Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Подбор ипотеки в Москве

Целевой кредит от ЮниКредит Банк

сумма кредита ставка период
до 30 000 000 руб. от 13.12% 1‑30 лет
до 1 000 000 $ от 7.35% 1‑30 лет
до 660 000 € от 7.16% 1‑30 лет
Рефинансирование от ЮниКредит Банк

сумма кредита ставка период
до 15 000 000 руб. от 12.55% до 15.12% 1‑30 лет
до 500 000 $ от 7.15% до 12.75% 1‑30 лет
до 330 000 € от 6.87% до 12.75% 1‑30 лет
Программа ипотечного кредитования «Военная ипотека» от Тверьуниверсалбанк

сумма кредита ставка период
до 2 200 000 руб. от 9.75% от 3 лет
Программа «Рефинансирование ипотечного кредита» от Альфа-Банк

сумма кредита ставка период
2 500 000‑60 000 000 руб. от 17.6% до 18.4% 5‑25 лет
Программа «Кредит под залог квартиры» от Альфа-Банк

сумма кредита ставка период
2 500 000‑60 000 000 руб. от 18.1% до 18.6% 5‑25 лет
Программа «Кредит под залог имеющейся квартиры (на ремонт)» от Альфа-Банк

сумма кредита ставка период
2 500 000‑60 000 000 руб. от 17.9% до 18.4% 5‑25 лет
Программа «Кредит на оплату первоначального взноса» от Ханты-Мансийский Банк

сумма кредита ставка период
от 100 000 руб. от 14.5% до 15.5% до 7 лет
Программа «Кредит на земельный участок и дом» от Российский Капитал

сумма кредита ставка период
от 300 000 руб. от 15% до 20 лет
Покупка квартиры от ЮниКредит Банк

сумма кредита ставка период
до 30 000 000 руб. от 13% до 13.37% 1‑30 лет
до 1 000 000 $ от 7.6% до 11% 1‑30 лет
до 660 000 € от 7.32% до 11% 1‑30 лет
Нецелевой кредит от ЮниКредит Банк

сумма кредита ставка период
до 4 500 000 руб. от 15.05% до 15.42% 1‑15 лет
до 150 000 $ от 9.65% до 13.05% 1‑15 лет
до 100 000 € от 9.37% до 13.05% 1‑15 лет
Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья от Райффайзенбанк

сумма кредита ставка период
500 000‑9 000 000 руб. от 14.75% 1‑15 лет
Ипотека для молодых ученых — без личного страхования от Московский областной банк

сумма кредита ставка период
от 300 000 руб. от 13% до 13.5% 3‑25 лет
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Какие факторы влияют на выгодность ипотеки без первого взноса?

В первую очередь следует обратить внимание, разумеется, на финансовые составляющие ипотечной программы. Они могут существенно различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились и какие условия выбрали. Наличие или отсутствие изначального взноса может стать решающим параметром. Ведь если у вас есть сумма для этого взноса, то вы можете обеспечить, как правило, более выгодные условия. Однако если её нет, то вам нужна ипотека без первоначального взноса.

Впрочем, и среди таких программ всегда можно найти наиболее выгодные, даже если это ипотека на комнату без первого взноса. Особенно актуально это может быть для молодых семей. Самое главное – не торопиться при поиске, внимательно рассматривая каждую ипотечную программу. Но что делать, если у вас нет на это времени?

InCred экономит вам ваше время!

То же самое, что вы делали бы при ручном поиске, изучая ипотечные кредиты без первого взноса банков Москвы, вы можете сделать у нас! Если вам нужна ипотека на квартиру без начального взноса, вы можете сравнить за раз все предложения банков в одном месте. Каждый ипотечный кредит имеет свои особенности: для первичного или вторичного рынка, ориентированность программы на молодую семью, рефинансирование и т.д. Определитесь с нужным для вас типом ипотечного кредита и подбор станет проще!

Воспользуйтесь преимуществами InCred, чтобы быстро определить, какая ипотека без первоначального взноса в Москве будет самой выгодной для вас. На это повлияют такие параметры, как размер изначальной суммы, процентная ставка, срок кредитования. Из всех программ, которые доступны в банках Москвы, выберите ту, которая подойдёт вам больше всего – с нашим проектом сделать это можно буквально за пару минут.

Самые выгодные условия по ипотечным кредитам.

