В каком банке лучше открыть валютную карточку?

5 лучших валютных карт российских банков

Без дебетовых или кредитных карт в валюте не обойтись при поездках за рубеж. Но какие валютные карты являются наиболее простыми в оформлении и самыми удобными и выгодными в использовании?

Выезжающих за границу часто интересует, карту какой платежной системы лучше оформлять – Виза или Мастеркард. В целом особой разницы нет, т.к. карточки обоих платежных систем беспрепятственно принимаются к оплате во всем мире. Однако практика показывает, что для поездок в страны Азии лучше брать с собой карту Виза, поскольку Мастеркард принимают не везде – например, в Таиланде.

Выбирая валютную карту для расчетов за рубежом, стоит ориентироваться на следующие параметры:

  1. наличие кэшбека, позволяющего вернуть часть потраченных средств,
  2. отсутствие комиссии за снятие денег в банкомате (или ее минимальный размер),
  3. минимизация потерь на конвертации,
  4. минимальная плата за обслуживание,
  5. наличие круглосуточной поддержки – через интернет-банк, онлайн-чат на сайте банка и т.п.

Рассмотрим ТОП-5 лучших валютных карточных продуктов и узнаем, в каком банке лучше открыть валютную карточку.

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

  • ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
  • на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро – 0,5% годовых,
  • кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
  • сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
  • бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
  • бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

  • начисление процентов на остаток,
  • приличный размер кэшбека,
  • возможность бесплатного обслуживания карты,
  • возможность открытия карточки в трех валютах,
  • качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы – за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне. Позвонив в службу поддержки, вы получите ответ в течение минуты, а если связь прервется, оператор перезвонит вам сам. И главное достоинство для пребывающих за рубежом – возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

  • стоимость обслуживания основной карты – 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки – 600 рублей в год,
  • бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
  • за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
  • за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков – 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
  • дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

Ключевые условия

Оформить карту может любой житель РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт или иное удостоверение личности.

Смарт Карта от «ФК Открытие»

«Умная» карта является достойным конкурентом черной карте банка Тинькофф.

Особенности

Параметры Смарт Карты таковы:

  • бесплатное обслуживание, если сумма покупок превысит 30 000 рублей в месяц; в противном случае ежемесячная оплата составляет 299 рублей,
  • снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 рублей – в любых банкоматах мира,
  • межбанковские переводы без комиссии,
  • наличие бонусной программы: 1,5% возвращается с каждой покупки, плюс размер кэшбека в промокатегориях достигает 10% (максимум 2 000 рублей в месяц),
  • начисление процентов на остаток.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ Смарт Карты отметим бонусную программу, выгодные условия конвертации и снятие наличных без комиссии, а также начисление процентов на остаток.

Из минусов: высокая ежемесячная плата при несоблюдении минимальных требований.

Ключевые условия

В «ФК Открытие» можно открыть долларовую карту, просто заполнив форму заявки на сайте или подойдя в ближайшее отделение.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

  • срок действия – 3 года,
  • стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
  • плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
  • доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
  • суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
  • комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Мастеркард (Русский Ипотечный банк)

Долларовая карта Мастеркард от РИБ может рассматриваться как альтернатива самой популярной валютной карточке Тинькофф Блэк.

Особенности

Основные параметры валютной карточки Мастеркард от Русского Ипотечного банка:

  • бесплатное обслуживание при наличии вклада в РИБ или поддержании неснижаемого остатка в размере 150 долларов, в противном случае каждый месяц будет списываться по 79 рублей,
  • оформить и получить эту карту можно почти в любом крупном городе России,
  • при покупках в валюте, отличной от евро и долларов, произойдет конвертация по курсу МПС и без дополнительных комиссий,
  • при снятии наличных через чужие банкоматы удерживается 1% от суммы, а месячный лимит на снятие составляет 1 500 долларов,
  • бесплатное смс-информирование,
  • пополнить долларами валютную карту можно только в отделениях РИБ, которых не очень много,
  • кэшбек начисляется из расчета 1,5% за все покупки, но не более 75 долларов в месяц,
  • начисление процентов на остаток производится по ставке 1,6% при осуществлении хотя бы одной приходной или расходной операции по карте.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства валютной карты от РИБ: ощутимый кэшбек и приличные проценты на остаток, а среди недостатков замечены комиссии за снятие валюты в сторонних банкоматах и затрудненное пополнение только в отделениях. Снимать валюту с пластика можно в отделениях РИБ и валютных банкоматах группы ВТБ.

Ключевые условия

Оформить карту можно на сайте, после чего она будет доставлена держателю.

