В каком банке лучше перекредитоваться?

Рефинансирование кредитов в Москве

Список из 62 кредитов на рефинансирование от 37 банков Москвы. Выгодные условия перекредитования у Тинькофф Банка — низкий процент от 5,9% в год на сумму до 15 000 000 рублей.

Подобрать рефинансирование кредита в Москве

  • Сумма от 500 000 до 8 000 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 243 мес.
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Время рассмотрения 1 день
  • Без справок о доходах
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей
  • Срок от 3 лет до 304 мес.
  • Возраст от 21 до 75 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000 рублей
  • Срок от 3 мес. до 182 мес.
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Без справок о доходах
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 5 лет
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 дня
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости или автомобиля
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 100 000 000 рублей
  • Срок от 6 мес. до 121 мес.
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 7 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 3 лет до 182 мес.
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 15 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 5 лет до 85 мес.
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 10 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
  • Под залог недвижимости
  • Под поручительство
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения в день обращения
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 150 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 5 дней
  • Без справок о доходах
  • Под залог автомобиля
  • Под поручительство
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 13 мес. до 121 мес.
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 5 лет
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Без справок о доходах
  • Под залог автомобиля
  • Без поручительства
  • Сумма от 400 000 до 800 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 5 лет
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог автомобиля
  • Под поручительство
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок от 1 мес. до 5 лет
  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 дня
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости или автомобиля
  • Без поручительства
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 13 мес. до 5 лет
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог автомобиля
  • Без поручительства
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок от 13 мес. до 5 лет
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 2 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог автомобиля
  • Без поручительства
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок от 13 мес. до 121 мес.
  • Возраст от 21 до 70 лет
  • Время рассмотрения в день обращения
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства
  • Сумма от 300 000 до 6 000 000 рублей
  • Срок от 1 года до 121 мес.
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Время рассмотрения от 1 до 3 дней
  • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Под залог недвижимости
  • Без поручительства

Обязательные условия кредитования

Практически все ведущие банки Москвы занимаются перекредитованием. Самыми активными финансово-кредитными организациями являются Норвик Банк, Банк Зенит и Тинькофф Банк.

Низкую процентную ставку 5,9% в год предоставляет Тинькофф Банк по предложению «Кредит под залог квартиры»: сумма до 15 000 000 на срок до 182 месяцев. В случае получения кредита с такими условиями на 182 месяца размер ежемесячного платежа составит 124 910 руб., а итоговая сумма переплаты – 7 733 538 руб.

Для заявителей, которым необходима большая сумма, Банк Финсервис предлагает самый оптимальный продукт сроком на 121 месяца:

  • максимальная сумма не более 100 000 000 рублей;
  • годовая процентная ставка для физических лиц – 11%.

Солид Банк оформляет кредиты на сумму до 3 000 000 рублей, на срок до 5 лет с процентной ставкой от 10,5% годовых. Денежные средства могут быть использованы на полное закрытие или частичное погашение задолженности в других банках.

Требования и необходимые документы

  • в большинстве финансово-кредитных организаций требуется наличие гражданства России;
  • ограничения по возрасту к заемщикам не меньше 18 лет и не больше 70 лет;
  • наличие постоянной работы и длительность трудового стажа не менее 9 месяцев;
  • подтверждение получения постоянного ежемесячного заработка соответствующего размера;
  • предоставить список документов по рефинансируемому кредиту: кредитный договор, выписка о размере задолженности и квитанции об оплате.

Регистрация в регионе предоставления кредита необходима в Московском Индустриальном Банке и Ставропольпромстройбанке.

При отсутствии возможности официального подтверждения дохода, можно взять кредитные средства без справки о доходах в Банке Жилищного Финансирования, Восточном Банке и Локо-Банке, но годовая ставка будет ощутимо выше обычной.

Со справкой в формате 2-НДФЛ можно получить положительное решение в Энерготрансбанке, УБРиРе и Урале ФД, в таком случае выдаваемая сумма заимствования при возможности будет на порядок больше.

