Взять кредит для ИП какие банки выдают?

Кредиты для ИП в 2020 году

4 сентября 2020

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Кредитование – это важная часть любого предприятия, которое работает самостоятельно, без чьей-либо внешней поддержки. Очень часто предпринимателям требуются заемные суммы для своих личных целей или на нужды своего дела, и возникает вопрос – а где можно взять кредиты для ИП? Где это будет выгодно, и как не столкнуться с отказом? Обсудим далее.

Особенности кредитования для ИП

Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.

К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.

Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.

И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен.

Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.

К тому же, многие ИП действительно не отражают в бумагах истинное положение дел, некоторые сознательно снижают цифры, чтобы платить меньше налогов. И именно поэтому большинство банков скептически настроены по отношению к бизнесменам.

Советы заемщикам

Чтобы не столкнуться с отказом, нужно помнить простое правило: банк нацелен на получение максимальной прибыли. Он дорожит каждым клиентом, и смотрит только на доходы. Если вы сможете их подтвердить, то вам одобрят кредит. Соответственно, вам нужно принести максимум документов, которые можно использовать в банке. Это может быть:

  • Бухгалтерская отчетность;
  • Заключенные контракты;
  • Документы о наличии недвижимости, имущества в собственности;
  • Бизнес-план для обоснования кредита, если деньги вам нужны для расширения.

Нередко банковские учреждения могут попросить у вас привести поручителя или предоставить залог. Это стандартные требования, которые значительно повысят ваши шансы на успех. Также вы должны работать не менее 1 года, чтобы претендовать на кредит.

Лучше всего обращаться в то банковское учреждение, где вы уже обслуживаетесь, т.е. где у вас открыт расчетный счет. В этом случае банк сможет по своим базам данных увидеть движение ваших средств, оценить платежеспособность, и на основании этой информации предложить выгодные условия кредитования.

В каких банках можно взять потребительский кредит для ИП

Сегодня в России представлено более 400 банковских учреждений, которые работают в финансовом секторе, но потребительское кредитование для предпринимателей готовы предложить лишь 10% от этого количества. Связано это с повышенными рисками, на которые готовы идти далеко не все.

Мы подготовили для вас подборку программ, на которые стоит обратить внимание в 2020 году:

Банк Размер кредита Проценты Срок погашения
Уральский Банк Реконструкции и Развития (на сайте банка) До 5.000.000 От 6,5% До 10 лет
Росбанк До 3.000.000 От 6,9% До 7 лет
СКБ-Банк (на сайте банка) До 1.500.000 От 7% До 5 лет
Россельхозбанк (на сайте банка) До 3.000.000 От 7,5% До 7 лет
Кубань Кредит (на сайте банка) До 3.000.000 От 7,7% До 5 лет
МКБ (на сайте банка) До 5.000.000 От 7,9% До 15 лет
Банк Казани (на сайте банка) До 1.500.000 От 7,9% До 7 лет
МТС Банк До 5.000.000 От 8,4% До 5 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк (на сайте банка) До 1.000.000 От 8,8% До 5 лет
Банк Зенит (на сайте банка) До 5.000.000 От 10,5% До 7 лет

В таблице мы указали самые важные характеристики, актуальные на момент написания статьи. Предлагаем вам узнать чуть больше о каждом предложении, чтобы выбрать наиболее подходящее.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Программа «На любые цели» позволяет получить крупную ссуду до 5.000.000 рублей на длительный срок без обеспечения. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Иногда требуется поручительство для лиц, которые состоят в браке.

Процентная ставка – от 6,5% до 18,10% в год, она увеличивается при отказе от личного страхования на 4,8 п.п. Максимальный срок кредитования до 10 лет доступен только для заемщиков, которые запрашивают не менее 300 тысяч.

  • Возраст от 19 до 75 лет;
  • Опыт предпринимательской деятельности от 12 месяцев;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • Подтверждение дохода, если вам нужно более 1,5 миллиона рублей, вы приносите справку из ПФР.

Росбанк

«Просто деньги» — это предложение позволяет в сжатые сроки получить денежные средства на личные нужды. Вы можете попросить от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на 5 лет. Процент составит от 6,9% до 14,9% годовых, причем если вы откажитесь от страхования личного, то будет действовать надбавка.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

  • Возраст от 22 до 65 лет;
  • Постоянная прописка;
  • Положительная кредитная история;
  • Среднемесячный доход не менее 15.000 рулей;
  • Подтверждение дохода.