Подводим итоги и выбираем лучшую валютную карту

Мы рассмотрели 5 валютных карт, эмитируемых Сбербанком, банком Тинькофф, «ФК Открытие», Райффайзенбанком и РИБ. Осталось выбрать лучшую по следующим критериям оценки:

  1. оформление и плата за обслуживание: очень быстро оформляется и доставляется карточка Тинькофф Блэк, к тому же стоимость ежегодного обслуживания невелика, и ее довольно просто избежать,
  2. удобные каналы дистанционного обслуживания: пожалуй, здесь лидирует Сбербанк, а на второе место можно поставить банк Тинькофф,
  3. наличие кэшбека: весомым кэшбеком радует снова банк Тинькофф, «ФК Открытие» и РИБ,
  4. возможность быть на связи с банком за рубежом: лучший кол-центр, который действительно всегда на связи и оперативно помогает в сложных ситуациях – у банка Тинькофф,
  5. условия пополнения и снятия наличных в банкоматах за границей: самые привлекательные условия у Смарт Карты, также бесплатное снятие от 3 000 рублей предлагает банк Тинькофф, а пополнением без комиссий в пределах 200 000 рублей радует Райффайзенбанк,
  6. начисление процентов на остаток: в этой категории лидирует валютная Мастеркард от РИБ – целых 1,6% на остаток в валюте.

В целом у каждой карточки есть свое преимущество, но в совокупности лидером этого обзора становится валютная карта Tinkoff Black. Кроме того, банк Тинькофф и Сбербанк предоставляют возможность оформить мультивалютный пластик.

Обзор валютных дебетовых карт Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ 24 и Tinkoff банка

Валютная дебетовая карта чаще всего требуется для путешествий в Европу, США и Азию.

Она позволяет реже пользоваться наличными и снизить риск кражи денег во время отпуска или деловой поездки.

Сбербанк

Ведущий банк страны предлагает путешественникам и бизнесменам 5 вариантов дебетовых карт:

  1. Бонусные карты “Аэрофлот” и “Аэрофлот Gold” с функцией обмена накопленных миль на бесплатный билет.
  2. Классические карты категорий Standart, Platinum и Gold.
  3. Momentum card, которая выдается сразу после подачи заявки.
  4. Премиум-карта Visa Platinum / MasterCard World Black Edition.
  5. Классическая карта, оформленная по эскизу клиента.

Сбербанк рассматривает заявление на выпуск карты в течение 2-3 рабочих дней, после сообщает о решении и сроках изготовления. Стоимость годового обслуживания зависит от наличия дополнительных функций и бонусов.

Читайте также  Бонусы при оплате банковской картой

Простая Momentum card обходится владельцу бесплатно, в то время как за пользование картами уровня Gold и Platinum придется ежегодно выплачивать от 3000 рублей и более.

За конвертацию из одной иностранной валюты в другую придется заплатить от 0,75 до 2% от суммы операции. Чтобы избежать подобных комиссий в путешествиях, заводите счет в валюте той страны, в которую собираетесь ехать. Если в выбранной стране нельзя рассчитаться долларами или евро, выбирайте карту Mastercard в валюте USD, на которую не распространяются подобные комиссии.

Альфа-банк

В Альфа-Банке клиентам не нужно оформлять отдельную дебетовую карту для расчета в USD или EUR. Достаточно открыть счет в выбранной валюте и привязать его к уже существующей карте.

Переключиться между счетами и вернуться к расчетам в рублях можно через интернет-банк. Такой вариант отлично походит для длительного путешествия по странам с разными валютными зонами, так как вы экономите на комиссиях за конвертацию.

У клиентов Альфа-Банка есть выбор из 34 видов дебетовых карт, от классических до продуктов нового поколения, таких как карта Next. Она позволяет использовать при расчетах технологию бесконтактной оплаты PayPass, благодаря которым вам не обязательно всегда носить с собой кошелек. Достаточно прикоснуться к терминалу специальным браслетом, и сумма будет списана со счета.

Если вы оформляете валютную дебетовую карту ради одной поездки, выгоднее выбрать более простой и экономный вариант. Например, карту с чипом категории Classic или Standard с бесплатным обслуживанием.

Возможно, Вас заинтересует статья о дебетовых картах Раффайзенбанка.

Статью о дебетовых картах с бесплатным обслуживанием читайте здесь.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает не тратить время на оформление отдельного “пластика” для разных валют и получить мультивалютную карту Classic или Gold.

Основной валютой на этой карте считаются рубли, а приоритет вспомогательных валют зависит от типа международной платежной системы, к которой она подключена.

Для Visa после обнуления рублевого счета базовой становится евро, а для MasterCard, соответственно, доллар США.

Расчет по мультивалютной карте происходит по следующему принципу:

  1. При покупке на сумму 100 долларов эта сумма списывается с соответствующего счета.
  2. Если на счете недостаточно средств для оплаты, недостающая сумма будет списана со следующего по приоритету счета — рублевого.
  3. Перед списанием произойдет конвертация рублей в доллары. Владельцам карт Visa придется заплатить за эту операцию комиссию 2% от суммы.

При использовании такой мультивалютной карты важно всегда иметь на валютном счете сумму, необходимую для покупки. В противном случае многочисленные конвертации из рублей в валюту значительно увеличат затраты на отпуск.

