Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП

Нужен ли ИП платежный терминал?

Платежные терминалы сегодня можно встретить везде: в магазинах и кафе, на автозаправках и ресторанах – клиенту везде могут предложить воспользоваться банковской картой, используя мобильную версию устройства. Однако вопрос, нужен ли ИП платежный терминал, по-прежнему актуален, и эту проблему нужно рассматривать в двух аспектах.

Преимущества использования платежного терминала

Насколько выгодно использование данного устройства, и повысит ли его применение прибыль предприятия? В первую очередь, предприниматель получает возможность вести безналичные расчеты, а значит, увеличить количество своих клиентов или покупателей за счет тех, кто привык и намерен использовать только банковские карты, а сегодня их процент от общего числа достаточно велик. В настоящее время отсутствие возможности применения безналичных денежных средств может стать серьезным препятствием для покупки, и это необходимо учитывать при определении потребности в платежном терминале.

Еще одно преимущество использования платежного терминала – возможность упрощения расчетов и снижения затрат на обработку наличных денежных средств. Компании, имеющие расчетный счет, а сегодня они составляют львиную долю рынка, вынуждены тратить деньги на работу с деньгами, как бы парадоксально это ни звучало. Для того чтобы осуществить поступление средств на счет, требуется провести инкассацию: собрать деньги с торговых точек и перевезти их в банк. Во-первых, мероприятие это является рискованным, так как нападения на инкассаторов являются не таким уж редким происшествием, а во-вторых, требует определенных затрат. Снизить их размер возможно – для этого требуется уменьшить объемы перевозимой наличности, а также изменить график инкассации, увеличив промежутки между визитами. Денежные средства в безналичной форме, пройдя через платежный терминал, сразу же попадают на счет индивидуального предпринимателя. Дополнительно это упрощает их учет — вся выручка автоматически суммируется и не требует дополнительных манипуляций.

Кому нужен платежный терминал

Согласно требованиям законодательства, физические лица, занимающиеся предпринимательством, оборот которых составляет менее 40 млн. рублей в год, освобождены от потребности устанавливать данное оборудование – они могут сделать это исключительно по собственной инициативе.

Соответственно, первый критерий, согласно которому установка платежного терминала обязательна – величина годового оборота. Если она составляет более 40 млн. рублей в год, каким бы видом бизнеса ИП ни занимался, то терминал он ставит. Исчисление выручки производится следующим образом: из нее исключаются балансовая стоимость активов, в том числе и те, что существуют в нематериальном виде, а также налог на добавленную стоимость. В отдельных случаях расчет выручки может быть достаточно сложным, поэтому самостоятельно производить его не стоит во избежание ошибок.

Установке терминала не подвержены:

изготовители и продавцы предметов народного промысла;

ИП, расположенные в отдаленных районах, где по техническим причинам невозможно функционирование данной техники. Перечень таких местностей определяется в регионах индивидуально;

продавцы без стационарного места торговли: бочки с напитками, тележки по ремонту обуви, торговля на рынках, места которых не оборудованы должным образом;

киоски с газетами и прочей печатной продукцией;

предприятия общественного питания, работающие в учреждениях образования;

кредитные компании, а также фирмы, работающие исключительно с безналичной оплатой товаров и услуг;

граждане, сдающие в аренду находящиеся в личной собственности жилые помещения.

Все остальные, не попавшие в этот список представители малого бизнеса, должны дать возможность своим клиентам воспользоваться безналичным расчетом, установив терминал для приема банковских карт.

Нужна или нет регистрация терминала

Если ИП планирует установить терминал – неважно, в добровольном или в обязательном порядке, то одним из первых встает вопрос о том, нужно ли регистрировать данный вид оборудования в налоговых органах, как это требуется при применении ККТ. Несмотря на то, что в законодательстве нет четкого определения понятия «контрольно-кассовая техника», в категорию, требующую обязательной регистрации, попадают все устройства, оснащенные фискальной памятью. Терминал же служит только для приема оплаты –оборудование выдается предпринимателю банком и используется на условиях заключенного между сторонами договора. Обычно условия соглашения являются неизменными, и потому решение о применении терминала не влечет за собой неожиданных сюрпризов в будущем.

Платежный терминал не имеет фискального накопителя и не является оборудованием, регистрация которого в налоговых органах предусмотрена законодательством. Его использование является увеличением количества способов приема оплаты услуг и товаров, не более, и фискальными функциями не обладает.