Решение о выдаче банком ипотеки за 2 часа!

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса – данный вопрос достаточно сложный и индивидуальный, но мы все же постараемся на него ответить. Для получения ипотечного займа требуется удовлетворять ряду условий.

Одним из них подразумевается единовременная выплата первого взноса, который обычно составляет 10-15% от общей суммы кредита. Именно из-за этого критерия многие не могут позволить себе данный вид кредитования. Однако, некоторые банковские учреждения допускают отсутствие первоначального взноса. О том, какие это организации и как выгодно взять ипотеку без первоначального взноса, расскажем далее.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса

Недостатков у вышеназванной разновидности кредитования гораздо больше, нежели достоинств. Тем не менее, для начала расскажем о плюсах.

Основной из них – отсутствие вложений на начальных этапах. Если у заемщика не имеется каких-либо сбережений, но его ситуация критическая, то обозначенный вариант отлично подойдет. Также, накопить на него в течение продолжительного срока, при этом проживая на съемной квартире, крайне затруднительно. Как минимум, помимо проведения выплат от лица нанимателей нужно совершать другие немаловажные траты.

В остальном же, ипотека без первоначального взноса имеет ряд минусов, с которыми придется смириться. В первую очередь к ним относятся методы страхования. Получение такого кредита подразумевает собой крупные риски для банка, ведь имеется немало вариаций развития событий, где заемщик становится неплатежеспособным. В связи с этим, многие банки либо выдают ипотеку на покупку жилой площади у своих партнеров, либо требуют наличие состоятельных созаемщиков/поручителей, либо отдают денежные средства под залог недвижимости.

Также, тут не действуют программы государственной поддержи, если их конечно не вводит сам банк. Отсутствие данного пункта приводит к тому, что итоговая процентная ставка по кредиту выше на несколько процентов. И еще один параметр, на который обязательно стоит обратить внимание, это размеры первых выплат.

Даже несмотря на то, что первоначальный взнос действительно отсутствует, некоторые организации идут на хитрости и выставляют в договоре суммы первых платежей слишком большими.

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

В первую очередь мы решили исключить те банковские учреждения, которые предоставляют кредит только для покупки жилья у партнеров. Далее мы предоставим список банков, которые осуществляют выдачу ипотеки без первоначального взноса на выгодных условиях:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк (Дельтакредит);
  • Райффайзенбанк.

Сбербанк

В данный момент предоставляет самую выгодную ипотеку без первоначального взноса. Он один из немногих, кто выдает не просто ипотечный заем, но и может включить вас в одну из льготных программ. Например, для военнослужащих или же молодых семей.

Для получения кредита нужно являться гражданином Российской Федерации, быть прописанным на ее территории, иметь стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 12 месяцев в общей сложности. Также, потребуется предоставить справку согласно форме банка или вида 2-НДФЛ, в которой прописываются источники дохода лица, и иметь созаемщика. При этом, даже если он обладает высоким уровнем дохода, но находится в преклонном возрасте, то это тоже может стать проблемой.

Помимо этого, учитываются и возрастные ограничения. Речь идет не о том, какого возраста нужно достигнуть, а сколько лет будет заемщику при совершении последних платежей. Согласно официальным требованиям лицо к тому моменту должно быть младше 70 лет.

Совкомбанк

Предоставляет ипотечный заем без первоначального взноса под дополнительный залог. Процентная ставка начинается от 10,9%, а максимальная сумма кредитования составляет 30,000,000 рублей. Если говорить об условиях заключения договора, то возраст заемщика должен составлять от 20 до 85 лет, а в качестве залога принимается квартира, машина, нежилое помещение.

Росбанк (Дельтакредит)

Предоставит ипотеку ипотеку под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья. Процентная ставка аналогична прошлому варианту. Из основных требований стоит отметить возраст от 20 до 64 лет и наличие имущества для сдачи под залог. Список того, что можно заложить, мы уже указывали выше. Стоит отметить, что на доступную сумму для выдачи влияет стоимость имущества в залоге. Более того, кредит не может быть больше, чем 70% от стоимости заложенного.

Райффайзенбанк

Предлагает достаточно выгодную ипотеку без первоначального взноса относительно процентной ставки, ведь она начинается от 9,99%. Максимальная сумма кредита может доходить до 26,000,000 рублей, а под залог отдается исключительно квартира. Имеются требования к минимальному доходу заемщика, в большинстве регионов он составляет 15000р, но в крупных городах начинается от 20000 рублей. Возраст должника к моменту последних платежей не должен превышать 65 лет, а максимальный срок займа — быть выше 30 лет.