От предложений других банков эти карты выгодно отличаются лимитом на снятие средств — до 1 млн. рублей. Комиссия за получение наличных при этом не отличается от стандартной и составляет 1%, но не менее 300 рублей.

Tinkoff

Для расчета в валютах этот банк предлагает свой самый популярный продукт — карту Tinkoff Black.

Бонусы за использование: 0,5% на остаток средств и cash back 1% за каждую покупку.

За обслуживание со счета ежемесячно списывается 1 единица базовой валюты, в которой открыт счет.

Размер комиссии за снятие наличных в банке Тинькофф привязан к тратам по карте за месяц. Если сумма покупок меньше 100 единиц базовой валюты, она составит 3 EUR или USD. При превышении минимального порога в течение расчетного периода можно снять до 5 000 в валюте.

Какая самая выгодная

При выборе тарифного плана для валютной карты сравнивайте предложения банков по следующим параметрам:

  • срок выдачи карты с момента подачи заявки;
  • комиссии;
  • лимиты на снятие и пополнение;
  • наличие банкоматов в других странах.

Например, во Франции многие кафе и магазины уже перешли на чиповые терминалы. Такая же ситуация часто встречается в Германии и других странах Европейского союза.

Смотрите видео, в котором описываются особенности интересного варианта валютной дебетовой карты Тинькофф АлиЭкспресс:

Валютная карта. Какую валютную дебетовую карту лучше открыть

Лучшие валютные дебетовые карты в 2020—2021 году

Валютная карта – это отличный выбор для любителей путешествий. Оформив ее, не нужно искать обменники, чтобы поменять рубль на евро или другую валюту: деньги будут всегда с собой. Чаще всего банки предлагают мультивалютные карты, когда на счету могут быть сразу рубли, доллары или евро. По стандартной валютной карте сделать конвертацию можно в любой момент, не выходя из дома и не платя огромную комиссию.

Людям важно знать, в каком банке лучше заказать дебетовую карточку. Это позволит получить продукт с самыми выгодными условиями и не переплачивать деньги, ведь в нем могут быть и подводные камни.

Что такое валютные дебетовые карты

Валютная дебетовая карта – это банковский продукт, позволяющий хранить деньги в иностранной валюте. Ею можно в любой момент расплатиться заграницей или на территории РФ, если магазин не принимает оплату в рублях.

Бывают еще и мультивалютные карты, где предусмотрено хранение средств сразу в нескольких валютах, в том числе и рублях. Некоторые банки предлагают открытие счетов в деньгах более 50 стран, что позволяет людям не декларировать вывоз валюты и снизить затраты на конвертацию.

Важно! Валютные карты бывают как дебетовыми, так и кредитными. В последнем случае банки предоставляют льготные периоды, в течение которых проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Если не успеть погасить долг в грейс-период, придется переплачивать и вносить обязательные платежи, состоящие из процентов и основной задолженности.

Карта в валюте без годового обслуживания

Решив открыть валютную карту, нужно уточнить, взимается ли плата за обслуживание. Например, если человек ездит заграницу раз в год, а все остальное время находится в России, ему нет смысла переплачивать.

Карты в иностранной валюте без годового обслуживания есть, но их мало. Банки либо берут плату, либо предоставляют льготное обслуживание при выполнении определенных условий клиентами. Но обычно такие условия не слишком тяжелы для исполнения, а пользоваться ими можно и на территории РФ.

Список лучших валютных дебетовок России

Перед тем, как выбрать в банке валютную карту, нужно изучить предложения и обратить внимание на несколько критериев:

  1. Начисление процентов на остаток. Некоторые финансовые учреждения позволяют клиентам зарабатывать: если на счету постоянно хранятся деньги, на эту сумму будут начисляться проценты. Обычно это 5-7% годовых для рублей, для иностранной валюты – 1-2%. Это работает по типу банковских вкладов, только средства всегда можно снять.
  2. Кэшбэк. Его предлагают не все, но начисление кэшбэка на потраченную сумму – весьма приятный бонус. В месяц можно получать 3 000-5 000 руб. в среднем.
  3. Стоимость переводов. Банки обычно устанавливают лимит, в пределах которого можно переводить финансы без процентов. Но если взимается комиссия, ее нужно учитывать.
  4. Стоимость обслуживания.
  5. Дополнительные привилегии: круглосуточная поддержка персонального менеджера, доступ в VIP-залы аэропортов, участие в акциях магазинов-партнеров.

Сначала нужно взвесить, какую валютную карту лучше открыть. Например, если человек собирается расплачиваться юанями, ему могут не подойти доллары или евро. Однако большинство магазинов Китая все же принимает оплату международной валютой.

Ниже представлен список самых лучших валютных карт, подготовленный по результатам тщательного анализа банковских предложений.

Tinkoff Black от банка «Тинькофф»

Пожалуй, это самый лучший вариант для тех, кому нужен пластик с возможностью оплаты иностранными деньгами. Банк «Тинькофф» предугадал желания клиентов и разработал мультивалютный продукт.

