В каком банке проще получить ипотеку?

5 надежных банков, в которых можно брать ипотеку на вторичное жилье или новостройку на выгодных условиях

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

  1. Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов
  2. Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка
  3. Ипотека на приобретение жилья в новостройках
  4. Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать
  5. Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк Ипотечный процент Первоначальный взнос
Сбербанк — от 9,1% для зарплатников;
— от 9,6% для остальных клиентов.
— 15%
ВТБ 24 — от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.;
— от 9,1% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 15% остальные.
ФК Открытие — от 9,75% для корпоративных клиентов;
— от 10% для остальных клиентов.
— 10% зарплатникам;
— 5% остальные.
Россельхозбанк — от 9,45% для новостройки;
— от 9,2% через партнеров;
— от 9,2% свыше 3 000 000;
— от 10,25% для вторичного жилья;
— от 10% через партнеров;
— от 10% свыше 3 000 000.
— 20% новостройки
Газпромбанк — от 10% для вторичного жилья;
— от 9,5% для новостройки.
— 10% для газовиков;
— 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Это государство на эти годы взяло вас под крыло и стало вашим спонсором (субсидировало ипотеку). После окончания срока льготы, процент по ипотеке вернется к ключевой ставке ЦБ РФ на момент подписания ипотечного договора + 2%.

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке . Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка .

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

Неизменные условия — страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок кредитования, первоначальный взнос не менее 10 — 15%, наличие документов, подтверждающих платежеспособность.

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

  1. Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.
  2. Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.
  3. Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.
  4. Многодетные семьи, где дети были рождены до 01.01.2018 г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Все банки — участники программы принимают материнский капитал в качестве первоначального или иного взноса по ипотеке.

Обязательные условия:

  • сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);
  • первоначальный взнос (от 20%);
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • официальное трудоустройство и стаж работы.

Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Для банка хороший клиент тот, кто в полном расцвете сил, официально работает, получает хорошую «белую» зарплату, имеет положительную кредитную историю. Что делать тем, кто не подходит под этот стандарт.

Помним о том, что финансовых учреждений в России много, борьба за клиентов среди них существует. Значит, найдется банк, готовый кредитовать и «нестандартного» клиента.

  1. С пенсионерами по ипотеке готовы заключить договор немногие банки. Денег дадут немного, на короткий срок. И попросят получать пенсию через них и привести поручителей. Плюсом будет предоставленное под залог имущество. Самый выгодный процент по процентной ставке дает частный банк «Ренессанс Кредит» — от 10,9%, но сумма небольшая — 700 000 руб. Возврат долга нужно произвести до своего 70-летия. Отказов мало. Самую большую сумму даст Сбербанк — до 3 миллионов рублей, но ставка там выше — от 13,9%. Предельный возраст для погашения долга — 65 лет. Условия жестче, отказов больше.
  2. Не хотят банки иметь дело и с индивидуальными предпринимателями и сотрудниками ИП. А вдруг бизнес ненадежный и рухнет, вдруг не будет прибыли. Советуем ИП сразу идти в банки, где кредит выдают без справок о платежеспособности, а по форме банка: например, Сбербанк, Совкомбанк.
  3. Без первоначального взноса получить ипотечный заем трудно, но можно. Банк может дать кредит на покупку квартиры, но в собственность вы ее получите только после того, как отдадите все деньги кредитору. Поскольку рынок недвижимости то в росте, то в минусе, сделка рискованная для банка, идут на нее неохотно. Легче получить кредит, если в залоге у банка вы оставите свое имеющееся у вас жилье. Сумма, которую вы получите, не будет равна 100% стоимости залога. Например, в Металлинвестбанке предложат 80% от цены заложенного имущества, но чаще процент еще ниже, всего 60%.
  4. Плохая кредитная история станет причиной отказа практически во всех банках. Ваш шанс — залог, поручители, официальная работа с хорошей зарплатой. Стоит попытать счастья в Совкомбанке и в Металлинвестбанке. Они лояльно относятся к небольшим просрочкам по предыдущим кредитам. Но процент будет высокий, сумма небольшая, срок кредитования короткий.
  5. Маленькая заработная плата, если она официальная, не может стать препятствием для получения ипотеки. Повлияет на одобренную сумму, так как взносы по кредиту не могут быть больше 50% ежемесячного дохода. Но многие банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденный документами доход.
  6. Ипотеку могут взять даже те, кто официально нигде не работают. Например, по паспорту можно получить 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 10,9% до 24,7% в Хоум Кредит. В то, что у вас есть работа и доход, поверят на слово.

