Подключение терминала для оплаты банковскими картами

Выгодный эквайринг для физических лиц

Что такое эквайринг и каким он бывает?

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Для этого достаточно приложить карту или мобильный телефон с соответствующим приложением к терминалу, получить чек и забрать покупку, а деньги банк спишет со счета, к которому привязана карта.

Однако эквайринг ─ это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести данные карты, CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

Благодаря интернет-эквайрингу, предприниматели могут принимать оплату онлайн, а значит, они не ограничены определенной территорией при продаже своих товаров и услуг, например, изделий handmade, вебинаров, интернет-консультаций, онлайн-курсов и прочего.

Да и покупатели часто выбирают такой формат оплаты. Во-первых, не все носят с собой наличные деньги, а во-вторых, за расчет картой можно получить кэшбэк.

Важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации. Чтобы открывать торговые точки для реализации товаров, оказывать платные услуги, продавать свои товары и услуги через интернет, вам потребуется узаконить свою деятельность.

У вас есть три варианта оформления предпринимательской деятельности:

индивидуальное предпринимательство (ИП);

юридическое лицо, например, в форме ООО;

зарегистрироваться как самозанятый гражданин.

Обратите внимание, что ИП на НПД (налог на профессиональный доход) и самозанятым можно работать без онлайн-кассы. Остальным категориям предпринимателей, за редким исключением, торговать без онлайн-кассы запрещено.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, что такое расчетный счет, в чём его отличие от личного счета физического лица.

Личный счет — это банковский счет, который открывается на физическое лицо. Он предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций.

К нему может быть привязана банковская карта физического лица, чтобы расплачиваться за покупки в магазине, совершать частные денежные переводы, оплату услуг и т.д. Торговый эквайринг к личным счетам подключить нельзя.

Расчетные счета предназначены для ведения бизнеса и осуществления предпринимательской деятельности. Банки заключают договор на услуги эквайринга только при наличии расчетного счета.

К расчетному счету можно привязать карту: ИП будет принимать на нее плату за товары и услуги и оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса. А организации привязывают к расчетному счету корпоративные банковские карты, которые выдают своим работникам для подотчетных трат.

Физическому лицу банк может открыть только личный счет. Открывать расчетный счет физлицу банк не имеет права. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

А как же самозанятые? Самозанятость хоть и является законным способом оформления предпринимательства, но самозанятый ─ это физическое лицо. Физическому лицу открыть расчетный счет нельзя, а значит, банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с самозанятыми на предоставление услуг эквайринга. Поэтому самозанятые могут использовать для приема оплаты только личные счета в банках.

Какой выход есть у физического лица?

Самый простой вариант для самозанятых ─ зарегистрироваться как ИП с налоговым режимом НПД (налог на профессиональный доход). Плательщики НПД в статусе ИП сохраняют все льготы самозанятости, им не нужно устанавливать онлайн-кассу, а все доходы надо проводить через «Мой налог».

При этом индивидуальному предпринимателю любой банк откроет расчетный счет, а после этого можно заключать договор на эквайринг.

У ИП на других налоговых режимах и организаций деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетные счета.

Зарегистрироваться как ИП, но не на НПД, а на любом другом налоговом режиме. Банк откроет расчетный счет и заключит договор на услуги эквайринга. Но ИП на СНО, отличных от НПД, должны все расчеты с физлицами проводить через онлайн-кассу. Список тех, кому не потребуется касса.

Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?

Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:

открыть расчетный счет именно у них;

ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;

бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц, если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором сумму.

Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.

Какое оборудование для эквайринга выбирают предприниматели?

Прежде всего это универсальный беспроводной компактный эквайринговый терминал D200. Терминал можно купить или взять в аренду.

Условия по эквайрингу:

фиксированная комиссия 1,99%

нет требований к обороту.

D200 удобен в использовании:

подключается к онлайн-кассе через Bluetooth;

принимает оплату любыми картами ─ магнитными, чиповыми, бесконтактными всех платежных систем;

позволяет принимать деньги через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung), установленные на гаджетах покупателей.