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование — повторная выдача кредита для погашения предыдущего. Новый договор заключается как в начальном, так и в другом банке и отличается условиями, сроком и процентной ставкой. А в каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита — сложный вопрос, в котором нужно разобраться.

Суть перекредитования

Услуга преследует две цели:

  • снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
  • облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Рефинансирование автокредитов

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

  1. Изменилась стоимость валюты.
  2. Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
  3. У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

  1. В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
  2. Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
  3. Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Наглядно о том, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Перекредитование реализуется тремя способами:

  1. Уменьшение ставки при рефинансировании без изменения структуры договора.
  2. Компания меняет категорию кредита с автомобильного на потребительский. Это позволяет переоформить залог, получить транспорт и техническую документацию на руки.
  3. Увеличение срока действия договора о погашении задолженности.

Наиболее простой вариант — второй. Он позволяет водителю не переоформлять каско. Перекредитование автокредита в ВТБ и Сбербанке оформляется именно таким способом. Пользователь может воспользоваться залогом, оформив нецелевой кредит. В этом случае купленный автомобиль может быть продан для погашения задолженности, а предметом кредита становится новое транспортное средство.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первичной выдаче кредита:

  1. Необходимо подтвердить доходность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается, если клиент предоставляет заграничный паспорт, обороты карт, счетов, документы на недвижимость.
  2. Удостоверение личности.
  3. Сведения о предыдущем займе.
  4. Данные об автомобиле, включая оценку.
Читайте также  Жалоба в Центробанк РФ

Для рефинансирования нужно лично заполнить анкету и дождаться ее рассмотрения. Если ответ положителен, необходимо подписать договор в банке. В течение того же дня компания выполняет свои обязательства: переводит деньги на счет предыдущего заимодателя и открывает программу кредитования, выдав клиенту положенные документы.

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков развивают перекредитование, чтобы получить новых клиентов. Хотя перечень банковских учреждений, в которых доступно переоформление кредитов, растет, лидерами считаются следующие.

Выгодное рефинансирование кредитов

Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%

на весь срок кредита

Рассчитать рефинансирование кредита

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 1 тыс.
  • 100 тыс.
  • 200 тыс.
  • 300 тыс.

Хочу кредит на срок

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Что такое рефинансирование

Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.

Как выгодно оформить рефинансирование кредита?

Заявка онлайн

Одобрение за 2 минуты

Кредиты закроем сами

Почему переводить кредиты в Альфа-Банк действительно выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Рефинансирование без отказа с большой кредитной нагрузкой

Здравствуйте, Наталья! Мы советуем Вам подать заявку в «ВТБ», «Альфа-Банк», «Росбанк» и Сбербанк. Эти финансовые учреждения идут навстречу клиентам и готовы предоставить помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой. Что необходимо знать, чтобы получить рефинансирование без отказа читайте в данной статье.

Рефинансирование кредитов с большой долговой нагрузкой

Если вы погрязли в долгах и не можете делать минимальные платежи по всему, рефинансирование или консолидация долга — разновидности кредитных продуктов — могут быть хорошим вариантом. Вы получите единовременную выплату для частичного или полного погашения других долгов, объединив их в одну ссуду с одним ежемесячным платежом.

Преимущество рефинансирования долга в первую очередь заключается в способе уменьшения регулярных платежей — облегчение для сильно пострадавших потребителей. Чем значительно снижается кредитная нагрузка должника. В зависимости от процентной ставки по кредитам, которые вы несете, рефинансирование может снизить общие процентные выплаты и получить доступ к нескольким планам погашения. И, конечно, гораздо удобнее совершать всего один платеж вместо двух-трех и более.

Почему банки отказывают клиентам в рефинансировании кредита

Все кредитные организации в первую очередь беспокоятся о своих капиталовложениях. Каждый заявитель на кредит тщательно проверяется по ряду параметров. В их число входят в первую очередь кредитная история заявителя. Во вторую очередь сверяется отношение ежемесячных выплат к регулярному доходу клиента. Из за высокого риска невозврата долга, финансовые структуры не дают кредит людям с плохой кредитной историей и большой финансовой нагрузкой.