Заемщики разные бывают, но и у банков требования разные. Главное, вы нужны друг другу. Значит, купить квартиру или дом в ипотеку может при желании каждый.

Советуем при подборе банка для ипотечного кредитования привлекать ипотечных брокеров. Деньги за их работу придется заплатить, но они и нужный банк подберут, и с ними реже потенциальные заемщики отказы получают.

Ипотека в банках Москвы в 2021 году

Виды кредитов:

Сравните условия и оформите онлайн-заявку

Где взять ипотеку в Москве

Взять ипотеку в Москве – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Москве. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2021 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе и частные дома, и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит в Москве – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 40 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Сравните условия по ипотеке в банках Москвы

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на новостройки в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Росбанк 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Семейная ипотека в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы Райффайзенбанка в банке Райффайзенбанк 63 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в банке Совкомбанк 94 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека в банке Альфа-банк 97 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Новостройка с господдержкой в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке УБРиР 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке МТС-Банк 15 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Возможен залог

Ипотечное кредитование в банке Московский кредитный банк 143 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечные программы в банке Открытие 108 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой в банке Уралсиб 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Возможен поручитель
  • Без залога

Ипотека с господдержкой 2020 в банке ВТБ 276 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке СКБ 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 5%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Инвестторгбанк 13 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Без залога

Госпрограмма 2020 в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека с государственной поддержкой в банке Татсоцбанк 0 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Квартира в новостройке в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное жилищное кредитование в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека «Новоселы» в банке Газпромбанк 61 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новостройка в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовые квартиры в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Вторичный рынок в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке в банке Акцепт 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечные программы в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Военная ипотека в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на готовое и строящееся в банке Запсибкомбанк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Недвижимость в новостройке в банке Банк Зенит 37 отделений в Москве

  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке в банке ЮниКредит Банк 32 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека на вторичное жилье в банке БЖФ Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Приобретение готового жилья в банке Плюс Банк 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Новосторойка в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Квартира на вторичном рынке в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 40%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека по двум документам в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотека на коммерческую недвижимость в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 20%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Ипотечное кредитование в банке Центр-инвест 1 отделение в Москве

  • Первоначальный взнос 35%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог

Программа «Жилой дом» в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

  • Первоначальный взнос 0%
  • Требуется поручитель
  • Без залога

Ипотека для многодетных семей в банке Автоградбанк 1 отделение в Москве

Взять ипотеку в Москве — список документов

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Москва. Изучите условия, выберите подходящее вам по условиям предложение.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк в Москве нужно будет предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
  3. ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Москва или другом населенном пункте).
  6. Справка, подтверждающая доходы.
  7. Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
  8. Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).

Как выгодно оформить ипотеку: особенности и тонкости процедуры

В современных условиях жизни ипотечное кредитование становится единственно возможным способом покупки жилья для большинства граждан. Процесс получения кредита упрощается со временем. Банки идут на различные уступки, чтобы привлечь новых клиентов. Особенностью ипотеки является длительный срок кредитования и крупная сумма займа, поэтому до подписания договора ипотечного кредитования необходимо продумать все детали.

Особенности кредитования: на какой срок выгоднее брать ипотеку

Главной особенностью ипотеки является длительный срок кредитования. Определяют срок банк и заемщик на определенных условиях. Срок и размер займа согласовывается и приписывается в кредитном договоре.

