напрямую в принципе невозможна. Платежные сервисы значительно увеличивают количество способов транзакций. Внутри формы агрегатора клиент выбирает удобный ему способ покупки.

Для подключения оплаты в интернет-магазине посредством платежной системы нужно зарегистрироваться на ее сайте. После подтверждения заявки владельцу торгового предприятия приходит договор. Заполненные бланки отправляются по почте платежному сервису. К ним необходимо приложить учредительные документы. В ответ приходят настройки активации. Большой выбор способов оплаты увеличивает количество покупателей. Они не уйдут к конкурентам, потому что в вашем магазине клиент сможет расплатиться удобным для него способом