По правилам большинства кредиторов сумма выплат не должна превышать 50% заработной платы клиента. Если вы подпадаете под выше указанные параметры, то вам скорее всего банк одобрит рефинансирование кредитов даже с большой кредитной нагрузкой.

Как получить одобрение банка на рефинансирование с высокой кредитной нагрузкой

В первую очередь кредиторы проверяют платежеспособность клиентов через скоринг. Скоринг — это автоматизированная система, оценивающая на основе статистических данных надежность заявителей на кредит. Получить добро на рефинансирование без отказа могут расcчитывать только граждане с высоким скорингом.

Прежде всего узнайте о своем кредитном рейтинге через сайт госуслуг. Подсчитайте остаточную сумму всех своих обязательств и совокупную сумму регулярных платежей. Платежи по всем кредитам не должны превышать половины вашей заработной платы. В противном случае вас скорее всего ждет разочарование.

Для расчетов необходимых параметров воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. Здесь вы сможете рассчитать регулярные платежи по всем долгам, а также по планируемому кредиту по программе рефинансирования.

Если ваши параметры кредитной истории оказались слабыми, то практически единственным вариантом получить рефинансирование кредитов с большой долговой нагрузкой станет предоставление залогового имущества или поручителя. Но это работает в том случае если ваш доход будет соответствовать необходимому отношению к регулярным платежам по новому кредиту. Некоторые кредитные организации закрывают глаза на наличие небольших просрочек и позволяют взять новый кредит для рефинансирование действующих задолженностей.

Еще один способ получить рефинансирование — воспользоваться услугами кредитного брокера. Кредитный эксперт, обучившийся банковскому делу и имеющий большой опыт работы в данной сфере значительно снизит вероятность отказа и увеличит шансы на успех. Он знает какой банк под ваши параметры одобрит рефинансирование без отказа. . За определенное вознаграждение у вас не будет необходимости тратить время и нервы на беготню по разным банкам. Но есть значительный минус данного способа — размер вознаграждения брокера иногда перекрывает все выгоды рефинансирования кредита.

Как повысить кредитный рейтинг

Если ваша КИ недостаточно хороша для одобрения рефинансирования кредитов, то есть несколько методов для быстрого поднятия рейтинга.

1. Оплачивайте счета вовремя. Никакая стратегия улучшения кредитной истории не будет эффективной, если вы будете задерживать регулярные платежи по долгам. История платежей является самым большим фактором, влияющим на кредитный рейтинг. Если, при неожиданных обстоятельствах вы допустили задержку платежа более чем на 30 дней, немедленно свяжитесь с кредитором и договоритесь о скором внесении средств на счет. Возможно в этих условиях данные о просрочке не попадут в базу вашей КИ.

2. Делайте частые небольшие платежи по кредитке. Выполнение нескольких микро-платежей по обязательствам кредитных карт в течение месяца улучшает фактор кредитного рейтинга под названием «пользование кредитом». После истории платежей это еще один фактор значительно влияющий на ваш кредитный рейтинг.

3. Получите небольшие краткосрочные займы в МФО. У многих микрофинансовых учреждений не такие высокие требования к кредитному рейтингу как у банков. Это компенсируется более высокими процентными ставками. Одобрение ссуды и своевременное погашение также хорошо сказывается на динамике кредитного рейтинга.

Читайте также  Доверенность на получение выписок банка

4. Избегайте кредита наличными. К сожалению большинство соотечественников, погрязших в долгах, не владеют финансовой грамотностью и часто сразу спускают любые деньги, оказавшиеся в их руках. Одна такая оплошность и кропотливая работа с кредитной историей станет бесполезной.

5. Тщательно следите за всеми обязательствами по долгам. Даже самый крохотный неучтенный долг может значительно снизить показатели кредитной истории.