Счет можно открыть в долларах, евро, рублях и других валютах:

  • фунтах стерлингов;
  • швейцарских франках и кронах;
  • канадских, австралийских, гонконгских, сингапунских долларах;
  • манатах;
  • белорусских рублях;
  • грузинских лари;
  • японских иенах;
  • венгерских форинтах;
  • казахских тенге;
  • вонах;
  • рупиях;
  • донгах;
  • норвежских кронах.

Этот продукт отличается тем, что по нему возможно начисление до 7% годовых на остаток по счету. Если хранятся иностранные деньги, ставка составит от 0,5% годовых. Приятный бонус – бесплатное годовое обслуживание. Для этого достаточно поддерживать минимальный остаток по счету (от 30 000 руб.) или открыть вклад на аналогичную сумму. Еще здесь можно бесплатно переводить до 20 000 руб. в месяц или снимать в банкоматах от 3 000 руб. без комиссии.

Важно! Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется бесплатно и тем, кто получал кредиты на его карту. Плата не взимается до окончания срока кредитования. Для остальных клиентов при несоблюдении «входного порога» для бесплатного обслуживания плата составит 99 руб. в месяц.

Visa Classic от «Райффайзенбанка»

В отличие от Tinkoff Black, классическая карта от «Райффайзенбанка» выпускается только в одной валюте: долларах, евро или рублях. Если нужно, чтобы деньгами со счета пользовались близкие, можно выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры продукта таковы:

  • годовое обслуживание – 750 руб.;
  • дополнительные карточки обойдутся в 600 руб. в год за каждую;
  • бесплатное пополнение на сумму до 200 000 руб. ежемесячно;
  • ежедневный лимит на снятие – 200 000 руб.;
  • плата за обналичивание через банкоматы – 1% от суммы + 5 евро или долларов;
  • комиссия за снятие наличных через кассу «Райффайзенбанка» — 0,7% от суммы, но не менее 10 евро или долларов.

В сутки по этой карте можно потратить не более 3 000 руб. На валютные операции ограничений нет.

Главное преимущество этого продукта – небольшая стоимость годового обслуживания.

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

Эта карта отлично подойдет любителям кэшбэка и бонусных программ. Здесь можно получать до 1,5% за покупки, а по тратам в отдельных категориях размер вознаграждения достигает 10%. В месяц можно «зарабатывать» таким образом до 2 000 руб.

Есть и другие преимущества:

  • отсутствие комиссии за межбанковские переводы;
  • бескомиссионное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах;
  • стоимость конвертации – 0,3%, используется курс Центробанка на момент операции.

Важно! Изначально к карточке открывается рублевый счет, но при необходимости деньги можно конвертировать в иностранную валюту через приложение. Стоит учитывать и стоимость ежемесячного обслуживания: если тратить менее 30 000 руб. в месяц, придется платить по 299 руб.

«Виза Классик» от «Сбербанка»

Заказать карту «Виза Классик» можно в международной валюте, стоимость составит 30 долларов или евро. При желании клиенты могут заказывать индивидуальный дизайн из более двухсот примеров, но за это придется доплатить 500 руб.

Читайте также  В каком банке лучше открыть дебетовую карту?

Основные критерии пластика:

  • максимальный срок действия – до трех лет;
  • суточный лимит на снятие – 4 500 евро или 6 000 долларов;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах «Сбербанка»;
  • комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – 1%.

Помимо Visa, клиенты могут заказать «Классическую карту» от платежной системы MasterCard. Условия остаются те же.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ доступна для клиентов в долларах, евро и рублях. Преимуществ у нее довольно много:

  • до 7% на остаток при ежемесячных тратах от 75 000 руб.;
  • кэшбэк – до 4%;
  • бесплатное обслуживание при затратах от 5 000 руб. в месяц, в остальных случаях – 249 руб. ежемесячно;
  • бесплатный выпуск пяти дополнительных карт;
  • скидки при оплате товаров у партнеров – до 30%;
  • опция «заемщик»: подключив ее, можно снизить ставку по действующему кредиту в ВТБ.

Важно! Если клиент хочет снять наличные заграницей, он с легкостью сможет это сделать в любом банкомате. Но придется заплатить комиссию, она зависит от тарифа. Также доступен платный экстренный перевыпуск в случае утери.

Плюсы и минусы валютных дебетовых карт

Разобравшись, какая валютная карта самая выгодная, нужно учесть и общие преимущества и недостатки:

Плюсы Минусы
Возможность оплаты товаров и услуг в нужной валюте Возможно взимание комиссии за некоторые операции
Экстренный перевыпуск в случае утери, если это предусмотрено банковской программой Бесплатное обслуживание предоставляется только при соблюдении минимального «входного порога»
Низкая комиссия за снятие наличных за рубежом За конвертацию придется платить комиссию с учетом курса Центробанка
Большинство финансовых учреждений предлагают участие в бонусных программах, кэшбэк и начисление процентов на остаток Доступны не все валюты: например, с большой долей вероятности не получится открыть счет с тайскими батами
Некоторые при заказе пластика предоставляют бесплатную услугу личного менеджера, к которому можно обратиться с вопросом в любое время суток
Не нужно искать обменник в другом государстве: для конвертации достаточно воспользоваться приложением
Предоставление ряда дополнительных привилегий от эмитента

Это основные преимущества и недостатки представленных выше валютных банковских карт. Важно учитывать, что условия обслуживания еще зависят и от выбранного тарифа. Как правило, дешевле всего обходятся стандартные пластики, дороже – привилегированные.