Еще один вариант ─ МТС Касса 5А со встроенным эквайрингом. Это компактная модель, которая:

работает без подзарядки до 12 часов;

поддерживает мобильный интернет и Wi-Fi;

принимает оплату магнитными, бесконтактными картами и картами с чипом;

может считывать одномерные и 2D-коды ─ есть встроенный сканер.

Такая касса 3-в-1 удобна для выездных торговли и услуг, курьеров, а также других сфер деятельности.

МТС Кассу 5А со встроенным эквайрингом, кроме покупки, можно еще взять напрокат.

Как сэкономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Можно ли принимать оплату на счет или карту физлица?

Если вы работаете, как самозанятое физлицо или ИП на НПД, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — выдать чеки через приложение «Мой налог». Подробнее в статье «Закон о самозанятых».

Если вы индивидуальный предприниматель на любом налоговом режиме, кроме НПД, то тут все немного сложнее.

Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует, чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет. Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет.

Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.

Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица, например, директора или кого-то из сотрудников. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Самозанятые просто платят налог. А для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль.

Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.

Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе. Но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей на тех физлиц, у кого нет наличных денег, а есть только карта.

А таких людей достаточно много, так, по данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года физлица оплатили банковскими картами товары и услуги на сумму 13,6 трлн р., в 2019 году за этот же период было израсходовано ─ 12 трлн р., а в 2018 ─ 9,6 трлн р.

Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Мы помогаем в решении таких вопросов:

Бесплатная регистрация ИП или ООО.

Выбор банка для открытия расчетного счета ─ среди наших партнеров есть надежные банки, которые предлагают выгодные условия на РКО, в том числе спецпредложения ─ бесплатные тарифы, кэшбэк до 5%, бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Для открытия расчетного счета вам понадобится 20 минут и не нужно посещать офис банка.

На нашем сайте можете купить терминал эквайринга D200 или МТС Кассу 5″ + эквайринг по выгодной цене.

Для начала работы на кассе еще понадобятся: фискальный накопитель, договор с ОФД, регистрация кассы в налоговой. Владельцы онлайн-касс, которые не хотят самостоятельно настраивать технику и регистрировать ее в налоговой, дополнительно получают эти услуги под ключ.

1. Если нет желания или возможности вкладываться в покупку онлайн-кассы, возьмите оборудование в аренду. Для начала работы нужно оплатить только первый месяц аренды.

зарегистрированная в налоговой и готовая к работе касса с фискальным накопителем;

гарантия замены техники в случае поломки;

доступ к товароучетному сервису.

2. При заключении договора на эквайринг не взимается плата, даже если ваш расчетный счет находится в другом банке.

3. Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,99%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

4. Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование.

5. Чтобы сэкономить на эквайринге, используйте СБП (систему быстрых платежей), которая есть у любой МТС Кассы: не придется покупать терминал и комиссия до 0,7% от оборота.

Покупатели все больше привыкают к банковским картам и предпринимателям нужно учитывать этот факт при проведении расчетов. Для приема безналичных платежей можно использовать терминалы эквайринга, онлайн-кассы со встроенным эквайрингом или СБП. Выбор за вами. Если у вас есть вопросы, оставьте заявку и наши специалисты свяжутся с вами.

Установка терминала для оплаты банковскими картами: описание процедуры

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал – аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Эквайринг для бизнеса

Установим минимальный тариф на торговый эквайринг при подключении услуги в интернет-банке СберБизнес

Плюсы эквайринга от СберБизнеса

Для любого бизнеса

Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером

Деньги — быстро

Зачисление — на следующий день до 12:00. Единой суммой или частями

Поддержка 24/7

Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов

Управление онлайн

Подключение услуг и дополнительных торговых точек через интернет-банк СберБизнес

Эквайринг для малого бизнеса

  • Торговая точка
  • Интернет-магазин
  • Для курьеров
  • Оплата без терминала

Торговый эквайринг

Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских

Возможность подключить кредитование на терминале эквайринга

Установка терминала за 1 час

Читайте также  Оплата конкурсному управляющему при банкротстве юридического лица

Работа без технологических перерывов

Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С

Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры

Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице

Возможность подключить быстрое кредитование «Покупай со СберБанком»