Отдельного упоминания заслуживают условия, на которых ИП сотрудничает с банком. Практика показывает, что для личных нужд и потребностей бизнеса лучше завести два отдельных счета, иначе разделение доходов и расходов будет трудоемким и длительным, что увеличивает вероятность ошибок, и, как следствие, начисление штрафов со стороны налоговых органов. Законодательство не обязывает ИП делить счета, но сделать это лучше заблаговременно, не дожидаясь неприятностей.

Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;

использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

увеличение числа покупателей;

удобный и точный учет доходов.

Очевидно, что даже одной из этих причин вполне достаточно для того, чтобы начать присматривать подходящее оборудование для своего ИП – благо, ассортимент устройств сегодня достаточно широк.

Как выбрать терминал

Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:

Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.

Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.

Тип предприятия и количество транзакций. Требования к терминалу, работающему в стационарной торговой точке с большой проходимостью и к устройству, установленному на небольшом рыночном лотке, различаются, и это необходимо учитывать.

Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения. Диапазон цен на рынке достаточно велик, чтобы подобрать оборудование в полном соответствии со своими требованиями и финансовыми возможностями.

Более подробную консультацию можно получить у специалистов компании, занимающейся продажей платежных терминалов. Они обладают всей необходимой информацией и, как правило, предлагают клиенту несколько моделей на выбор.

Обязаны ли ИП и юридические лица подключать эквайринг: кто обязан, штрафы за неподключение, плюсы и где подключить

Дата публикации: 12.05.2020

Актуально на Июль 2021 года

В этой статье мы узнаем, кто должен подключать Виды эквайринга:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.» >эквайринг в обязательном порядке и какие штрафы предусмотрены за несоблюдение закона. Также перечислим преимущества использования эквайринга и расскажем, в каких банках самые выгодные условия на данную услугу.

Если вас в данный момент интересуют услуги эквайринга, то список самых выгодных банков для эквайринга представлен здесь.

Кто обязан использовать эквайринг

Согласно закону «О защите прав потребителей» клиентам должно быть предоставлено право выбора способа оплаты: наличным или безналичным путем с помощью пластиковой карточки (например, платежной системы Мастеркард, Маэстро или МИР).

Однако, здесь есть замечание — подключать Виды эквайринга:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.» >эквайринг в 2020 году обязаны не все компании, а только те, чья выручка за предыдущие двенадцать месяцев составила более сорока миллионов рублей. То есть ИП и юридические лица, чей оборот получился менее указанной суммы, могут сами для себя решать, нужна им эта услуга или нет.

Например, данное условие распространяется на те магазины, которые находятся в местности, где нет доступа в интернет и в целом отсутствует возможность использования услуги подключения к интернету. Тогда компания не обязана принимать от потребителей безналичную оплату с использованием банковских карт.

Еще один случай в виде исключения — терминал можно не ставить в одном из магазинов, где выручка составила менее пяти миллионов рублей за предшествующие двенадцать месяцев. Если одна из торговых точек подошла под это описание, то данное правило можно применить только к ней. Другие магазины должны иметь все необходимое оборудование для эквайринга.

Получается, что можно не устанавливать терминалы в магазинах, которые:

  • находятся в местах, где отсутствует интернет;
  • выручили за предшествующий год менее пяти миллионов рублей.

Штрафы за неподключение эквайринга

Для ИП Для должностных лиц организации Для юридических лиц
от 15 000 до 30 000 рублей от 15 000 до 30 000 рублей от 30 000 до 50 000 рублей

Преимущества эквайринга

Самое главное преимущество использования эквайринга — это увеличение продаж, а, соответственно, и прибыли компании. Потребители, которые использует безналичный способ расчета, как правило, тратят больше, чем те, кто привык носить с собой наличные средства.

Помимо этого, есть и другие весомые аргументы в пользу эквайринга:

  1. Снижение рисков приема денежных средств от фальшивомонетчиков.
  2. Снижение расходов на услуги инкассаторских служб.
  3. Сокращение времени на обслуживание клиентов.
  4. Повышение доверия покупателей.
  5. Аналитика продаж в личном кабинете.

Как подключить эквайринг

Услуга предоставляется банками, реже — платежными сервисами и системами. Рассмотрим алгоритм подключения эквайринга в банке.