Многих заемщиков интересует вопрос: ипотека или потребительский кредит- что выгоднее? Это два совершенно разных вида кредитования. Потребительские кредиты не требуют подтверждения целей займа, длительного оформления, большого количества документов. Их проще получить, но процентная ставка значительно выше, а срок меньше, что повышает финансовую нагрузку. Ипотека выдается на длительный срок (от 5 до 25 лет) под меньший процент, но с большими условиями. Например, ипотечное кредитование требует собрать больше документов и справок, подтвердить свой доход, оформить обязательную страховку жизни и недвижимости.

Выгода ипотеки и обычного кредита зависит исключительно от целей и возможностей заемщика. При покупке дорогостоящего жилья и небольшом начальном капитале выгоднее будет ипотечное кредитование. Для небольших сумм предпочтительнее потребительский кредит.

Срок ипотеки зависит от многих факторов. Он определяется самим заемщиком, и банком-кредитором:

  • Условия банка. Разные кредитные организации выдвигают свои условия кредитования. Срок может варьироваться от 5 до 10, 15 или 25 лет. Условия разнятся для различных категорий заемщиков и в зависимости от возраста.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса влияет на срок. Чем больше взнос, тем меньше сумма долга и срок кредитования.
  • Желания клиента. Банк лишь предлагает те или иные условия, но заемщик сам выбирает удобный для него вариант. При наличии большого дохода клиент банка может выбрать длительный срок кредитования с маленьким ежемесячным платежом.
  • Общий доход созаемщиков. Чем больше доход созаемщиков, тем меньше срок кредитования.
  • Сумма кредита. При расчете срока учитывается финансовая нагрузка на заемщика. Банку не выгодны риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. Сумма зависит от дохода заемщика, а срок – от размера суммы и ежемесячных платежей, которые составляют не более 40% заработка.

Где выгоднее взять ипотеку: перечень банков

Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать любую кредитную организацию, чьи условия его устроят. Клиент до оформления заявки может ознакомиться со всеми предложениями банков, подать заявки сразу в несколько наиболее подходящих.

Отдельную трудность представляет покупка жилья на первичном рынке. Строящееся жилье приобретается в ипотеку только в тех кредитных организациях, где застройщик имеет аккредитацию.

Банки предлагают различные программы и условия кредитования. Ответ на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека, зависит от возраста, возможностей и социального положения заемщика.

  • Сбербанк. Это крупнейший банк с долей господдержки. Он предлагает большое количество программ: для молодых семей, бюджетников, военнослужащих, пенсионеров, многодетных семей и т.д. Банк предлагает выгодные условия, невысокую процентную ставку (в зависимости от программы и размера первоначального взноса), но требует обязательного подтверждения своей платежеспособности, страхования жизни и здоровья, недвижимости.
  • Альфа-банк. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч рублей и на срок до 25 лет. Различные программы подразумевают разные процентные ставки. Минимальная составляет 10,5%, но при достаточном первоначальном взносе. Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка. На данный момент оптимальная ставка составляет 17% годовых.
  • Россельхозбанк. Банке предлагает заем в диапазоне от 100 тысяч до 20 млн рублей. Срок до 30 лет в зависимости от суммы и возраста клиента. Комиссия за оформление не взимается, но требуется обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • ВТБ24. Банк требует при оформлении ипотеки первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья, но предоставляет кредиты по относительно низкой процентной ставке. Ставка колеблется от 11 до 13%, есть отдельная программа для военнослужащих на выгодных условиях.
  • Газпромбанк. Кредитная организация предлагает кредиты по процентной ставке от 12,5% и выше. Банк ставит жесткие условия относительно сроков и не всегда допускает длительное кредитования. Есть дополнительные бонусы для тех, кто оформляет заявку он-лайн.

Оформление ипотеки на выгодных условиях

Процесс оформления ипотечного кредита может показаться сложным. Его курируют сотрудники банка, который выдает займ. Этапы оформления кредита легко узнать в любом отделении банка. Они стандартны для каждой кредитной организации.

Начать следует со сравнительного анализа предложений всех доступных кредитных организаций. Их можно найти на сайтах или в офисах. Банки часто сами распространяют брошюры с выгодными предложениями, чтобы заинтересовать клиентов.