Комиссия за конвертацию рублей в валюту

Если деньги уже лежат на мультивалютном счету в долларах или евро, комиссию за конвертацию по понятным причинам платить не нужно. Если же человек хочет конвертировать рубли в иностранную валюту, платить придется. В среднем размер комиссии составляет 0,3-0,5% с учетом курса на дату проведения операции.

Важно! В некоторых случаях конвертация может занимать 3-5 дней. Если средства нужны к определенной дате, лучше заказать услугу заранее.

Чтобы рассчитать точную сумму комиссии, можно воспользоваться онлайн-конвертером. Он предусмотрен практически у всех банков, а находится обычно на официальных сайтах.

Заключение

Самая лучшая дебетовая валютная карта – та, которая подходит клиенту по основным параметрам. Например, если человеку важно хранение средств в нескольких валютах, лучше сразу заказать мультивалютный пластик. Если хочется не только тратить, но и получать бонусы, стоит обратить внимание на предложения с кэшбэком и партнерскими программами.

Карту нужно выбирать под себя. Даже если банк не предоставляет бесплатное обслуживание, наверняка есть условия, которые полностью компенсируют этот недостаток. Достаточно внимательно изучить предложения и выбрать наиболее выгодное из них, учитывая свои траты, наиболее привлекательные страны для поездок, а также интересующую валюту.

Банковская валютная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием

Львиная доля банковских клиентов, принявших решение открыть дебетовую карту, вне зависимости от целей, стремится найти предложения, предполагающие обслуживание на бесплатной основе. И это разумный шаг, который позволяет избежать необходимости платы в адрес банка за сервис. В связи с этим многие финансово-кредитные учреждения начали предлагает дебетовые карты, предполагающие безвозмездное обслуживание, в т. ч. и продукты в валюте. Рассмотрим, какая банковская валютная карта лучше, и каких «подводных камней» следует ожидать, обращаясь в ту или иную компанию за «пластиком».

Топ-5 лучших предложений

Сегодня существует большое, даже огромное количество банковских организаций, готовых предложить вам подобные продукты. Мы сначала будем вести речь о пяти основных направлениях.

Тинькофф

Основной продукт, предоставляемый этой финансовой организацией – Тинькофф Black. Он станет отличным способом хранения поступлений и накоплений, а также применяется для расчетных операций в различных торговых объектах. Если рассматривать ключевые достоинства пользования этим пластиком, можно выделить следующие моменты:

  • выпуск осуществляется в рамках премиальных категорий, что позволяет пользоваться ею везде;
  • можно использовать рублевый или валютный продукт;
  • бесплатно осуществляется снятие наличности, а также на безвозмездной основе производятся различные переводы;
  • выпуск вспомогательного «пластика» для членов семьи также является бесплатным, и плюс имеется возможность привязки всех карт к одному счету;
  • есть возможность проведения мероприятий по оформлению в режиме онлайн, а также функционирует служба бесплатной доставки;
  • процент – 7%;
  • есть возможность получения cash back до 5%.

Но бесплатность данной карты – условность. На самом деле она стоит денег, но цена копеечная – всего лишь 99 рублей в месяц. Конечно, банк, являясь предусмотрительной структурой, предоставляет возможность бесплатного пользования продуктом, для этого необходимо соблюдать определенный перечень условий:

  • открытие карты по советам друзей, коллег, родственников;
  • создание банковского вклада на величину от 30 000 р.;
  • хранение на карточке минимального размера остатка в 30 000 р.;
  • наиболее популярный вариант – выбор непубличного тарифа.

Как можно заметить, сделать пользование продуктом бесплатным можно довольно-таки легко, начать можно с первого способа, а затем применить на себе прочие условия и рекомендации.

Продукт от Home Credit банка

В 2017 г. данной организацией была представлена новая карточка, которая носит название “Космос” и в настоящее время выступает в качестве основного интересного продукта, используемого в целях хранения собственных средств и расчетных мероприятий в магазинах. Выпуск является абсолютно бесплатной процедурой, а в настоящее время и вовсе действует акция, согласно которой за первый год сервиса средства не взимаются. Если хранить на пластиковой карточке остаток от 10 т. р., сервис станет бесплатным, если менее, то размер оплаты – 99 рублей.

СОВКОМБАНК

Если вы любите универсальные и только выгодные решения, отличным вариантом хранения средств станет данный продукт, именуемый «Халва». Он представляет собой классический пластик, имеющий кредитный лимит, позволяющий совершать приобретения по рассрочке, составляющей до 12 мес.