Как рефинансировать кредиты с большой кредитной нагрузкой

Вот пять шагов для рефинансирования кредита:

1. Предварительно подайте заявку онлайн или по форме банка на получение нового займа. Предварительная квалификация в нескольких кредитных организациях позволит ознакомиться с условиями и процентными ставками, которые вы можете получить по новой ссуде. А также сравнить с условиями по существующим долгам. Не забудьте указать необходимую сумму займа и удобный срок кредита. Ниже вы можете сравнить какой банк с наличием кредитной программы на рефинансирование даст вам кредит под самые низкие ставки.

Банки одобряющие рефинансирование клиентам, имеющим обязательства с большой долей кредитной нагрузки:

Семь способов грамотно рефинансировать кредиты

Что лучше — сменить валюту, увеличив ставку, или надеяться на стабильность рубля? Ипотека и потребкредит или один большой «потреб»? Разбираемся, как привести долги в порядок. Расчеты прилагаются.

Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия действующего на более выгодных условиях. Программы рефинансирования пользуются популярностью не только в кризисные времена. Зачастую оформивший ссуду клиент через некоторое время выясняет, что на рынке появились более выгодные предложения, с помощью которых можно не только улучшить обслуживание долга, но и расширить его — например, включить в кредит дополнительную сумму и увеличить срок его выплаты.

Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка

При этом за рефинансированием не обязательно обращаться в другой банк. Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка, особенно если клиент уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик с положительной и постоянной кредитной историей. Банки работают не только на привлечение, но и на удержание действующих клиентов.

Разумеется, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и банк может как отказать, так и самостоятельно предложить клиенту рефинансирование.

Давайте рассмотрим, какие задачи помогает решить рефинансирование.

Снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту

В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.

Пример. У вас есть кредит в банке А по ставке 16,9% годовых, осталось выплатить 700 000 рублей за три года. Переплата по кредиту — 197 196 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать долг по ставке 11,5% годовых на тот же срок. Ежемесячный платеж по новому кредиту составит 23 084 рубля, что на 1 839 рублей меньше старого. Переплата по кредиту уменьшится на 66 200 рублей.

Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей

Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.

Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.

Досрочно погасить кредит без ограничений по суммам и срокам

На рынке все еще встречаются кредитные предложения, ограничивающие возможность гасить кредит досрочно. Например, банк требует, чтобы сумма досрочного платежа была не ниже определенного минимума или чтобы клиент предупреждал о намерении внести досрочный платеж не позднее чем за 30 дней до совершения операции.

Если у заемщика, обслуживающего такой кредит, появилась возможность быстрее закрывать долг, рефинансирование будет отличным выходом и поможет продолжить беспрепятственно обслуживать долг в другом банке на более удобных и выгодных условиях, снижая общую переплату или долговую нагрузку.

Объединить несколько кредитов в один

Рефинансировать при этом можно не только потребительские кредиты, но и ипотеку, кредитные карты, автокредиты — оформленные в одном или в разных банках.

Иногда банк заранее формирует такое предложение для клиента, исходя из его текущей кредитной истории. Но за услугой можно обратиться и самостоятельно. Для этого нужно направить запрос в банк, указав, сколько ссуд и в каких банках вы хотели бы переоформить.

Если банк одобрил запрос, есть два варианта развития событий в зависимости от условий досрочного погашения старых кредитов:

  • банк сам перечислит денежные средства в счет погашения рефинансируемого кредита по представленным вами реквизитам. С этого момента обслуживать все кредиты вы будете в одном банке;
  • банк выдаст вам деньги, и вы самостоятельно погасите долги в других банках, после чего будете обязаны в течение времени, предусмотренного кредитным договором, предоставить новому кредитору справки о полном погашении и закрытии старых займов.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Пример. У вас есть три кредита:

  • ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);
  • потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);
  • кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).

Итого вы тратите на обслуживание долга 33 187 рублей в месяц.

Банк Б предлагает рефинансировать все три кредита и объединить их в один по ставке 9,5% годовых, включая личное страхование 50 000 рублей на три года. Считаем: сумма платежа в месяц уменьшается на 9 162 рубля, общая переплата составит 164 688 рублей (с учетом страхования), при этом:

  • вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,
  • весь долг у вас находится в одном банке.