Банки предлагают клиентам выгодные предложения по ипотеке, но на определенных условиях, которые следует уточнять заранее.

Алгоритм оформления ипотеки довольно прост. Его этапы можно узнать в ближайшем отделении банка или на сайте банка-кредитора.

  • Оформление заявки. Заявку легко заполнить в любом отделении банка или на сайте. В готовый бланк необходимо внести информацию о себе, свои паспортные данные, информацию о месте работы и доходах, о созаемщиках. Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней и дает ответ клиенту, принята она или отклонена.
  • Сбор документов. После подтверждения заявки необходимо собрать пакет документов. Перечень документов зависит от банка и выбранной программы. Минимальный пакет включает в себя паспорта всех созаемщиков, заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах. Дополнительно могут потребоваться свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака.
  • Поиск квартиры. Одобренная заявка действительна в течение 2-3 месяцев. В течение этого времени заемщик должен подыскать подходящий вариант для покупки. После этого покупатель и продавец договариваются о сделке, и продолжается процесс оформления ипотеки.
  • Подписание договора. Заемщик обязан предоставить банку все документы на квартиру и заключение оценочной компании. От этого будет зависеть сумма кредита. Кредитная организация проверяет недвижимость на предмет юридической чистоты. После завершения всех проверок подписывается договор кредитования, где указываются все стороны договора, сумма, срок, размер платежей, условия.
  • Получение денег и оформление страховки. Завершающий этап оформления ипотеки – получение денег, покупка квартиры, получение свидетельства о собственности, заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика и самой недвижимости.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку: рекомендации

Покупка собственного жилья в ипотеку – ответственный момент. Договор заключается на длительный срок и разорвать его можно только при определенных условиях.

Заемщики боятся брать ипотечные кредиты, опасаясь обмана и невыгодной сделки, но по-прежнему ипотека остается наиболее доступным способом приобретения жилья на современном рынке недвижимости.

О том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, легко узнать на сайтах кредитных организаций. Вне зависимости от выгоды существует переплата в виде процентов, но несомненным плюсом ипотечного кредитования остается быстрая покупка жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, но остается под обременением у банка.

Чтобы не допустить ошибок, необходимо знать некоторые тонкости ипотеки:

  • Более выгодным считается приобретение жилья на первичном рынке. Застройщик имеет аккредитацию в нескольких банках, предоставляющих низкие проценты. Сложность в том, что оформление кредита начинает до непосредственного въезда в квартиру. Определенное время необходимо тратиться на съемные квартиры, чего можно избежать при покупке вторичного жилья.
  • Что касается того, как выгодно купить дом в ипотеку, есть мнение, что больше выгоды в строительстве дома, а не в покупке. Строительство обходится дешевле, но требует постоянного подтверждения трат полученного займа. Как правило, банки выдают сумму займа частично на каждом этапе строительства. После завершения этапа и документального подтверждения трат выдается следующая часть суммы.
  • При подписании договора необходимо проверить наличие пункта о досрочном погашении кредита. Некоторые кредитные организации облагают досрочное погашение штрафами или накладывают вето. При досрочном погашении необходимо просчитывать выгоду: при постоянном доходе выгоднее сокращать срок кредитования, а при временных заработках – ежемесячные платежи.
  • Заемщик имеет право на рефинансирование. При наличии более выгодного предложения в том же или другом банке заемщик может оформить заявку на рефинансирование: взять кредит на более выгодных условиях и погасить прежний. Не все банки идут на подобные сделки.

В случае проблем с документами и кредитной историей банк имеет право отказать в заявке. Но заемщик может обратиться в менее крупный банк с менее жесткими условиями.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

В статье расскажем, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, так как рынок вторички в 2019 переживает повторный подъем. Сейчас многие потребители увидели выгоды, которых нет в новостройках, например, развитая инфраструктура, полная усадка дома и пр.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

  • максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк.