Какой банк предоставляет ипотеку без первоначального взноса?

«Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?» — так звучит один из самых популярных запросов в интернете. Кредитные учреждения предлагают массу вариантов и различных программ, позволяющих выбрать наиболее выгодное предложение и стать владельцем жилплощади. И даже для клиентов, не владеющих возможностью совершить первый платеж, существует несколько альтернативных способов его замены.

Для чего нужен первый платеж банку?

Первоначальный капитал обеспечивает платежеспособность клиента, являясь подтверждением хорошего стабильного дохода, умения накапливать средства и экономить. Если человек не в состоянии скопить хотя бы треть от минимального взноса, то сотрудник банка вряд ли сможет предложить ему кредит по низкой ставке.

Также известно, что от суммы первого платежа зависит процентная ставка займа — чем меньше требуется сумма по кредиту, тем ниже будет переплата.

Основной причиной требования первого взноса является попытка предотвратить возможные риски — стоимость недвижимости высока, а сроки выплат длительны. Но это не значит, что оформление кредитного договора невозможно, важно рассмотреть все существующие способы обеспечения займа, чтобы подобрать наиболее подходящий кредитный продукт с приемлемыми ставками.

Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Обращаться за получением ипотечного займа рекомендовано в крупные банки, несмотря на то, что условия у них достаточно жестки. Небольшие кредитные учреждения в состоянии сделать интересные предложения, однако общая стоимость переплаты будет значительно выше, нежели в крупных банках. Кроме того, сбора большого количества документов для одобрения заявки, которые требует, например, Сбербанк России, можно избежать — если есть зарплатая карта, клиент автоматически получает одобрение.

Кроме Сбербанка России существуют и другие банковские организации, в которых можно попробовать взять ипотеку без вступительного взноса:

  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • Сургутнефтегазбанк;
  • НОМОС-банк и многие другие.

Ипотечное кредитование в данных банках доступно практически во всех регионах страны. Но прежде, чем соглашаться на условия и подписывать договор, рекомендовано ознакомиться с полным перечнем услуг, процентными ставками и возможными фиксированными взносами в каждом из представленных банков. Подсчитав общую сумму переплаты, будет намного проще сделать правильный выбор.

Дополнительное обеспечение

Взять ипотеку без первоначального взноса в одном из представленных учреждений будет проще, если у клиента имеется право владения каким-либо имуществом, которое можно использовать как залог. ВТБ24, Сбербанк России и Банк Советский с легкостью рассматривают заявки потребителей, имеющих в собственности, например, автомобиль или долю в другой недвижимости. Программа носит название «Улучшение жилищных условий», первоначальный взнос по ней действительно не требуется. Однако есть один важный нюанс — заемщик обязан в срок, определенный банком, продать залоговое имущество и внести полученную сумму в счет оплаты кредита. При этом стоимость проданного залога должна составлять от суммы ипотечного кредита 15% и более. Если автомобиль или иное имущество, которым владеет клиент, стоит дешевле, то банк ответит отказом на заявку.

Ипотека под залог недвижимости

Данный запрос будет интересен тем, у кого уже есть в собственности квартира или дом, но хочет приобрести еще недвижимость без первого платежа. В этом случае будет оценена имеющаяся квартира, но банк даст ипотеку на сумму, равную 70-80% от ее стоимости. При этом кредитная ставка и сроки выплат будут зависеть и от величины дохода заемщика. Так же залоговая квартира должна быть в том городе, где работает банк-кредитор, то есть обращаться в московский банк, имея недвижимость, например, в Екатеринбурге, смысла нет.

Подобные программы представлены в Сбербанке, ВТБ24, Народном банке и АТБ. Размер процентной ставки по данной схеме кредитования составляет от 13% до 15.5% годовых, а конкретные значения можно узнать только после рассмотрения в индивидуальном порядке каждой отдельной ситуации.