  1. Определиться с кредитной организацией, т.е. выбрать наиболее выгодное решение для вашей компании.
  2. Открыть Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.
    ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует.
    Подробнее о расчетном счете читайте в нашей статье.
    » >расчетный счет в этом банке (требуется не во всех банках). Сравнить стоимость обслуживания в разных финансовых учреждениях и отправить онлайн-заявку на оформление счета можно на нашем сервисе.
  3. Подать заявку на подключение услуги дистанционно.
  4. Дождаться звонка из банка.
  5. Предоставить необходимые документы.
  6. Подписать договор.
  7. Согласовать время установки терминалов.
  8. Начать работать.
Читайте также  Как нас обманывают банки

Документы для ИП и ООО

Мы приведем стандартный список документов для ИП и юридических лиц, которые необходимы для подключения эквайринга. Каждый банк устанавливает свои требования к документам. Подробности можно узнать у менеджера организации.

Где подключить эквайринг

Как мы уже сказали выше, чаще всего, предприниматели обращаются за данной услугой в банк. Мы проанализировали не один десяток предложений и составили список самых выгодных банков для эквайринга, которые подойдут и крупным организациям, и компаниям с небольшими оборотами.

Банк Процентная ставка Подключить услугу
УБРиР От 1% ubrr.ru
МТС Банк 1,69% mtsbank.ru
Сбербанк От 1,75% sberbank.ru
Тинькофф От 1,2% tinkoff.ru
Точка От 1,65% tochka.com

Узнать подробные условия обслуживания в перечисленных выше банках можно в статье Лучшие банки для эквайринга в 2020 году: ТОП-5. Самые выгодные предложения по эквайрингу для индивидуальных предпринимателей можно посмотреть здесь.

Список выгодных банков для подключения эквайринга

Как розничному магазину подключить эквайринг

Если в магазине нет эквайринга, он не может принимать оплату картами или смартфонами. Это значит, что, если придет покупатель, у которого не будет налички, ему придется либо бежать в банкомат, либо переводить деньги продавцу на карту. В первом случае покупатель может просто уйти, потому что это неудобно, а во втором — справедливо возмутиться и потребовать выбить чек.

Чтобы принимать оплату картами, нужен торговый эквайринг. В этой статье — как подключить торговый эквайринг для розничного магазина.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Для покупателя это просто терминал для приема карт. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП.

Со стороны бизнеса эквайринг устроен немного сложнее и состоит из трех частей:

  1. Банк-эквайер — устанавливает терминал и обеспечивает прием безналичных платежей, в этом же банке открыт счет для бизнеса.
  2. Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
  3. Платежная система — Visa, Mastercard или «Мир». Она выступает посредником и гарантом сделки.

В момент оплаты картой происходит цепочка действий:

  1. Покупатель прикладывает карту к терминалу.
  2. Терминал передает информацию банку-эквайеру.
  3. Банк-эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
  4. Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент — банк, выпустивший карту.
  5. Банк-эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН-код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
  6. Платежная система связывается с банком-эквайером, и терминал получает ответ — печатает чек.
  7. Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счету и он правильно вводит ПИН-код. Если нет или идет не так, терминал уведомляет об отказе.
  8. Через некоторое время деньги поступают на счет магазина.

Схема работы торгового эквайринга

За все эти действия банк-эквайер берет комиссию, ее платит бизнес. Обычно комиссия не превышает 3%.

Торговый эквайринг с комиссией от 1,2%

  • Выдаем терминал бесплатно
  • Настраиваем сами, поддержка 24/7
  • Деньги на счете на следующий день

Виды эквайринга

Есть два вида эквайринга.

Торговый эквайринг — это прием оплаты через терминал, по которому можно расплатиться любой картой или гаджетом, например Apple Pay, Google Pay.

Терминал для приема карт Тинькофф

Интернет-эквайринг — способ приема платежей картой через интернет. Покупатель вводит свои данные в форму на сайте и подтверждает платеж по СМС. С помощью интернет-эквайринга можно получать оплату, например, через сайт, мобильное приложение, социальные сети или мессенджеры.

Форма для оплаты на сайте

Для розничного магазина нужен торговый эквайринг, чтобы покупатели могли платить картой в кассе.

Терминалы могут быть стационарными — подключенными к интернету и кассе по проводу — или мобильными. Мобильные терминалы работают по вайфаю или от сим-карты, их можно взять с собой. Это удобно, когда в бизнесе есть курьеры, или для ресторанов, где официанты приносят терминал покупателю.