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

  • величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;
  • наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Самая маленькая сумма

Величина ежемесячного платежа будет тем меньше, чем:

  • больше первоначальный взнос (соответственно, сумма самого долга становится небольшой);
  • ниже процентная ставка;
  • дольше срок кредитования.

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Раньше максимальная величина займа определялась, исходя из дохода заемщика и созаемщика. С недавнего времени ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только сумму зарплаты, но и вычитывать средства, которые уходят на детей, недееспособных родственников и прочих иждивенцев. То есть теперь, чем больше неработающих членов семьи, тем меньше шанс получить большой заем. Средняя сумма понижения – от 5 до 10 тысяч рублей в месяц на каждого иждивенца.

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Но не все финансовые компании придерживаются данного порядка. Самая выгодная ипотека на вторичное жилье без учета иждивенцев – программа Вторичное жилье от ВТБ.

Условия:

  • процентная ставка – от 9,7%. Минимальный процент для партнеров банка;
  • первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья;
  • максимальная сумма займа – от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • возможность заключить сделку без подтверждения дохода – тогда будет сделана надбавка на ставку в размере 0,25%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

При подтверждении дохода может учитываться заработок до четырех созаемщиков, но при этом ВТБ не обращает внимание на количество детей и прочих иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

  • Юникредит;
  • Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;
  • Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;
  • УралСиб.

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия. Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку. Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

  • нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;
  • максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;
  • продолжительность кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Это вечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять – с большой ежемесячной оплатой, но на короткий срок или на все 30 лет, но с небольшой выплатой. Конечно, чем больше продолжительность кредитования, тем больше общая переплата. Наиболее выгодный срок ипотеки – 10 и менее лет, особенно если сперва оплатить большой первоначальный взнос.

Но никто не может дать гарантию, что за ближайшие годы не поменяется материальная ситуация. Поэтому безопаснее растянуть выплаты на 20-25 лет, а если получается платить больше, то следует делать досрочное погашение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся:

  • Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
  • Открытие, программа Квартира от банка.
  • Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам:

  1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
  2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
  3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
  4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
  5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

Программы, которые вам подойдут:

  • Вторичное жилье от ВТБ.
  • Готовое жилье от Инвестторгбанк.
  • Готовое жилье от Альфа-банк.
  • Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения:

  • Семейная от банка Хлынов.
  • Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.

Аналогичные программы представлены в следующих банках:

  • Плюс;
  • Кубань Кредит;
  • Газпромбанк;
  • Актив Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • САИЖК;
  • Росбанк;
  • Дельтакредит;
  • Ак Барс;

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

  • Металлинвестбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ФК Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк.

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Каждому человеку нужно собственное жилье. Однако из-за того, что стоимость квартир довольно высокая, особенно в крупных городах, людям приходится оформлять ипотечное кредитование. Так как ипотечный кредит оформляется на продолжительный срок, то перед тем, как его оформить, рекомендуется тщательно изучить все нюансы и выбрать вариант с наиболее привлекательными условиями. Из этой статьи вы узнаете, как лучше всего выбрать банк для ипотечного кредитования различным категориям граждан.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

Поэтому перед тем как перейти к выбору банка, рекомендуется разобраться в следующих моментах:

  1. Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.
  2. После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

На что обращать внимание при выборе банка?

Когда перейдёте к выбору конкретного банка, у которого вы хотите получить ипотечный кредит, обратите внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Если хотите как можно меньше переплатить по кредиту, то ищете банк, предлагающий минимальную ставку.
  • Срок кредитования. Такой фактор зависит, прежде всего, от ваших финансовых возможностей. Так, если вы хотите, чтобы размер ежемесячного платежа был минимальным, то необходимо искать предложение с максимальной длительностью кредитования. Но, учтите, что в таком случае сумма переплаты будет существенно выше.
  • Возможность погашения долга раньше назначенного срока. Такая возможность доступна во всех банках. Однако некоторые финансовые организации накладывают определённые штрафные санкции за погашение долга ранее срока, обозначенного в договоре. Так что, если вы планируете возможность досрочного погашения, то необходимо выбирать такого кредитора, который не возьмёт за это дополнительной платы.