Государственные программы как поддержка заемщиков

Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса доступна людям, имеющим право на поддержку со стороны государства — таковыми являются семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок, сотрудники бюджетных организаций и граждане, для которых улучшение условий жилья является необходимостью. Лицам, имеющим отношение к перечисленным категориям граждан, необходимо предоставить документ, выданный соответствующим ведомством:

  • сертификат «Материнский капитал» — с этим документом работают абсолютно все банки, и стоимость его приравнивается к первоначальному взносу;
  • военные сертификаты, программы для молодых учителей и ученых — все виды документов государственного образца участвуют в кредитных программах;
  • субсидия дает право на льготное кредитование, но в этом случае возможно перекрыть только 10% от предоставленной ипотеки. Есть и преимущества — банк по такой схеме предложит более выгодную процентную ставку. Работают по данной программе Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24, Народный банк, Жилстройсбербанк и другие.

Как взять ипотеку, если нет права на льготы?

Категория граждан, не имеющая в собственности иную недвижимость или имущество, не обладающая правом получения сертификатов и субсидий, но нуждающаяся в приобретении жилья, может воспользоваться потребительским кредитом. Необходимую сумму может выдать любое финансовое учреждение, в том числе и то, где будет оформляться ипотечный кредит.

Оформляется потребительский займ в соответствии с установленными банком правилами, а полученная сумма оформляется как первоначальный капитал для оформления ипотеки. Это более затратный способ, однако, люди, которым действительно необходимо «расшириться» или купить квартиру, идут на такой шаг.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит на первоначальный взнос, стоит изучить программы и выбрать тот банк, где действуют минимальные ставки. Среди них:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Росевробанк и другие.

Общие требования к заемщикам

В каком банке вы не решились бы оформлять ипотеку без стартового капитала, существует ряд условий, выполнение которых является неотъемлемой частью договора:

  • Залоговая недвижимость должна находиться во владении исключительно совершеннолетнего человека. Если в ней прописаны инвалиды любого возраста или дети, кредитная организация не будет рассматривать такое жилье в качестве залоговой стоимости.
  • Квартира или дом, передающиеся банку в качестве залога, не может быть в аварийном состоянии. Так же данная недвижимость не должна быть единственной для клиента, обратившегося за ипотекой — в его собственности должна оставаться хотя бы доля в другой недвижимости или комната в коммунальной квартире.
  • Предоставление заемщиком всех необходимых документов — какой конкретно перечень придется подготовить, расскажут сотрудники банка.
  • Для получения положительного ответа от банка возможно привлечение созаемщика в лице родственников. В этом случае банк рассмотрит и его доходы, предложив более выгодные программы.
  • По закону клиент имеет право отказаться от страховки, но без страхования рисков возможен отказ банка или повышение процентной ставки, а также увеличение сроков выплат. Стоит учитывать этот момент при принятии решения.

Давать ипотечный кредит с нулевым взносом или нет, банк решит на основании предоставленной информации о клиенте. Для этого необходимо как минимум принести паспорт, справку с указанием доходов, в случае использования имущества как залог потребуются правоустанавливающие документы на него. Ознакомиться с полным списком лучше в учреждении банка или на его сайте, где размещена вся необходимая информация для заемщиков.

Таким образом, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, не обязательно вносить первоначальный капитал. Его можно заменить одним из вышеперечисленных способов. При этом заемщик должен оценить свои финансовые возможности, подсчитать общую сумму переплаты и еще раз убедиться в том, что он в состоянии выплачивать стоимость жилья, в котором собирается жить. В случае непогашения ежемесячного платежа банк вправе подать документы в суд для разбирательства и изъять приобретенную недвижимость.

Ипотека без первоначального взноса в России

Вы наш главный приоритет. Всегда.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды ипотеки

  • Новостройка
  • На вторичное жилье
  • Рефинансирование
  • Без первоначального взноса
  • Без подтверждения дохода
  • Выгодная
  • Под 6 процентов
  • На комнату
  • На долю в квартире
  • На строительство дома
  • На коммерческую недвижимость
  • С господдержкой
  • На гараж
  • Под залог недвижимости
  • Для молодой семьи
  • Для многодетной семьи
  • Пенсионерам
  • Льготная
  • По двум документам
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Газпром
  • На земельный участок
  • Онлайн заявка
  • Под материнский капитал

Wiki — полезные статьи

  • Кредиты
  • Полезное о финансах
  • Банки

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Ипотечный кредит без первоначального взноса даётся редко. Банкам нерентабельно предоставлять своим клиентам подобные предложения. Ипотека без первоначального взноса — это огромный риск для банка.