Простая интеграция с популярными CMS

Инструкции по работе с API и помощь в настройке

Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях

Решения для курьерской доставки

Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов

Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека

Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы

Плати QR – оплата по QR-коду

Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг

Приём безналичных платежей без специального оборудования

Нет платы за обслуживание

QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране

Уведомления об оплате приходят в мобильное приложение СберБизнес

Ещё выгоднее в интернет-банке СберБизнес

Подключите торговый эквайринг по инструкции через интернет-банк СберБизнес, и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф

От чего зависит ставка

Ставка зависит от оборотов и количества терминалов

Чем больше продаете, тем меньше платите банку

Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц

Что не влияет на ставку

Наличие расчётного счёта в СберБизнесе

Банк, где была выпущена карта

Статус карты — платиновая или обычная

Обслуживание: всё включено

Подключение

Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников

Поддержка

Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд

Замена

Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно

Приём карт разных платёжных систем

МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, American Express

Остались вопросы?

Поможем подобрать эквайринг и оборудование

Управляйте
в личном кабинете

Отслеживайте динамику продаж и управляйте своей комиссией онлайн

Подключайте новые торговые точки и заказывайте оборудование

Работайте с возвратами и оформляйте заявки на отмену транзакции

Анализируйте продажи: по торговым точкам или терминалам

Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени

Единой суммой или по каждой торговой точке

В выходные дни для клиентов с расчётным счётом в СберБизнес

Как подключить эквайринг

Оставьте заявку через сайт

Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы

Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время

Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбера



Анна Серикова

владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в СберБизнесе деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своём интернет-банке СберБизнес я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У СберБизнеса — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через мобильное приложение СберБизнес. Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте СберБизнеса — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Техническая поддержка 24/7

8-800-35-00-123 или 0123 с мобильного — по любым вопросам

Как установить и подключить терминал для оплаты банковскими картами

Терминал — это устройство, которое считывает банковские карты и принимает безналичную оплату. Аппарат обменивается информацией с банком в режиме реального времени, а процесс оплаты через терминал называется эквайрингом.

Как происходит подключение терминала для оплаты банковскими картами

Владелец бизнеса подключает терминал по собственному желанию в любое время. Закон о защите потребителей обязывает принимать оплату картами в торговых точках, где годовой оборот превышает 40 миллионов рублей. Перед тем, как установить терминал по картам, нужно узнать, зачем он нужен:

  1. С терминалом у магазина растет выручка.Банковские специалисты называют цифру в 10–20% от общего объема, точные показатели зависят от сферы бизнеса. Если торговая точка принимает оплату картами, покупателям не нужно искать банкомат и они чаще совершают покупки.
  2. Продавец быстрее обслуживает покупателей. Чтобы принять оплату наличными, кассир берет деньги, пересчитывает их, проверяет подлинность купюр, ищет сдачу и размен. С терминалом оплата проходит за секунды, и магазин получает точную сумму на расчетный счет.
  3. На счету всегда есть деньги. Ими можно расплачиваться с поставщиками или арендодателем и платить зарплату сотрудникам. Владелец бизнеса сокращает расходы на инкассацию.

Подключением эквайрингового терминала занимаются банки и производители устройств, но владелец бизнеса может это сделать и сам. Для этого нужно купить аппарат, установить его на рабочем месте кассира, подключить к интернету и розетке.

Подключить терминал к интернету можно разными способами: по проводу, через вай-фай или сим-карту. Некоторые терминалы работают от розетки, в других есть аккумуляторы. Мы предлагаем несколько моделей с разной функциональностью:

Инженико iCT 250 работает от розетки и подключается к интернету через провод. Полная стоимость терминала — 21 300 рублей, но можно арендовать за 1700 рублей в месяц.