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

  • Тинькофф

В этой организации имеется специальная программа под названием «Вторичный рынок». С её помощью можно получить деньги для покупки уже готовой недвижимости. Условия кредитования следующие:

  1. Срок — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.
  3. Размер первого обязательного платежа — 10%.
  4. Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.
  5. Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.
  6. Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.
  • Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.
  3. Первый взнос — 15% от общей суммы.
  4. Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.
  5. На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.
  6. Штрафов за раннее погашение нет.
  • ДОМ.РФ
  1. Срок погашения — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
  • Интерпрогрессбанк
  1. Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.
  • Джей энд Ти Банк
  1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.
  3. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
  4. Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.
  5. Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Где взять ипотеку на строящееся жилье?

Для приобретения строящегося жилья существует крайне мало кредитных программ. Однако они обладают наиболее привлекательными условиями.

Так, если вы хотите получить такой кредит, то можете сделать это в следующих организациях:

  • Тинькофф
  1. Срок погашения долга — от 1 года до 25 лет.
  2. Размер кредита — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей.
  3. Первый взнос — 10% от стоимости.
  4. Процентная ставка — от 6 до 12,7% годовых.
  • Газпромбанк
  1. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  2. Максимальная сумма выдаваемых денег неограниченна. Минимальная сумма — 500 тысяч.
  3. Первый взнос — 10%.
  4. Ставка по кредиту — 9%.
  5. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
  • Сбербанк
  1. Срок — от 3 до 30 лет.
  2. Сумма — от 500 тысяч до 8 миллионов руб.
  3. Первый взнос — 20%.
  4. Процентная ставка — 6%.

ТОП-5 альтернатив депозиту — куда выгодно вложить деньги физлицу? Ответ смотрите здесь.

Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн на карту — https://wikiprofit.ru/finances/mfo/mfo-platiza-ru.html

Ипотека для пенсионеров

Где взять ипотеку пенсионерам? Не так давно пенсионеры не могли получить ипотечное кредитование ни в одном российском банке. Однако в настоящий момент существует множество кредитных программ, позволяющих приобретать жильё людям в возрасте 55–60 лет. Ставки по таким программам варьируются от 10–16 процентов.

Максимальный срок погашения в этом случае составляет не больше 10 лет. Однако можно рассчитывать на более приемлемые условия, в некоторых случаях. Например, при наличии поручителей.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

  1. Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.
  2. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.
  3. ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Раньше существовало множество программ, по которым можно получить деньги на приобретение жилья без первого взноса. Однако после кризиса 2008 года, большинство таких программ исчезло. В настоящий момент крайне мало банков предлагает ипотеку без первого взноса, так как она рискованна для кредитора и для заёмщика.

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

  • Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.
  • Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.
  • Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.
  • Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Обратите внимание! Проще всего будет получить ипотеку без официального трудоустройства в небольших региональных банках.

Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Разгар приемной кампании: как узнать, кто вошел в список поступивших абитуриентов в вуз и колледж в 2021 году

«Сдали?»: где и когда посмотреть результаты ЕГЭ 2021 по паспорту – график оглашения баллов

Новая дата выплаты 10000 рублей на школьника в августе 2021: кому положено пособие и когда будет выплачено

Где самый выгодный процент по ипотеке?

Ипотечные кредиты продолжают оставаться популярными. Однако в последнее время их используют не как выгодное вложение средств, но как средство получить жилье. Действительно, накоплений у населения не так много, чему помог экономический кризис. Но этот же кризис значительно снизил аппетиты строительных компаний. Жилье на рынке в 2019 году стоит дешево, и для нуждающихся самое время воспользоваться ипотечным кредитованием.