Розничному магазину мобильный эквайринг не нужен, подойдут обычные стационарные терминалы.

Зачем эквайринг розничному магазину

Магазин может принимать оплату у покупателей наличными или картой через эквайринг. Нельзя просить клиентов перевести деньги вам на личную карту: покупатель может потребовать чек или пожаловаться в налоговую и будет прав. Работать так незаконно, и если налоговая узнает, выпишет штраф — от 25 до 50% от суммы расчета, но не менее 10 000 ₽ за каждый случай.

Магазины с торговым эквайрингом зарабатывают больше. Приведем несколько доводов, почему эквайринг выгоден не только покупателю, но и продавцу.

Без наличных клиент не сможет оплатить покупку. В магазин приходит покупатель, но с собой у него только карта, наличных нет. Чтобы оплатить покупку, ему придется идти в банкомат и снимать наличные. Скорее всего, такой покупатель просто уйдет без покупки. Если бы в точке стоял торговый эквайринг, клиенту не пришлось бы никуда идти, он бы спокойно расплатился на месте.

Кредитная карта. Если клиент планировал оплатить покупку кредитной картой, снимать наличные или переводить деньги на карту для него невыгодно: банк берет за это большую комиссию. Такой клиент скорее откажется от покупки, даже если банкомат стоит прямо возле магазина, и поищет другое место, где будет оплата безналом.

Бонусы и кэшбэк. Банки часто дают кэшбэк или бонусы за покупки по картам, так они удерживают своих клиентов. Владельцу магазина это ничего не стоит, кэшбэк и бонусы выплачивает банк клиента. Для клиента покупка с учетом бонусов и кэшбэка при оплате картой может быть выгоднее, чем при оплате наличными.

Гаджеты. Все больше людей привязывают карту к гаджетам и перестают носить с собой карты или наличные. Может быть такая ситуация: клиент выходит из дома и не берет с собой ни мобильный телефон, ни карту, ни кошелек, только Apple Watch. Если в магазине нет терминала, он никак не сможет оплатить покупку.

Фальшивые деньги и просчет. При работе с наличными всегда есть вероятность принять фальшивую купюру или неправильно выдать покупателю сдачу. С оплатой картой ошибок не будет: всю рутинную работу по проверке счета и перечислению нужной суммы выполняет банк.

Короче очереди. Когда большинство покупателей расплачиваются картами, кассиру не приходится считать наличные и сдачу и проверять купюры на подлинность — все это сильно экономит время. Покупка проходит быстрее, и к кассе не выстраиваются очереди.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

Онлайн-касса нужна, чтобы выбивать клиентам чеки и передавать информацию в налоговую. Эквайринг ее не заменяет, это просто способ приема безналичных платежей. Чтобы торговать, по закону потребуется установить онлайн-кассу.

Онлайн-касса — это кассовый аппарат с фискальным накопителем. Она печатает чеки и записывает все операции на накопитель. Накопитель хранит информацию о чеках и отправляет ее в налоговую. По данным с кассы рассчитывается налог.

Торговый эквайринг можно интегрировать с онлайн-кассой. Тогда при продаже товаров не придется выбивать отдельный чек на терминале эквайринга. Вы просто пробиваете чек в кассе, и она сама передает информацию о сумме покупки на терминал.

Бывают кассы со встроенным эквайрингом, например в Тинькофф мы предлагаем aQsi 5. В такой кассе все объединено в одном корпусе, интеграция кассы с эквайрингом не требуется.

Касса со встроенным эквайрингом — aQsi 5. Такую в Тинькофф можно взять в бесплатную аренду

Закончилась отсрочка по онлайн-кассам

С 1 июля 2021 года онлайн-кассу должны применять все ИП, даже если нет сотрудников. В Тинькофф можно купить отдельную онлайн-кассу или бесплатно взять в аренду кассу со встроенным эквайрингом.

На что обратить внимание при выборе банка для эквайринга

Служба поддержки. Удобно, когда у эквайринга есть круглосуточная служба поддержки. Все возможные проблемы исправляют дистанционно или приезжают в точку и меняют терминал на новый бесплатно. Чем быстрее это происходит, тем лучше. Почитайте отзывы о торговом эквайринге и обратите внимание на работу службы поддержки и условия ремонта оборудования.