Впрочем, взять ипотеку без первого взноса реально, вопрос остаётся лишь в том, как сделать это максимально выгодно, учитывая ограниченное количество предложений и ставки, предлагаемые банками.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Шанс на приобретение квартиры в ипотеку без уплаты первоначального взноса предоставляется на отдельных условиях. Как правило, это льготные условия для определённых групп населения — бюджетников.

Завышение стоимости жилья

Этот способ позволяет взять недвижимость в ипотеку по рыночной стоимости, а не под большие годовые проценты. Как это работает?

  1. Клиент просит продавца завысить стоимость квартиры в договоре купли-продажи. После пишется расписка о том, что продавец получил от покупателя необходимую сумму, равную разнице между фактической, первоначальной стоимостью и завышенной, как первоначальный взнос.
  2. Покупатель точно так же пишет расписку о том, что взял у продавца эту сумму в долг.
  3. Покупатель приходит с распиской продавца в банк, после чего может заключать договор на ипотеку, при этом он уплачивает продавцу фактическую сумму стоимости квартиры.

ВАЖНО! Многие банки ведут активную борьбу с завышением цен в договорах. При завышении стоимости может возникнуть проблема с независимым оценщиком стоимости недвижимости. Покупатель рискует, поскольку при проверке оценки банк имеет право отказать в ипотеке, а при одобрении сделки сделает это по стоимости гораздо меньшей желаемой.

Условия

Для взятия ипотеки без первоначального взноса банки выдвигают определённые требования.

  1. Возраст от 18 до 35 лет на момент завершения выплат.
  2. Минимальный стаж работы от 3 месяцев.
  3. Уровень доходов — ипотечный платёж не должен быть больше 40 % от зарплаты.
  4. Лимит на другие кредиты.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Поскольку у большинства покупателей нет средств для первоначального взноса, возрастает число тех, кто готов взять потребительский кредит на эту сумму. Потребительский кредит выдаётся в тот же день, что и ипотечный. Вероятность одобрения кредита зависит от размера обязательств по обоим займам.

ВНИМАНИЕ! Банки, как правило, не любят, когда для приобретения недвижимости люди пользуются потребительским кредитом. Велик риск того, что заёмщик не сможет погасить кредит в срок. Поэтому этот способ актуален для людей с высоким и стабильным доходом — сумма выплат не должна быть выше 60 % доходов заёмщика.

Ипотека от застройщика

Ипотека от застройщика — это заём, который оформляется банком-партнёром застройщика на взаимовыгодных условиях. Одно из них — возможность приобретения квартиры в новостройке в ипотеку без первоначального взноса. Условия в этом случае во многом выгоднее тех, которые предлагают банки:

  • сниженная ставка процента;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • упрощённая процедура оформления и подачи документов;
  • возможность продления выплат.

ВАЖНО! Строительные компании являются лишь посредниками между банками и покупателями. Поэтому формулировка «ипотека от застройщика» — это рекламный ход, к которому они прибегают для увеличения роста своих продаж.

Ипотека под залог недвижимости

Ещё один выгодный вариант — заложить в банк уже имеющуюся недвижимость. При этом объект обязательно должен быть ликвидным. Сумма кредита в данном случае будет составлять до 90 % фактической стоимости недвижимости, а процентная ставка останется такой же, как при потребительском кредите.

ВАЖНО! Для того чтобы оформить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, потребуется представить дополнительный набор документов, включающий в себя:

  • документы, подтверждающие право заёмщика на владение недвижимостью;
  • свидетельство на право собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
  • справку с указанием всех зарегистрированных на объекте жильцов;
  • отчёт о рыночной стоимости объекта, предоставленный экспертной организацией; аккредитованной в банке.

Программа «Молодая семья»

«Молодая семья» — распространённая льготная государственная программа, реализуемая с 2011 года, которая позволяет получить субсидию в объёме до 35-40 % от цены жилья. Размер такого пособия зависит от региона и количества детей в семье. Семьи с детьми имеют все шансы на получение субсидии, семьям же без детей получить деньги будет очень сложно.

Условия для участия в программе

  1. Состоять в браке или быть единственным опекуном над детьми.
  2. Возраст не должен превышать 34 лет.
  3. Все члены семьи должны иметь гражданство Российской Федерации.
  4. Заключение от районных органов власти о том, что семье необходимо улучшение жилищных условий.