Основные условия получения удачной ипотеки

В каждом отдельном случае выгодным будет свое предложение, но есть несколько важных моментов, которые работают во всех случаях:

  1. Низкая процентная ставка в сочетании с невысокой страховкой.
  2. Большой размер первоначального взноса, позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку, срок платежа и получить более низкую процентную ставку по кредиту.
  3. Участие в программах с правительственной поддержкой, когда часть средств безвозмездно вносит за клиента государство.
  4. Срок займа до 10 лет, что снижает сумму переплаты из-за более низкого процента по договору.
  5. Аннуитентная схема начисления процентов, когда ежемесячный платеж остается равным на протяжении всего срока. С регулярным действием инфляции его номинальная стоимость постоянно снижается.
  6. Возможность частичного погашения, после которого будет предусмотрено произведение перечисления процентов.

Самая выгодная ипотека будет сочетать максимально возможные показатели по всем пунктам, и дополнительно включать необходимые для конкретного клиента нюансы договора.

Эксперты предлагают выбирать для покупки квартиру в новостройке с готовой вторичной отделкой. В таких случаях можно сразу перебраться в свое жилье и длительное время не тратить средств на ремонт, сосредоточившись на выплате кредита. Недостроенные дома предполагают необходимость аренды жилья до окончания строительства, а покупка на вторичном рынке может потребовать капитального ремонта, и тогда самый выгодный кредит станет непосильной ношей для заемщика.

Использовать лучше кредиты в валюте, которой выплачивают заработную плату. Именно в этом случае проще всего избежать проблем с инфляцией. При работе с валютой стоит учесть необходимость конвертации (обмена на отечественный рубль).

Важные индивидуальные особенности

Какая ипотека самая выгодная для отдельного клиента, зависит от:

  • целей, для которых будет использоваться недвижимость – жилья, офиса или складов, сдачи в аренду, расширения и прочее;
  • стоимости жилья, от чего зависит размер страховых выплат;
  • месторасположения недвижимости, поскольку в зависимости от района она может дорожать или опускаться в цене, иметь разный уровень ликвидности;
  • речь идет о первичном рынке, вторичном, или же строительстве, для всех действуют разные условия кредитования, некоторые банки имеют конкретно по ним узкую специализацию и выгодные предложения;
  • предоставления залогового имущества и официально подтвержденных доходов;
  • предыдущего успешного сотрудничества с банками, кредитной истории, возможности использование льгот для зарплатных клиентов;
  • наличия средств для первоначального взноса, его размера.

Как влияют такие особенности на выбор банковского продукта? Например, некоторые банки предлагают высокие ставки по ипотеке, но согласны предоставлять их клиентам без официально подтвержденных доходов. И если для обычных граждан такой вариант откровенно убыточен, то для клиентов с высокими неофициальными доходами, способными быстро вернуть заем, он отлично подходит. Поэтому рассматривать, в каком банке предлагается самая выгодная ипотека, нужно в индивидуальном порядке, пообщавшись с менеджерами, узнав обо всех вариантах, которые можно воспользоваться в данном финансовом случае. И процент по ипотеке далеко не всегда имеет решающее значение.

Лидеры ипотечных банковских продуктов

Интересы и возможности банков разные, поэтому их предложения для вторичного, первичного рынков и строительства не всегда одинаково выгодны. Например, Банк Жилищного финансирования предлагает ипотеку под 12.99% для строительства частного дома, а для покупки готового жилья от 10.75. Зато первый взнос на квартиру от 20%, а на частный дом от 50%. И это банк, который изначально ориентирован именно на ипотечное кредитование.

Однако для каждого случая существует ипотечная программа, наиболее выигрышная по сравнению с остальными.

Первичный рынок

Банк БТВ24 предлагает всем гражданам в возрасте от 21 года до 30 лет пользования кредитом с возможностью небольшого первого взноса – всего 15%. Базовая ставка 12.6%, +1% при отсутствии желания застраховать свою жизнь и трудоспособность, +0.5% при отсутствии зарплатной карты. Можно воспользоваться сумма ми в пределах 600 000 – 60 000 000 рублей. Главное условие – наличие официального трудоустройства и стаж не менее 1 года.

Важно, что наличие страховки в компании, не аккредитованной в ВТБ24, не становится проблемой. На протяжении 3-х недель она может пройти аккредитацию, если подать об этом письменное заявление в банк. Результат будет получен клиентом в письменном виде.