Инженико MOVE/3500 — беспроводной терминал со встроенным аккумулятором и модулем мобильной связи, подключается к интернету через сим-карту. Аппарат стоит 25 300 рублей, в аренду — 2200 рублей в месяц.

Инженико MOVE/2500 оборудован модулем вай-фая и аккумулятором, сим-карту в него вставить не получится. Такой терминал стоит 29 300 рублей, а в аренду — 2700 рублей в месяц.

Инженико iCMP 122 — компактный терминал размером с калькулятор. Он работает в паре с Модулькассой через блютус. Полная стоимость — 14 200 рублей, можно взять в аренду за 1700 рублей в месяц.

Инженико iPP 320 — требует проводного подключения к интернету, получает электричество через разъем USB. Стоимость — 14 900 рублей. Стоимость аренды — 1700 рублей в месяц.

Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Стоимость установки терминала для оплаты банковскими картами

Для работы с терминалом предпринимателю нужен сам аппарат, расчетный счет, интернет на рабочем месте и договор с банком.

Терминал стоит минимум 16 000 рублей.

Если у предпринимателя нет расчетного счета, его нужно открыть и платить за ежемесячное обслуживание. В Модульбанке есть тарифы с нулевой абонплатой, а счет открываем бесплатно.

Если в магазине нет интернета, можно подключать терминал через модуль мобильной связи. Стоимость сим-карты — 200 рублей, а абонплата — 500 рублей в месяц.

Банки заключают договор на эквайринг бесплатно, но берут комиссию за обслуживание. В Модульбанке фиксированная ставка: 1,6% от стоимости покупки по карте.

Как установить терминал для оплаты банковской картой

1. Выберите модель терминала

Мы предлагаем четыре модели терминалов Инженико. Они отличаются ценой, размером и способом подключения к интернету.

2. Выберите способ оплаты

Вы можете купить терминал за полную стоимость или взять устройство в аренду, чтобы попробовать эквайринг.

3. Оставьте заявку

Напишите свой номер телефона в форме на сайте. Мы перезвоним, чтобы уточнить детали заказа и рассказать об условиях обслуживания.

Принимайте банковские карты с помощью смартфона или планшета

Что такое мобильный кассовый терминал?

Мобильный терминал Pay-Me для приема банковских карт не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, при этом является более компактным.

На рынке достаточно много небезопасных китайских мобильных терминалов и ридеров. Используя подобные устройства, вы и ваши клиенты рискуете стать жертвами мошенничества. Мы предлагаем только безопасные и проверенные решения. Мобильные терминалы Pay-me сертифицированы PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) при партнерстве с международными платежными системами, поэтому с ними вы можете не опасаться мошенничества.

Компания Pay-Me проводит мониторинг подозрительных транзакций с целью защиты клиентов от мошеннических действий и при необходимости, разбирает наиболее проблематичные ситуации.

Как подключить услугу

  • заполните заявление и передайте в отделение Альфа-Банка или вашему персональному менеджеру вместе с выпиской из ЕГРЮЛ и цветной скан-копией паспорта руководителя организации (или цветной фотографией) в формате JPEG;
  • менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала и направит в компанию Pay-me необходимые документы, с расчетного счета будет списана комиссия за подключение услуги «Альфа-Pay» — 354 руб. ;
  • в течение 3 рабочих дней получите e-mail-подтверждение авторизации и пароль для доступа в систему Pay-Me;
  • после прохождения проверки безопасности вам поступит счет на оплату мобильного терминала (пожалуйста, будьте на связи по контактному телефону и e-mail, чтобы менеджер мог связаться с вами для уточнения какой-либо информации);
  • оплатите счет и получите мобильный терминал доставкой представителем Банка;
  • установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android.
Читайте также  В каких банках можно получить кредитную карту по почте