Материнский капитал

В качестве уплаты начального взноса банки готовы принимать и материнский капитал. Недвижимость, купленная с помощью материнского капитала, оформляется в совместную собственность владельца сертификата, его супруга и несовершеннолетних детей. Воспользоваться материнским капиталом при получении кредита можно незамедлительно, сразу после рождения ребёнка. Нужно лишь выбрать банк, который разрешает приобретение недвижимости с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

СПРАВКА. В 2020 году материнский капитал был проиндексирован и стал равен 466 617 рублям. Размер суммы равен для всех жителей России.

Военная ипотека

Специальная ипотечная программа существует и для военных. Минобороны берёт на себя ответственность по закрытию ипотеки, однако такая помощь доступна не всем военнослужащим. В общем виде программа распространяется на офицеров и прапорщиков, которые начали свою службу по контракту не раньше 1 января 2005 года. Могут подать заявку на участие в программе:

  • офицеры запаса, начавшие свою службу не раньше 2005 года;
  • прапорщики и мичманы со стажем службы более 3 лет;
  • матросы, солдаты и сержанты, которые подписали 2-й контракт не раньше 2005 года;
  • выпускники военных университетов, отслужившие более 3 лет;
  • сотрудники ФСБ, ФСО, МВД;
  • сотрудники военизированных подразделений МЧС.

Субсидии, выданные по программе, хранятся на личных накопительных счетах военных. Программа закрывает первоначальный ипотечный взнос — её размер составляет 10–20 %.

Социальная ипотека: врачи, учителя, учёные

Эта ипотечная программа существует для помощи людям с небольшим уровнем дохода. Условия попадания в программу зависят от региона, поскольку программы осуществляются региональной администрацией. Для попадания в программу необходим комплект следующих документов:

  • заявление на участие в программе (форму можно скачать в интернете);
  • архивная справка, подтверждающая, что претендент всю жизнь был зарегистрирован в этом городе;
  • справка о том, что претендент не имеет в собственности недвижимости;
  • копии диплома и трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации брака или разводе;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии паспортов всех членов семьи;
  • справка с места работы с указанием должности и реквизитами предприятия;
  • характеристика с места работы;
  • согласие на обработку персональных данных.

После получения жилищного сертификата по социальной программе важно помнить, что он действует только шесть месяцев, поэтому необходимо как можно скорее обратиться в банк с выбранной программой и заключить договор на ипотеку. После этого в банк на специально открытый счёт поступает 30 % от цены недвижимости.

Можно ли оформить ипотеку по программе «Переезд»?

Программа «Переезд» официально прекратила действовать с 2015 года. Она подходила тем, кто уже имел недвижимость в собственности. К ипотеке выдавался кредит на первый взнос под залог имеющегося жилья.

Подтверждение дохода

Для подтверждения платёжеспособности заёмщику необходимо представить в банк справку о своих доходах. Банки принимают следующие виды справок:

  • справку формы 2-НДФЛ или справку о доходахфизического лица;
  • справку по форме банка;
  • справку по форме госучреждения.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

быть старше 21 года

не менее трех лет участвовать в программе согласно №

Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания

быть младше 35 лет

состоять в зарегистрированном браке

иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Залог

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

в квартире или доме не должны быть прописаны дети

объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу

сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзенбанк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзенбанка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Где взять ипотеку без первоначального взноса?

  • 1 Можно ли без первоначального взноса оформить ипотеку?
  • 2 Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в новострое?
  • 3 Ипотека без первоначального взноса на вторичку

В жизни человека квартирный вопрос в определенное время все равно приобретает актуальность. Конечно, можно оформить жилье в ипотеку, однако далеко не каждый желающий обзавестись собственными квадратными метрами располагает суммой, которая требуется для внесения первоначального взноса. Возникает вполне закономерный вопрос — как взять кредит на квартиру, если нет денег на оплату первоначального взноса?

Можно ли без первоначального взноса оформить ипотеку?

Необходимо понимать, что финансовые организации заинтересованы в выдаче максимального количества кредитов, поэтому готовы идти на реальные уступки потенциальным заемщикам. Риск ипотечного кредитования для банка на порядок ниже, чем при оформлении кредита наличнымиили же кредитной карты (онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф можно оформить здесь:). В первую очередь, это объясняется тем, что приобретенное в ипотеку недвижимое имущество является залогом. Поэтому даже те заемщики, которые не располагают нужной суммой на покупку квартиры могут получить ее по определенным условиям.