Вторичный рынок

Россельхозбанк рассматривает заявки на получение ипотечного кредита на покупку квартиры от граждан России в возрасте 21-65 лет. Процент за пользование кредитом – 11.5%, получить можно 100 000 – 20 000 000 рублей. Договор открывается на срок до 30 лет, взнос от 15%, но есть некоторые особенности, относящиеся к трудоустройству и страхованию. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года, при том 6 месяцев на последнем месте работы с официальным трудоустройством. При наличии зарплатной карты требования снижаются вдвое. Отсутствие страхования жизни и трудоспособности автоматически повышает процент по кредиту на 3.5%.

В Райффайзенбанке придется погасить заем ранее, чем за 25 лет, но получить можно большую сумму, от 500 000 до 26 млн. в национальной валюте. Процентная ставка от 11.9%, при отказе от страхования жизни и здоровья +0.5% клиентам до 45 лет и +3.2% для клиентов, чей возраст превысил 45 лет. Страхование принимается во внимание только аккредитованных банком компаний. Можно получить средства не только после оформления документации по правам собственности на вторичное жилье, но и сразу, поставив подпись на ипотечном договоре.

Новостройки

Для ипотеки на покупку квартиры по программе «Новостройка» Промсвязьбанка, достаточно иметь только 10% от ее стоимости на внесение первоначального взноса. Ставка 12.5% уменьшается до 12% после оформления документов на право собственности. Максимальный срок действия договора 25 лет. В г. Санкт-Петербурге и Московской области можно получить не больше 30 млн. рублей, для остальных регионов не больше 20 млн.

К подводным камням относится ограниченный выбор жилья. Использовать ипотеку можно только для покупки квартир в новостройках, аккредитованных банком. С другой стороны, специалисты проверяют надежность строительной компании весьма тщательно, что снижает риски получить жилплощадь на брошенной стройке.

Если повезло попасть под программу государственной поддержки, Бинбанк выдаст кредит под 10.5%. Однако аванс должен составлять от 50% стоимости недвижимости, а семья должна иметь не меньше трех детей. Квартира выбирается из аккредитованных банком застройщиков. В отношении процентной ставки это самые выгодные условия на отечественном рынке ипотечных продуктов. Заявка рассматривается всего 3 дня.

Газпромбанк требует всего 5% первоначального взноса помимо материнского капитала, или от 15% обычным гражданам, чтобы предложить от 11,5 % на ипотеку в строящемся доме из залоговой недвижимости. Таким образом, можно получить до 45 млн. рублей, возвращая их в течение 30 лет. Если же внести сразу больше половины стоимости, процент снизиться до 11%.

Финансовые возможности клиента

Для того чтобы ипотечный кредит был выгоден для клиента, необходимо его достаточная финансовая состоятельность на протяжении всего периода использования средств. Стоит напомнить, что условия ипотеки предполагают длительный срок, до 30 лет. При нарушениях по выплате долга начисляются различные штрафы и пеня. Если же договор нарушается регулярно, недвижимость через суд переходит заимодателю, и по факту все огромные ежемесячные платежи окажутся платой за обычную аренду жилья. Конечно, такой вариант откровенно невыгодный для заемщика. Чтобы избежать подобных неприятностей, эксперты советуют:

  • потратить 1-2 года на сборы средств в размере ежемесячного платежа, чем провести проверку на свою способность обходиться остальными средствами длительное время;
  • внести не меньше 40% стоимости недвижимости, чтобы снизить ежемесячную нагрузку и получить оптимальную процентную ставку на кредит;
  • застраховать жизнь и здоровье, что снизит финансовые риски и поможет получить лучшие условия по кредиту.

Учесть все факторы, делающие ипотеку выгодной, сложно, особенно для граждан, которые не имеют отношения к финансам. Им можно воспользоваться услугами кредитных брокеров – специалистов-финансистов, регулярно изучающих все изменения на ипотечном рынке. Они смогут выбрать банковский продукт, отвечающий не только стандартным требованиям, но и ситуации конкретного клиента.