Как провести оплату через мобильный терминал

  • запустите приложение Pay-Me Bluetooth, введите логин (номер телефона, указанный при регистрации) и пароль;
  • подключите мобильный терминал к смартфону/планшету по Bluetooth;
  • выберите «Новый платеж» в меню слева, введите сумму и назначение платежа (наименование услуги);
  • введите номер мобильного телефона клиента и/или электронной почты (клиент получит электронный чек);
  • проверьте правильность суммы и контактов для отправки чека, нажмите «Продолжить»;
  • прокатайте карту, в зависимости от типа карты для подтверждения операции клиенту потребуется ввести PIN-код или расписаться в слипе на экране смартфона;
  • историю платежей вы сможете посмотреть в меню слева.

Средства от оплаты через мобильный терминал поступят на ваш расчетный счет в Альфа-Банке на следующий рабочий день после дня проведения операции.

Терминальный чек (слип) в электронном виде — такое же законное подтверждение оплаты, как и бумажный чек.

Слип не заменяет фискальный чек, поэтому для приобретения кассового и фискального оборудования вам подойдет сервис Альфа-Касса.

При возникновении вопросов обращайтесь в службу технической поддержки: 8 800 700-88-97 (звонок по России бесплатный).

Другие предложения по Расчетно-кассовому обслуживанию

Заполнить заявку на мобильный терминал Альфа-Pay

Счет для бизнеса в Альфа-Банке Счет для бизнеса в другом банке

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке на сайте банка, с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: осуществления связи со мной для предоставления информации об услугах Банка, о порядке принятия на банковское обслуживание и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений.

Предоставленные в Банк через заявку персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Преимущества и недостатки в установке терминала для оплаты банковскими картами

Платёжные терминалы прочно вошли в нашу жизнь. Сейчас просто невозможно представить, что при проведении каких-либо операций с денежными средствами нельзя воспользоваться терминалами для оплаты.

Продавая товары или услуги, появляется необходимость в применении системы оплаты без привлечения наличных средств. Она нужна индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, другим юридическим лицам, деятельность которых связана с продажами. Для этих целей изыскиваются возможности для установки терминала.

В соответствии с законодательством руководитель торговой организации обязан предоставить клиентам право выполнить оплату банковской картой. Это требование предъявляется к организациям с годовой прибылью более 50 миллионов рублей. При других доходах установка аппаратов для безналичной оплаты будет невыгодной. Платёжные банкоматы имеют разные банки. Но в магазинах, чаще всего проводится установка терминала Сберегательного банка России.

  • 1 Как работает терминал для оплаты банковскими картами?
  • 2 Подробности
    • 2.1 Плюсы и минусы
    • 2.2 Порядок действий

Как работает терминал для оплаты банковскими картами?

Более точное название терминал для оплаты банковскими картами — эквайринговый терминал. Для работы с ним необходима пластиковая карта, которая выдаётся в банке.

Если рассмотреть внимательно пластиковую банковскую карту, то можно увидеть на ней разные символы (чип, магнитная полоса, NFC модуль), с которых, аппарат считывает необходимые сведения. После получения информации происходит её передача в банк-эквайер. Эта организация с полномочиями на предоставление услуг на оплату при помощи терминалов.

При введении покупателем своего пин-кода, даётся разрешение на списывание необходимой денежной суммы. Так передаются распознавательные данные о клиенте. Все полученные уведомления обрабатываются, и проведённая операция по списанию средств заверяется выданным чеком.

Такой способ оплаты товара или предоставленной услуги удобен для покупателей и позволяет процесс обслуживания организовать более упрощённо. Кроме этого есть множество преимуществ в пользу установки терминала для оплаты банковскими картами.

Подробности

Плюсы и минусы

В чём состоит выгода от установки терминала для оплаты банковскими картами?

Наблюдая за способами оплаты, можно заметить, что карты банков это чуть ли не основное средство для оплаты. Наличие в торговой точке терминала привлекает клиентов.