Условия приобретения. В некоторых банках терминал дают в аренду бесплатно, в других берут за аренду отдельную плату или предлагают купить собственный терминал. Выгоднее брать терминал в бесплатную аренду: это дешевле и в этом случае банк сам отвечает за ремонт.

Сроки зачисления денег. Есть банки, которые отправляют деньги на счет на следующий день или день в день, — это удобно для бизнеса: деньги не замораживаются, а сразу идут в оборот. Проверьте условия зачисления в выходные и праздники: некоторые банки отправляют платежи только в рабочие дни.

Комиссия за операции. Банки устанавливают разные тарифы и комиссии за покупки. В одних банках есть минимальный оборот за месяц, и от него зависит комиссия, то есть вы должны поддерживать объем продаж на определенном уровне. Другие банки дают терминалы без условий по обороту и списывают комиссию за каждую операцию. Еще есть пакетные предложения, где вы сразу платите определенную сумму и расходуете лимит платежей из пакета, почти как минуты на мобильном.

Какой тариф выгоднее, зависит от оборота и количества терминалов. Рассмотрим выбор тарифа для эквайринга в Тинькофф.

Тинькофф предлагает пакетную и процентную схему подключения — процент и размер пакета зависит от тарифа расчетного счета. Чем дороже тариф, тем выгоднее условия эквайринга. В нашем примере мы рассмотрим условия на Профессиональном тарифе — на нем самые большие лимиты и низкие цены на эквайринг.

На профессиональном тарифе стоимость эквайринга следующая:

— процентная — 1,79%;
— пакетная — 3990 ₽ за каждые 250 000 ₽.

У вас магазин с 3 точками, в каждой по терминалу. Оборот по 200 000—250 000 ₽ на каждом в месяц.

Процентная стоимость: 3 × 250 000 ₽ × 1,79% = 13 425 ₽.

При таких условиях пакетная схема оплаты выгоднее. Однако если оборот по терминалу превысит 250 000 ₽, придется заплатить полную стоимость еще одного пакета. С процентной схемой оплаты такого не произойдет.

Прикиньте примерный оборот и количество терминалов, которые понадобятся вашему бизнесу, и посчитайте, какой тариф будет выгоднее.

Как подключить торговый эквайринг в магазине

Торговый эквайринг могут подключить компании и ИП. Для этого нужно сначала открыть счет в банке и там же подключить эквайринг. Дополнительные документы для подключения обычно не нужны. Они могут понадобиться, только если вы продаете необычное или банку не совсем понятно, чем занимается бизнес. Например, могут попросить прислать фото точки или товара, документы на товар.

Процесс подключения выглядит так:

  1. Выбрать банк и тариф, оставить заявку на подключение.
  2. Открыть счет в банке и подписать договор на торговый эквайринг.
  3. Договориться о встрече с представителем. Он привезет оборудование в точку, все сам установит и настроит.
  4. Интегрировать терминал с онлайн-кассой. Процесс интеграции зависит от кассы, с этим лучше поможет служба поддержки банка и кассы. Интегрировать достаточно только раз, дальше все будет работать автоматически.
  5. Принимать оплату от покупателей.
Читайте также  Заявление о признании должника банкротом

На подключение и настройку эквайринга стоит закладывать 3—5 дней. Спустя это время после подачи заявки вы сможете принимать оплату от покупателей.

Эквайринг для ИП

Справочная / Работа с банком

Эквайринг для ИП

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. Уже мало кто принимает только наличку, возможность оплаты картами, телефонами и часами — необходимость.
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  4. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если будет пробивать суммы вручную. Поэтому желательно завести номенклатуру на кассу, чтобы уменьшить человеческий фактор.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Интернет-эквайринг

Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.

Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.

Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Сдавайте отчётность в три клика

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Выгодный эквайринг для физических лиц

Что такое эквайринг и каким он бывает?

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Для этого достаточно приложить карту или мобильный телефон с соответствующим приложением к терминалу, получить чек и забрать покупку, а деньги банк спишет со счета, к которому привязана карта.

Однако эквайринг ─ это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести данные карты, CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

Благодаря интернет-эквайрингу, предприниматели могут принимать оплату онлайн, а значит, они не ограничены определенной территорией при продаже своих товаров и услуг, например, изделий handmade, вебинаров, интернет-консультаций, онлайн-курсов и прочего.

Да и покупатели часто выбирают такой формат оплаты. Во-первых, не все носят с собой наличные деньги, а во-вторых, за расчет картой можно получить кэшбэк.

Важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации. Чтобы открывать торговые точки для реализации товаров, оказывать платные услуги, продавать свои товары и услуги через интернет, вам потребуется узаконить свою деятельность.

У вас есть три варианта оформления предпринимательской деятельности:

индивидуальное предпринимательство (ИП);

юридическое лицо, например, в форме ООО;

зарегистрироваться как самозанятый гражданин.

Обратите внимание, что ИП на НПД (налог на профессиональный доход) и самозанятым можно работать без онлайн-кассы. Остальным категориям предпринимателей, за редким исключением, торговать без онлайн-кассы запрещено.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, что такое расчетный счет, в чём его отличие от личного счета физического лица.

Личный счет — это банковский счет, который открывается на физическое лицо. Он предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций.

К нему может быть привязана банковская карта физического лица, чтобы расплачиваться за покупки в магазине, совершать частные денежные переводы, оплату услуг и т.д. Торговый эквайринг к личным счетам подключить нельзя.

Расчетные счета предназначены для ведения бизнеса и осуществления предпринимательской деятельности. Банки заключают договор на услуги эквайринга только при наличии расчетного счета.

К расчетному счету можно привязать карту: ИП будет принимать на нее плату за товары и услуги и оплачивать расходы, связанные с ведением бизнеса. А организации привязывают к расчетному счету корпоративные банковские карты, которые выдают своим работникам для подотчетных трат.

Физическому лицу банк может открыть только личный счет. Открывать расчетный счет физлицу банк не имеет права. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

А как же самозанятые? Самозанятость хоть и является законным способом оформления предпринимательства, но самозанятый ─ это физическое лицо. Физическому лицу открыть расчетный счет нельзя, а значит, банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с самозанятыми на предоставление услуг эквайринга. Поэтому самозанятые могут использовать для приема оплаты только личные счета в банках.

Какой выход есть у физического лица?

Самый простой вариант для самозанятых ─ зарегистрироваться как ИП с налоговым режимом НПД (налог на профессиональный доход). Плательщики НПД в статусе ИП сохраняют все льготы самозанятости, им не нужно устанавливать онлайн-кассу, а все доходы надо проводить через «Мой налог».

При этом индивидуальному предпринимателю любой банк откроет расчетный счет, а после этого можно заключать договор на эквайринг.

У ИП на других налоговых режимах и организаций деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетные счета.

Зарегистрироваться как ИП, но не на НПД, а на любом другом налоговом режиме. Банк откроет расчетный счет и заключит договор на услуги эквайринга. Но ИП на СНО, отличных от НПД, должны все расчеты с физлицами проводить через онлайн-кассу. Список тех, кому не потребуется касса.

Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?

Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:

открыть расчетный счет именно у них;

ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;

бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц, если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором сумму.

Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.

Какое оборудование для эквайринга выбирают предприниматели?

Прежде всего это универсальный беспроводной компактный эквайринговый терминал D200. Терминал можно купить или взять в аренду.

Условия по эквайрингу:

фиксированная комиссия 1,99%

нет требований к обороту.

D200 удобен в использовании:

подключается к онлайн-кассе через Bluetooth;

принимает оплату любыми картами ─ магнитными, чиповыми, бесконтактными всех платежных систем;

позволяет принимать деньги через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung), установленные на гаджетах покупателей.

Еще один вариант ─ МТС Касса 5А со встроенным эквайрингом. Это компактная модель, которая:

работает без подзарядки до 12 часов;

поддерживает мобильный интернет и Wi-Fi;

принимает оплату магнитными, бесконтактными картами и картами с чипом;

может считывать одномерные и 2D-коды ─ есть встроенный сканер.

Такая касса 3-в-1 удобна для выездных торговли и услуг, курьеров, а также других сфер деятельности.

МТС Кассу 5А со встроенным эквайрингом, кроме покупки, можно еще взять напрокат.

Как сэкономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Читайте также  Какие банки предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Можно ли принимать оплату на счет или карту физлица?

Если вы работаете, как самозанятое физлицо или ИП на НПД, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — выдать чеки через приложение «Мой налог». Подробнее в статье «Закон о самозанятых».

Если вы индивидуальный предприниматель на любом налоговом режиме, кроме НПД, то тут все немного сложнее.

Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует, чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет. Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет.

Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.

Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица, например, директора или кого-то из сотрудников. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Самозанятые просто платят налог. А для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль.

Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.

Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе. Но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей на тех физлиц, у кого нет наличных денег, а есть только карта.

А таких людей достаточно много, так, по данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года физлица оплатили банковскими картами товары и услуги на сумму 13,6 трлн р., в 2019 году за этот же период было израсходовано ─ 12 трлн р., а в 2018 ─ 9,6 трлн р.

Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Мы помогаем в решении таких вопросов:

Бесплатная регистрация ИП или ООО.

Выбор банка для открытия расчетного счета ─ среди наших партнеров есть надежные банки, которые предлагают выгодные условия на РКО, в том числе спецпредложения ─ бесплатные тарифы, кэшбэк до 5%, бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Для открытия расчетного счета вам понадобится 20 минут и не нужно посещать офис банка.

На нашем сайте можете купить терминал эквайринга D200 или МТС Кассу 5″ + эквайринг по выгодной цене.

Для начала работы на кассе еще понадобятся: фискальный накопитель, договор с ОФД, регистрация кассы в налоговой. Владельцы онлайн-касс, которые не хотят самостоятельно настраивать технику и регистрировать ее в налоговой, дополнительно получают эти услуги под ключ.

1. Если нет желания или возможности вкладываться в покупку онлайн-кассы, возьмите оборудование в аренду. Для начала работы нужно оплатить только первый месяц аренды.

зарегистрированная в налоговой и готовая к работе касса с фискальным накопителем;

гарантия замены техники в случае поломки;

доступ к товароучетному сервису.

2. При заключении договора на эквайринг не взимается плата, даже если ваш расчетный счет находится в другом банке.

3. Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,99%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

4. Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование.

5. Чтобы сэкономить на эквайринге, используйте СБП (систему быстрых платежей), которая есть у любой МТС Кассы: не придется покупать терминал и комиссия до 0,7% от оборота.

Покупатели все больше привыкают к банковским картам и предпринимателям нужно учитывать этот факт при проведении расчетов. Для приема безналичных платежей можно использовать терминалы эквайринга, онлайн-кассы со встроенным эквайрингом или СБП. Выбор за вами. Если у вас есть вопросы, оставьте заявку и наши специалисты свяжутся с вами.

Терминалы Сбербанка для ИП

Терминалы «Сбербанка» предназначены для приема платежей с использованием пластиковых карт. В данной статье мы рассмотрим, какие виды платежных терминалов может использовать в своей деятельности индивидуальный предприниматель, и узнаем стоимость их обслуживания.

POS-терминал «Сбербанка» для ИП

При помощи POS-терминалов предприниматель может поднять свой бизнес на качественно новый уровень. Также такие устройства значительно увеличивают объемы продаж. После их установки в торговой точке посетители могут расплачиваться за товар или услуги при помощи пластиковой карты.

Покупатель не пойдет снимать деньги в банкомате, а рассчитается за товар на месте.

Виды платежных терминалов для ИП и их принцип работы

Устройства для приема карт могут работать как в автономном режиме, так и в режиме интеграции с уже имеющимся кассовым аппаратом. Терминалы, работающие в автономном режиме, могут быть стационарными и мобильными (портативными).

Устройства стационарного типа полностью подходят для обслуживания покупателей и не требуют интеграции с кассовым аппаратом — его желательно совсем убрать. Для работы стационарного оборудования требуется наличие питания и скоростного интернета.

Необходимое оборудование, в т. ч. и устройство с поддержкой бесконтактной оплаты, можно приобрести на официальном сайте «Сбербанка».

Большой популярностью пользуются терминалы «Эвотор». Эти аппараты отличаются компактностью и предназначены для приема самых разных платежей. Данные устройства подойдут для магазинов, кафе, для оплаты услуг.

Согласно Закону 54-ФЗ, для приема платежей банковскими картами у всех индивидуальных предпринимателей, занимающихся торговлей и предоставлением услуг, должны быть эквайринг-терминалы.

В случае их отсутствия предусмотрены штрафные санкции.

POS-терминалы интегрированного типа: функции, принцип работы

Такие аппараты используются совместно с кассовым программным обеспечением. В кассовое ПО интегрируется терминал по считыванию пластиковых карт: пин-клавиатура используется для считывания кода, а чек печатается на принтере кассы.