Помимо данной опции, есть дополнительный функционал, дающий возможность делать вклады, накопления, а также тратить средства. На остаток производится перечисление 7%, а при желании можно увеличить этот показатель до 8%. Более того, выводить наличность до ста тысяч рублей можно абсолютно в любом банкомате мира и делать это без комиссии. Однозначно, как свидетельствуют многочисленные отзывы, карта заслуживает оформления, ведь она ничего не стоит.

Продукт от этой организации недаром находится на первых строчках рассматриваемого рейтинга. Универсальный кредитно-дебетовый продукт под названием Touch Bank делает акцент на удаленном обслуживании клиентам, предлагая сервис, не подразумевающий очередь. В качестве отличительной черты данного продукта можно выделить то, что на момент оформления потенциальный держатель может получить продукт с лимитом по ссуде. И если он будет одобрен, появляется возможность применения собственных и заемных денег. Для того, чтобы карта стала бесплатной в обслуживании, необходимо, чтобы было соблюдено два условия – совершение покупок на сумму от 30 т. р. в месяц, хранение не меньше 50 т. р.

Банк «Открытие» и его предложение

Бесплатность пользования картой является условностью, поскольку для того, чтобы это было так, необходимо учесть несколько нюансов. Впрочем, выполнить их несложно. Есть несколько причин, по которым стоит обратить внимание на данный карточный продукт:

  • крупная надежная финансовая организация, входящая в топ-10;
  • доход на оставшиеся средства – до 7,5%;
  • возврат до 10%;
  • отсутствие комиссии при выводе наличности;
  • бесплатность переводов в другие банки;
  • доставка в любое место, которое удобно для вас.

Какая валютная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием подойдет именно вам – решаете только вы. Каждое предложение является актуальным и в своем роде уникальным, поэтому вам не составит труда подобрать оптимальный и интересный продукт, а затем пользоваться им долгие годы.

Альтернативные банковские предложения и возможности

Помимо приведенных пяти возможностей, существует еще несколько финансовых организаций, готовых предоставить в пользование пластик на выгодных условиях.

  1. Российский европейский банк предлагает перечисление 6,5% на остаток, а стоимость обслуживания при этом является на 100% безвозмездной.
  2. ВТБ. Эта карта предполагает пользование несколькими валютами и позволяет перечислять на остаток до 7%, в зависимости от категории. 1-2% – это cash back, который также применяется за пользование данным продуктом.
  3. БИНБАНК. Организация имеет несколько выгодных и актуальных предложений, которые заслуживают внимания не только наших соотечественников, но и иностранцев.
  4. Связь банк. Обратившись сюда, вы также сможете получить большое количество уникальных и интересных предложений по доступным ценовым категориям. Предполагается возможность начисления до 7% на остаток, а стоимость обслуживания является безвозмездной.
  5. Почта банк. Здесь вам также не составит труда получить хороший карточный продукт, предполагающий начисление на остаток до 7%. Стоимость сервиса является нулевой, что привлекает огромное количество клиентов.

Помимо этого, следует рассмотреть такой уникальный продукт, как виртуальная карта, который предполагает дистанционные расчеты и множество возможностей.

Какой вывод следует сделать из вышесказанного

Таким образом, мы рассмотрели наиболее популярные и актуальные банковские продукты, заслуживающие особого внимания. Грамотный подход к выбору предложения будет способствовать тому, что вы сэкономите крупные суммы денег и почувствуете максимум уверенности в завтрашнем дне.

Выгодные дебетовые карты

Технология 2021 года

Быстро и удобно

Решение за 15 минут

Все банки в одном месте

Бонус за покупки до 30%

Снятие без комиссии

Visa / Master Card / Мир

Снятие наличных 0%

до 150 000 ₽ в день

1 800 Бонусов в год

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 4900 ₽/год

Снятие без %: 500000 ₽/д

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Бонус за покупки до 30%

Обслуживан. 3000 ₽/год

Снятие без %: 300000 ₽/д

Visa / Master Card / Мир

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Читайте также  Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами

Лицензия ЦБ № 2209

До 1.5% за покупки

Visa / Master Card / Мир

Лицензия ЦБ РФ № 1000

т. 8 (800) 100-24-24

Банк «ФК Открытие»

Процент на остаток: 4%

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

MTS Деньги Weekend

Обслуживание 0 ₽ 2 мес.