Приобретая товар, покупатели не беспокоятся о нехватке средств, что характерно при оплате наличными, и количество покупок увеличивается, в том числе и за счёт незапланированных. Тем самым увеличивается и прибыль торгующей организации. По статистическим данным, наличие в торговой организации терминала на 30% повышает уровень продаж. Очень часто покупатели выступают с предложением к торговой точке об установке терминала, так как это избавляет их от множества проблем с наличными денежными средствами. Не нужно бегать в поисках банкомата, чтобы снять необходимую сумму для оплаты покупки. Терминалы оберегают покупателей от случаев воровства.

Подобный способ оплаты покупок облегчает работу кассиров. Получая оплату через терминал, кассиры работают быстрее и эффективнее, без очередей, без стрессов от ошибок при выдаче сдачи, без проблем, вызванных получением фальшивых банкнот. Да и инкассация, при малом количестве наличных средств у кассиров проходит быстрее и расходы на неё также становятся меньше.

Установка терминалов оплаты служить напоминанием о соблюдении законов. А это помогает избегать штрафных санкций от представителей Роспотребнадзора, так как при отказе клиенту в возможности оплатить покупку по банковской карте товар, последует наказание.

Что можно отнести к недостаткам?

Главный из них – это взимание комиссии. Есть банки, которые за свои услуги берут с продавца деньги. Хотя при этом плата за арендованный терминал и его обслуживание тоже оплачивается торговой организацией. В случае поломки оборудования тоже не избежать финансовых потерь, из-за разных сроков отведённых разными банками, для возврата средств.

Какими могут быть устройства для оплаты банковскими картами?

Выбор устройства связан с возможностями организации, решившейся на установку терминала банка. В магазинах, в офисах используют в работе стационарные аппараты, чаще всего это кассы. Важным условием считается безотказность в функционировании оборудования.

Для оплаты в условиях выезда используют мобильные терминалы. Их преимущество в простоте установки и дальнейшем обслуживании. Такие устройства можно рекомендовать небольшим организациям, так как затраты на него невелики.

Порядок действий

Что нужно знать о последовательности действий при установке терминала для оплаты картами?

Прежде всего, должен быть оформлен и открыт банковский расчётный счёт. Это первое и важное условие. После подачи заявления, подготовленного списка документов (их состав разный для ИП и юридических лиц) и встречи с представителем банка, – происходит процесс подписания договора.

На установку терминала банками и сопутствующего для этого оборудования, на обучение сотрудников организации отводится десятидневный срок.

Что входит в комплекс терминала для оплаты банковскими картами?

Подойдя к терминалу для оплаты, сразу обращаем внимание на монитор, на дисплее которого можно увидеть вид товара и сведения об оплате.

Вся процедура, связанная с оплатой, включая данные для обработки и дальнейшего их сохранения, зафиксирована в системном блоке.

Кассир или продавец всю информацию о приобретаемом товаре вводит при помощи клавиатуры.

Покупатель прикладывает карту к считывателю, и печатающее устройство выдаёт документ, — чек, подтверждающий оплату.

Как «работают» деньги клиентов после оплаты банковской картой?

После процедуры оплаты товара, деньги клиентов сначала поступают на транзитный счёт, а потом происходит процесс перевода их на расчётный счёт с учётом комиссионных за произведённые операции. Обычный срок перевода не превышает двух дней с момента проведённой оплаты за покупку. Услуга безналичных расчётов платная. Цена её зависит от разных условий. Но прежде всего от оборота по выручке товарной организации. Учитывается средний покупательский чек, количество терминалов, к какому виду устройств они относятся.

Платёжный терминал обеспечивает не только процесс оплаты товара. В его программных обеспечениях содержится важная информация об описании товара, о сроках годности реализуемой продукции, об её цене.

Терминалы для оплаты банковскими картами привлекательны для покупателя, выгодны для продавца. Их наличие в магазине удобно для всех. Поэтому почти в каждом торговом учреждении можно встретить это устройство.