Общая схема работы оборудования выглядит следующим образом:

  1. В кассовом ПО кассир выбирает тип операции и сумму.
  2. Формируется запрос, который отправляется в банковское ПО.
  3. По обратной связи дается команда пин-паду.
  4. На пин-паде карта может либо просто считываться, либо потребуется ввести пин-код.
  5. Между сервером банка и банковским ПО осуществляется обмен данными. После получения ответа банка касса печатает чек и кассир выдает его покупателю.

Что такое мобильный POS-терминал?

Переносные (или мобильные) терминалы имеют аккумулятор и работают в автономном режиме. Обмен данными с банком осуществляется посредством мобильного интернета. Аппаратами такого типа пользуются ИП, которые работают удаленно — например, при курьерской доставке или оказании клининговых услуг.

Преимущества платежных терминалов «Сбербанка» для ИП

Преимущества эквайринга перед обычной оплатой наличными:

  • невозможность оплаты товара или услуги фальшивыми купюрами;
  • нет необходимости рассчитывать и выплачивать сдачу;
  • существенно повышаются продажи;
  • инкассация сокращается до минимума.

Для клиентов покупки с использованием пластиковых карт не только удобны, но и безопасны.

Исчезает необходимость носить с собой наличные. На кассе вероятность ошибки при расчете сводится к минимуму, сама процедура обслуживания проходит быстрее. Покупатель экономит время, а предприниматель существенно увеличивает объемы продаж.

Тарифы на обслуживание терминалов для ИП

Тарифы на обслуживание терминалов торгового и мобильного эквайринга в «Сбербанке» зависят от ряда факторов, среди которых:

объем ежемесячного оборота ИП чем больше, тем более выгодные условиях предложит банк
регион осуществления деятельности в небольших регионах цена ниже
виды принимаемых пластиковых карт за обслуживание редких систем придется доплатить

Если выручка предпринимателя за месяц не превышает 30000 руб., то комиссия за транзакцию будет составлять 2,5 %, а ежемесячный платеж за каждый терминал составит 1000 руб.

В случае оборота свыше 30000 руб. в месяц размер комиссии устанавливается индивидуально, а плата за аренду терминала отсутствует.

Что нужно сделать, чтобы установить устройство в точке розничной торговли?

Прежде всего индивидуальный предприниматель должен оформить эквайринг в «Сбербанке». Для этого на официальном сайте компании необходимо оформить заявку и подписать соответствующий договор. Сама услуга подключается бесплатно. В рамках заключенного договора ИП может открыть счет в «Сбербанке». Это очень удобно, т. к. с терминала деньги будут поступать непосредственно на счет.

Открытие расчетного счета позволит новым клиентам получать соответствующие бонусы. Также предприниматели смогут воспользоваться сервисами банка для максимальной оптимизации и развития бизнеса.

Можно иметь счет и в другом банке, но в таком случае платежи будут идти гораздо медленнее.

Для того чтобы установить аппарат в торговой точке, необходимо предоставить в банк следующие бумаги:

  • Пакет документов для подтверждения полномочий предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на торговый объект.
  • Справку из реестра ИП.
  • Документы о торговой точке (в полном объеме).
  • Документы из налоговой службы.
  • Уставные документы предприятия или организации.

После того как будут собраны все документы и подписан договор, специалист банка доставит необходимую аппаратуру. В торговой точке нужно оборудовать место для приема платежей, позаботиться о том, чтобы был скоростной интернет.

Для подготовки оборудования и его настройки необходим один рабочий день.

При возникновении вопросов по выбору оборудования вы можете получить консультацию непосредственно на сайте банка или позвонить на «горячую линию». В банке работают специалисты по эквайрингу. Они проконсультируют вас по выбору терминала и его эффективному использованию, предоставят информацию о видах эквайринга и тарифах на их подключение.

После установки аппарата сотрудники банка обучат персонал основам работы с ним. При необходимости оперативного решения проблем сотрудники смогут воспользоваться «горячей линией» техподдержки.
О терминалах простыми словами

Памятка

  • В своей работе ИП может использовать стационарные, мобильные и POS-терминалы интегрированного типа.
  • Тарифы на обслуживание терминалов зависят от региона, ежемесячного объема выручки предпринимателя и типа принимаемых пластиковых карт.
  • Для начала использования терминала необходимо подать заявку, собрать пакет необходимых документов и подписать договор с банком.

Преимущества применения терминалов для оплаты:

  • безопасность платежей