Снятие наличных без %

Процент на остаток

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

Доставка на дом 0 ₽

Процент на остаток: 5%

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Лицензия ЦБ РФ № 316

т. 8 (495) 785-82-22

Кэшбэк 9% милями

Процент на остаток: 5%

Снятие без %: 50 000 ₽

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Процент на остаток: 6%

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Лицензия ЦБ РФ № 3292

т. 8 (800) 200-0-981

ПАО «Банк Уралсиб»

Процент на остаток: 6,3%

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Лицензия ЦБ РФ № 30

т. 8 800 250-57-57

Карта с преимуществами

Процент на остаток: 5%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 1326

т. 8 (800) 200-00-00

Процент на остаток: 6%

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 429

т. 8 (800) 100 0200

ПАО КБ «Восточный»

Процент на остаток: 7%

Документы: паспорт РФ

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 1460

т. 8 (800) 100-71-00

АО «Тинькофф Банк»

Процент на остаток: 4%

Снятие без %: от 3000 ₽

PayWay или PayPass: Да

Доставка 1 день

Лицензия ЦБ РФ № 2673

т. 8 (800) 555-79-99

Эс-Би-Ай Банк ООО

Документы: паспорт РФ

Лицензия ЦБ РФ № 3185

т. 8 (800) 700 65 12

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 0 ₽ 1 год

Снятие без %: 30 000 ₽/д

Партнер — до 20% кешбэк

Кешбэк на АЗС до 2%

т. +7 (925) 775 6555

Лицензия ЦБ № 1885

Обслуживание 0 ₽/год

На остаток до 5%

Снятие наличных 0 ₽

т. 8 (800) 333 03 03

Лицензия ЦБ № 3251

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 0 ₽/год

Снятие без %: 50000 ₽/д

Платежная система МИР

Срок действия 4 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

Бонус за покупки до 30%

Обслуживание 750 ₽/год

Снятие без %: 150000 ₽/д

Visa / Master Card

Срок действия 3 года

т. 8 (800) 444 44 00

Лицензия ЦБ № 2209

До 4% на остаток

Решение банка сразу

Лицензия ЦБ № 2268

т. 8 (800) 250-0-520

  1. Особенности карты
  2. Самые выгодные дебетовые карты банков
  3. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов
  4. Заказать выгодную дебетовую карту с кэшбэком
  5. Оформление выгодной дебетовой карты для оплаты

Особенности карты

Грамотный выбор достойного инструмента платежей и сбережений обеспечивает удобное управление собственными финансами, получение приличной прибыли от размещения личных денежных ресурсов.

Соискателям доступны выгодные дебетовые карты с привлекательными характеристиками и быстрым оформлением по паспорту без лишних справок и утомительных бюрократических процедур.

Заявителю необходимо определиться с основными целями применения пластика и подобрать карточный продукт в соответствии с текущими обстоятельствами и конкретными задачами пользователя.

Самые выгодные дебетовые карты банков

Финансовые организации постоянно совершенствуют свою работу и предлагают на выбор соискателей новые интересные программы. Стоит оценить предложения банков и определить самую выгодную дебетовую карту с оптимальными параметрами:

  • желаемым набором функций;
  • регулярным начислением процентов на остаток средств;
  • высокими процентными ставками;
  • необременительной стоимостью выпуска и обслуживания;
  • полным отсутствием или минимальным размером комиссий за снятие наличных и проведение прочих операций;
  • умеренной платой за дополнительные услуги;
  • крупным кэшбеком;
  • интересными бонусными программами.

Доступные функции и расходы держателя определяются классом карточного продукта. Неименные платежные инструменты базового уровня выдаются моментально, отличаются бесплатной эмиссией и пользованием, применяются для безналичных расчетов и получения денег в банкоматах на всей территории страны.

Классические (стандартные) карточки с именем пользователя на лицевой стороне обладают идеальным соотношением цены и качества, открывают доступ к широкому комплексу банковских услуг, включая онлайн переводы и оплату покупок в интернет-магазинах, применяются в России и зарубежных странах.

При крупном ежедневном остатке или солидном денежном обороте плата за обслуживание снижается до несущественных значений либо полностью отсутствует.

Дороже стоит престижный пластик премиум класса с расширенным функционалом и множеством привилегий для владельца:

  • повышенным суточным лимитом финансовых операций;
  • мгновенным выполнением транзакций;
  • назначением персонального менеджера;
  • правом беспрепятственного входа в бизнес-залы аэропортов, элитные рестораны и развлекательные заведения;
  • круглосуточной информационной поддержкой в деловых и туристических поездках;
  • бесплатным страхованием и юридической помощью.

Точный перечень привилегий определяется конкретной программой.

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов

Сравнение тарифных планов разных учреждений позволяет успешно подобрать выгодную дебетовую карту MasterCard или Visa с начислением внушительных процентов на остаток. Банки определяют собственные критерии минимального размера средств на счете для установления повышенной процентной ставки.

Размещение крупных сумм поощряется достойной прибылью клиента. Быстро получить желанную карточку вправе любой совершеннолетний гражданин при наличии паспорта.

Обязательным условием открытия счета по заявлению несовершеннолетнего соискателя, достигшего возраста 14 лет, является наличие письменного согласия законного представителя.

Заказать выгодную дебетовую карту с кэшбэком

Самостоятельная подготовка онлайн заявки позволяет срочно заказать выгодную дебетовую карту с внушительным кэшбеком не выходя из дома. С подготовкой дистанционного запроса даже начинающий пользователь справляется за 5-10 минут.