Изменить валюту кредита

Если вы получаете основной доход в рублях, брать на долгий срок валютный кредит — рискованная затея. Да, ставка намного ниже, но если доллар подорожает, то возвращать банку в рублевом эквиваленте придется гораздо большую сумму, чем брали.

Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность перевести действующий кредит в рублевую валюту. При этом важно учитывать все побочные эффекты от такой операции:

  • валютный курс при пересчете устанавливается банком;
  • заметно вырастет ставка;
  • скорее всего, банк потребует от клиента обеспечение в виде поручительства или залога.

Такой вариант стоит рассматривать, только если заемщик уверен в удорожании доллара или евро по отношению к рублю в ближайшей перспективе. Важно просчитать риски и возможную выгоду максимально точно, чтобы в итоге не оказаться в проигрыше.

Пример. Вы взяли в кредит 7 442 доллара на три года по ставке 8% годовых, сумма платежа составит 233 доллара США (10 019 рублей по курсу 43 рубля за доллар). Через полгода случился кризис, курс доллара вырос до 80 рублей. Вы по-прежнему платите по кредиту 233 доллара в месяц, но конвертируете уже не 10 019 рублей, а 18 640. Это на 86% больше докризисного ежемесячного платежа. Переплата при таком курсе составит 252 000 рублей. Долг выплачивать еще целых 2,5 года, и вероятность того, что рубль «откатится» назад, невысока, зато обвалиться еще больше он вполне может.

Если вы рефинансируете кредит, хотя бы по не совсем привлекательной ставке, например 18% годовых, на три года, то платеж составит 17 480 рублей, общая переплата по кредиту снизится на 106 537 рублей. Так что вы сможете не только уберечь себя от непредвиденных переплат, но и, возможно, сэкономить на рефинансировании.

Снять обременение с залогового имущества

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

Воспользоваться дополнительными услугами в рамках нового кредита

В их числе бесплатная отсрочка платежа. Раньше такая услуга не пользовалась особой популярностью и чаще предоставлялась на платной основе. Но в период пандемии банкам пришлось приспосабливать программы под новый сегмент заемщиков и расширять возможности кредитной линейки.

Что еще?

При оформлении рефинансирования изучайте договор. Некоторые банки предлагают с новым кредитом оформить страховку. С учетом страхового взноса выгода от перекредитования может снизиться до нуля или вовсе уйти в минус.

Рефинансирование кредитов

Сегодня у россиян как никогда велика кредитная нагрузка, во многих семьях есть даже не по одному, а сразу по 2-3 кредита. Многие задумываются о том, чтобы рефинансировать свои кредиты, но не все знают, как правильно это сделать. Наш сегодняшний обзор поможет вам сделать выплаты более выгодными для семейного бюджета.

Читайте также  Договор ипотеки Газпромбанк
Сумма кредита 1 500 000 Р
Процентная ставка 7%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 51000
Возраст 23-70 лет
Одобрение от 15 мин.
Сумма кредита 5 000 000 Р
Процентная ставка 8,5%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст 21-68 лет
Одобрение От 3 минут
Сумма кредита 5 000 000 Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 20000
Возраст От 18 лет
Одобрение От 10 минут
Сумма кредита 5 000 000 Р
Процентная ставка 8,8%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 21 года
Одобрение 2 мин.
Сумма кредита 3 000 000 Р
Проц. ставка 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 25000 руб.
Возраст 21-76 лет
Одобрение За 30 мин.
Сумма кредита 2 000 000 Р
Проц. ставка 9%
Срок кредита До 3-х лет
Мин. сумма 50000 руб.
Возраст 18-70 лет
Одобрение За 5 мин.
Сумма кредита 1 000 000 Р
Проц. ставка 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Одобрение За 1 мин.
Сумма кредита 3 000 000 Р
Процентная ставка 9.5%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение От 10 минут
Сумма кредита 2 000 000 Р
Процентная ставка 8.99%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 90000
Возраст 23-67 лет
Одобрение 2 мин.
Сумма кредита 3 000 000 Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст 23-65 лет
Одобрение 1 день
Сумма кредита 3 000 000 Р
Процентная ставка 10.99%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение 15 мин.
Сумма кредита 700 000 Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 30000
Возраст 20-70 лет
Одобрение 1 час
Сумма кредита 1 000 000 Р
Процентная ставка 17.4%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 200000
Возраст 20-85 лет
Одобрение 1 день