Существуют банки, которые предоставляют клиентам реальную возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, с ними и ознакомимся более детально.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в новострое?

Молодые семьи предпочитают брать ипотечный кредит на квартиру в новом доме, так как условия здесь более выгодные. К примеру, процентная ставка на порядок ниже, чем при оформлении кредита в банке на вторичное жилье. Кроме того, сейчас предоставляется реальная возможность оформить кредит на жилье без первоначального взноса в новостройке, причем даже для банка этот вариант является более предпочтительным (это связано со снижением возможных рисков, связанных со страхованием объекта недвижимости). Ниже перечислены банки, которые предлагают самые выгодные программы:

  • Запсибкомбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • АктивКапитал Банк;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Условия здесь такие: минимальная процентная ставка — от 11% в год, максимальная стоимость жилья, приобретаемого в кредит, составляет 20 000 000 р.

Следующий список предлагает более низкую процентную ставку на ипотеку без первоначального взноса:

  • Бинбанк;
  • Российский Капитал;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк «ФК Открытие»;
  • Нико-Банк.

Ставка — 9,75%, конечно, является более привлекательной, однако, чтобы получить на новострой кредит под такой процент, требуется предоставление другой недвижимости в качестве залога.

Необходимые документы для получения кредита на жилье без первоначального взноса (перечень идентичен для обоих списков банков):

  • паспорт гражданина РФ,
  • СНИЛС,
  • подтверждение дохода.

Кроме того, каждый банк выдвигает свои дополнительные условия на получение кредита на жилье.

Необходимо отметить еще некоторые особенности современного ипотечного кредитования:

  • Все займы выдаются исключительно в национальной валюте. Это позволяет избежать всех недоразумений, которые возникали между банками и заемщиками во время кризиса 2008 года, после которого курс доллара резко повысился, а стоимость недвижимости снизилась (о том, что будет с валютной ипотекой в этом году читайте здесь: );
  • Решение квартирного вопроса при помощи ипотеки без первоначального взноса доступно только лишь гражданам РФ;
  • Выгоднее всего оформлять ипотеку на квартиру в строящемся доме, как бы странно это ни звучало. Все дело в том, что приобретая еще не построенное жилье, человек экономит порядка 30-40% его стоимости. Это компенсирует те потери, которые понесет заемщик в связи с невозможностью пользоваться квартирой до тех пор, пока здание не будет введено в эксплуатацию (платить по графику необходимо будет с момента подписания договора). Но здесь нужно помнить еще и то, что в подобных ситуациях банки обычно требуют в качестве залога имеющуюся недвижимость.

Ипотека без первоначального взноса на вторичку

Лица, желающие получить кредит на вторичное жилье, могут рассмотреть следующие предложения:

  • Автоградбанк выдает кредит на вторичное жилье под 9,75%, максимальный период — 30 лет. Это самое выгодное предложение на сегодняшний день, однако требуется подтверждение доходов (справка с работы);
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк выдает кредит под 11,5%, однако стоимость приобретаемой недвижимости не должна превышать 10 млн рублей;
  • АктивКапитал Банк предлагает рефинансирование займа на жилье, взятого в другом банке под 11 процентов;
  • Бинбанк кредитует физических представителей, желающих получить займ на вторичку под 9,75%. Согласно условиям необходим залог (еще один объект недвижимости);
  • Российский Капитал. Здесь процентная ставка — 10,9%. Квартира при этом не может стоит больше до 20 миллионов руб;
  • Банк «Санкт-Петербург» выдает на вторичное жилье до 5 000000 рублей под 12,5%;
  • Банк «ФК Открытие» оформит до 4 000 000 рублей под 11,5%;
  • Нико-Банк кредитует под 10,5%, однако необходим залог в виде еще одного объекта недвижимости;
  • Конфидэнс Банк по условиям просит 19%, но позволяет в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал;
  • Банк Россия выдает до 20 млн рублей, но только на рефинансирование кредитов на жилье, оформленных в других банках.

Во всех выше перечисленных случаях заемщик должен подтверждать документально свой доход и быть официально трудоустроенным, чтобы убедить банк в своей платежеспособности.

Добавить комментарий