Требуется заполнить специальную форму и указать:

  1. ФИО претендента;
  2. дату рождения;
  3. телефон и электронную почту (если имеется);
  4. паспортные данные;
  5. адрес регистрации;
  6. кодовое слово;
  7. валюту счета.

Многие организации осуществляют доставку банковских продуктов по месту жительства заявителей курьером или по почте.

Оформление выгодной дебетовой карты для оплаты

Моментальное оформление в день обращения к эмитенту выгодной дебетовой карты для безналичной оплаты товаров, услуг и выставленных счетов обеспечивает владельцу существенные преимущества:

  • безопасность и надежность хранения сбережений;
  • регулярную прибыль от размещения средств;
  • незначительные расходы на обслуживание;
  • щедрые бонусы и акции;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и партнеров;
  • элегантный и стильный дизайн пластика.

По заявлению клиента эмитент выпускает дополнительные платежные инструменты для членов семьи, включая детей с шестилетнего возраста.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Валютные карты: выбираем лучшее предложение

«Закон о валюте», который заработал с 7 февраля, дал старт обмену валюты онлайн. По данным НБУ, только за первый месяц клиенты через удаленные каналы банков скупили валюту на $52 млн.

На самом деле это немного. Судя по информации, опубликованной Нацбанком, за февраль банки продали $879 млн. А значит, через онлайн-банкинг прошло только 5,92% общего количества купленной клиентами валюты. В марте этот показатель будет явно выше. К примеру, за первые 4 недели марта только клиенты Приватбанка купили через Приват24 больше $21,5 млн.

Где хранить безналичную валюту

Вариантов хранения безналичной валюты для клиентов-физлиц несколько: текущие счета, карты и депозиты.

Вклады – неплохой вариант для тех, кто хочет не только сохранить средства, но и заработать. Но «Минфин» решил остановиться на валютных картах, поскольку они предоставляют быстрый доступ к деньгам без каких-либо ограничений. Мы проанализировали предложения 14 крупнейших банков, которые работают в Украине.

Открыть валютный вклад на выгодных условиях

В обзор вошли только стандартные карточные счета без дополнительных «фишек», наподобие премиальных услуг от платежных систем MasterCard и Visa или самих банков.

«Минфин» выбрал 14 крупнейших игроков на рынке платежных валютных карт. Из них опцию обмена валюты онлайн уже реализовал Приватбанк, monobank (Универсал Банк), Альфа-Банк, УкрСиббанк, ОТП Банк, А-Банк и Таскомбанк.

В контакт-центрах остальных финучреждений «Минфину» сообщили, что банки «активно разрабатывают подобную функцию» и вскоре ее представят. Озвучить более точные сроки смогли только в Креди Агриколь Банке. По словам оператора, новинка появится совсем скоро — в ближайшем обновлении интернет-банкинга.

Функционал валютных карт

Валютными картами можно оплачивать покупки и услуги в интернете и офлайн, отправлять с них переводы и снимать наличные. Но за наличной валютой придется идти в отделение. Через банкомат можно получить только гривну — по курсу банка, который выпустил карту.

Важный момент: при расчетах валютной картой в украинских магазинах банк конвертирует валюту в гривну и перечисляет ее на счет. Такой же принцип работает во время денежных переводов и при снятии наличных: сначала валюта конвертируется в гривну, и лишь затем попадает к получателю. Причем банки могут взимать за это дополнительную комиссию.

В большинстве из 14 банков получить валютную карту можно в рамках пакета услуг. То есть валютный пластик идет как дополнение к гривневому. Среди участников нашего обзора оформить валютную карту отдельно можно в Приватбанке, monobank и А-Банке.

Интересное предложение есть у Таскомбанка — мультивалютная карта WeekendCard. В контакт-центре Таскомбанка объяснили, что к карте привязан счет не только в гривне, но и в других валютах: долларах, евро или британских фунтах. Между ними в онлайн-банкинге можно проводить обмен валют. Кроме того, если рассчитываться этой картой в интернете или за рубежом в одной из упомянутых валют, то комиссия за конвертацию не взимается.

Тарифы по валютным картам

Тарифы достаточно сильно различаются в зависимости от класса карты и наполнения пакета услуг. Чем больше дополнительных «фишек», тем дороже пластик.

За выпуск именной валютной карты monobank берет 150 грн, комиссия за ее обслуживание не взимается. Приватбанк за валютную карту Универсальная Gold попросит 20 грн в месяц — это плата за участие в Gold-клубе.

Стоит обратить внимание на интернет-карты, которые еще называют «виртуальными» — поскольку под них не выпускают пластик. Их популярность растет вместе с развитием сервисов бесконтактных оплат — Apple Pay, Google Pay и пр. Как правило, оформить виртуальную карту можно бесплатно в пару кликов через интернет или мобильный банкинг. Подобную услугу предоставляют 4 банка из нашего «шорт-листа».

«Минфин» собрал базовые тарифы «пластика» и пакетов услуг с минимальным наполнением по валютным картам в одну таблицу.