Отзывы о кредитах для рефинансирования

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

Описание услуги

Рефинансирование – это услуга по замене существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство (определение из Википедии). Если говорить более простым языком, то это процедура по переводу кредита из одного банка в другой под новые условия. При этом ваш первоначальный долг закрывается, а вы начинаете выплачивать его новому кредитору под более выгодные условия.

И это очень важно, потому как многие заемщики по не знанию обращаются за рефинансированием в тот же банк, где они первоначально кредитовались, и получают отказ. Чтобы этого не произошло, необходимо обращаться в стороннюю компанию. Например, если вы брали кредит в ВТБ, за рефинансированием надо идти в Сбербанк и наоборот.

Возможно ли перекредитоваться там же, где вы сейчас обслуживаетесь? В редких случаях это действительно возможно. Например, если у вас есть кредитка в Сбербанке и автокредит в Ренессанс Кредит, то вы можете их объединить и выплачивать в Сбербанке. Долги только от одной компании между собой объединить нельзя.

Преимущества и недостатки

Какие плюсы есть у данной процедуры? Их достаточно много, вот наиболее основные:

  • Объединение нескольких долгов в один, что очень удобно, т.к. вам нужно будет в месяц совершать только один платеж с фиксированной суммой,
  • Снижение кредитной нагрузки,
  • Снижение ежемесячного платежа в том случае, если ваш новый процент будет значительно ниже старого,
  • Возможность получения дополнительной суммы наличных сверх задолженности на личные нужды,
  • Можно отказаться от навязанных страховок при полном досрочном погашении предыдущего кредита.

Есть ли минусы? Да, как и у любой другой услуги. Вам придется заново собирать документы и проходить процедуру оценки, т.е. это не такой быстрый процесс, как вам хотелось бы. При этом, если вы выбираете более длительный срок кредитования, ваша переплата увеличивается.

К тому же, если по вашему кредитному договору имеется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства, то вам нужно будет заново оценивать его и страховать. А это дополнительные расходы.

Кто может воспользоваться услугой

Важно знать, что оформить перекредитование может только человек, который не допускал возникновения просроченной задолженности. Иными словами, оформление доступно только заемщикам с положительной кредитной историей.

Если в вашей КИ есть просрочки, штрафы, судебные разбирательства или даже банкротство, то в рефинансировании вам откажут. Также придет отказ в том случае, если вы хотите рефинансировать микрозаймы. Такую услугу оказывает только Тинькофф, остальные банки с МФО не работают.

Где выгодно рефинансировать кредиты

Мы составили для вас ТОП-10 самых выгодных программ, благодаря которым вы можете снизить свои расходы и объединить кредиты в один:

  1. ДОМ.РФ – выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет. Процент составит от 7,5% до 18,9% годовых, на рассмотрение уйдет до 2 дней. Нужно подтверждение дохода;
  2. Уральский банк Реконструкции и Развития – выдает до 1.500.000 рублей без комиссий и обеспечения, с рассмотрением анкеты всего за 1 день. Назначают ставку от 7,9% до 19,4% годовых, кредитоваться можно от 2 до 7 лет;
  3. Почта Банк – здесь на цели рефинансирования одобряют до 1,5 миллиона рублей без подтверждения дохода. При этом процент варьируется от 7,9% до 14,9% в год с условием возврата долга в течение 3-5 лет;
  4. Хоум Кредит Банк – нет комиссий и обеспечения, нужно подтверждение платежеспособности. Запросить можно от 10 тыс. до 1 млн. руб. со сроком погашения до 60 месяцев. Процент составит от 7,9% до 24,7% в год;
  5. Московский Индустриальный банк – вы можете получить крупный займ до 1,5 миллиона рублей без залога и комиссий, но рассматривают анкету долго – до 7 дней. Ставка небольшая, от 8,4% до 11,5% годовых, минимальный срок возврата – от 13 месяцев;
  6. ФК Открытие – тут есть целевой продукт «Нужные вещи», по которому осуществляется перекредитование в размере до 5.000.000 рублей. Процент находится в пределах от 8,5% до 21,5% годовых, договор может быть заключен на срок в 2 или 5 лет;
  7. Росбанк – осуществляет рефинансирование с подтверждением дохода и быстрой проверкой анкеты всего за 1 день. Вы можете запросить до 3 миллионов рублей на период до 7 лет, при этом ваш процент будет начинаться от 8,99% годовых (действует только для зарплатных клиентов);
  8. Райффайзенбанк – может предоставить вам до 2 млн. руб. на длительный период от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 8,99% до 13,99% в год, а если вы вовремя не подтвердите целевое расходование средств, то вам прибавят +8 п.п.;
  9. Газпромбанк – выдает до 3 миллионов на цели перекредитования с обязательным подтверждением платежеспособности. При этом рассматривать заявку он будет от 1 до 5 дней. По тарифам – ставка начинается от 9,5% в год, а период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев;
  10. Ак Барс Банк – сюда особенно выгодно обращаться по причине фиксированного процента в размере 9,5% в год. Выдают от 100.000 до 2.000.000 рублей на период от 13 месяцев до 7 лет.

Обратите внимание, что по предложенным выше программам можно переоформить потребительский кредит, автокредит или задолженность по карточкам. Если же вы хотите рефинансировать ипотеку, то это отдельный продукт, который выгоднее всего оформлять в следующих учреждениях:

  • Банк Возрождение, Газпромбанк, Ак Барс, Промсвязьбанк, Центр-Инвест – ставка от 4,5% по госпрограмме,
  • Банк «Санкт-Петербург», Росбанк — от 4,69%,
  • Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк — от 4,70%,
  • Автоградбанк, Алмазэргиэнбанк, Банк Зенит, Банк Уралсиб и т.д. — от 4,90%,
  • Абсолют Банк, Райффайзенбанк — от 4,99%,
  • ВТБ — 5%,
  • Совкомбанк — от 6%,
  • Росбанк, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк — от 6,49%,
  • ЮниКредит Банк, Банк ДОМ.РФ — от 7,9%,
  • Промсвязьбанк — от 8%.

Как видите, выгоднее всего переоформлять ипотеку тем, кто может принять участие в государственной программе «Семейная ипотека». Напомним, что под нее подпадают все семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, в этом случае они имеют право на кредитование с господдержкой.

Как оформить

Если вы рефинансировать свои кредиты, то вам необходимо выполнить несложные действия:

  1. Сходить в отделения банков, где у вас есть кредиты, чтобы взять справку об остатке долга и состоянии счета,
  2. Выбрать в вашем городе несколько банков, в которые вы хотели бы перейти на обслуживание,
  3. Зайдите на их сайты, прочтите требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам,
  4. Если вы подходите под эти требования, и вас устраивают тарифы, заполните онлайн-заявку, подождите решения банка,
  5. Если предварительно вам одобрили заявление, то нужно прийти в офис, принести справку о кредитекредитах, имеющиеся договора, паспорт и тот пакет документов, который принимает именно то учреждение, в которое вы решили обратиться,
  6. Когда документы будут проверены, и банк окончательно даст добро, вы подписываете договор с новым кредитором, полученные деньги направляете на погашение старых долгов,
  7. Приходите в старый банк, закрываете счет, отключаете все платные услуги, берете справку об отсутствии задолженности,
  8. Эту справку приносите туда, куда вы перевели свои кредиты, чтобы подтвердить целевое использование денежных средств.