СКБ-Банк

Здесь действует кредит «Простой и удобный», который можно получить в течение 2-ух дней. Нет комиссий, обеспечения и страховки, что уже идет в плюс банку. Выдают от 51.000 до 800.000 рублей на стандартный срок до 60 месяцев.

Что касается процентной ставки, то она может быть назначена от 7% до 18,6% в год. Если оформлять заявку в офисе, прибавят на 1 п.п. Можно за счет услуги «Выбери себе ставку сам» снизить расходы на 2 п.п.

Что от вас потребуется:

  • Возраст от 23 до 70 лет;
  • Трудовой стаж от 3 месяцев;
  • Постоянная регистрация в России;
  • Подтверждение дохода минимум за последние 6 месяцев.

Из документов нужен паспорт, пенсионное (при наличии), военный билет и второй документ на выбор. Полный список представлен на сайте банка.

Россельхозбанк

Кредит «Юбилейный» предоставляется по акции, воспользоваться ею можно до 1 октября 2020 года. Вы можете получить кредит под сниженный процент без
обеспечения, анкету будут проверять до 3-ех дней.

  1. Выдают от 300 тыс. до 3 миллионов рублей.
  2. Срок погашения – от 1 до 84 месяцев.
  3. Процент составит от 7,5% до 10,5% в год.
  4. Без личного страхования процент повышается на 5,5 п.п.

Что требуют от заемщика: возраст от 23 до 65 лет, трудовой стаж не менее 1 года, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка. Вы должны подтвердить доход, предоставить паспорт супруга, если он будет созаемщиком, принести пенсионное при наличии и военный билет.

Кубань Кредит

Здесь также действует акция «Жаркий сезон», по которой выдают денежные средства на любые цели в пределах 3 миллионов рублей. Заявку проверяют долго, до 6 дней. Может потребоваться залог.

Минимально выдают от 100 тысяч, кредитоваться можно на 6-60 месяцев под сниженную ставку от 7,7% до 9,9% в год. Ставка увеличивается на 5 п.п. при отказе от оформления личной страховки.

Требования к клиентам: возраст от 21 до 70 лет, осуществление деятельности для ИП не менее 1 года, постоянная регистрация, подтверждение дохода. Также для мужчин до 27 лет нужен военный билет, или документ, подтверждающий отсрочку.

Московский Кредитный Банк

Кредит «На любые цели» позволит вам получить денежные средства на действительно длительный для потребительского кредита срок – до 15 лет. И к тому же, без подтверждения дохода. Выдают от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.

Процентная ставка назначается в пределах от 7,9% до 24% в год. Если откажитесь от личного страхования, то сделают надбавку 3 п.п. Ставку можно уменьшить при участии в акции «Удачный момент».

Требования очень лояльные – возраст от 18 лет, постоянная регистрация в России, ваше предприятие должно быть не менее года зарегистрировано в Москве или её области. Помимо паспорта нужен второй документ на ваш выбор, например, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет, карта москвича и т.д.

Банк Казани

Продукт «Доверительный» удобен тем, что выдается он в день обращения. Вы можете получить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей, на срок до 7 лет, с процентной ставкой от 7,9% до 12,9%. Если вы отказываетесь от оформления личной страховки, то к базовому проценту прибавят еще 4,5-6,5 п.п.

  1. Положительная кредитная репутация.
  2. Возраст от 21 до 64 лет для мужчин и до 59 лет для женщин.
  3. Трудовая деятельность ИП должна осуществляться не менее 6 месяцев.
  4. Постоянная регистрация.

Документы, подтверждающие доход, ИНН, военный билет.

МТС Банк

«На любые цели» можно запросить крупную ссуду без комиссий и подтверждения дохода. Вашу заявку рассмотрят всего за 1 день, что позволит быстро получить нужную сумму. Кроме того, потребительские кредиты доставляются курьером по России бесплатно.

Сумма – до 1.100.000 рублей, погашение – в срок до 60 месяцев. Процент базовый – от 8,4% до 20,9% годовых, без личного страхования увеличится на 3-4 п.п. Можно снизить при подаче заявки онлайн.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Продукт «Доступный» также подразумевает быстрое рассмотрение заявки, при этом даже страховка и поручители не понадобятся. Вам могут одобрить от 5.000 до 1.000.000 рублей на период от 24 до 60 месяцев под ставку от 8,8% до 23,9% без надбавок.

Рассмотрим требования к клиентам:

  1. Возраст от 21 до 70 лет.
  2. Срок существования ИП – от 6 месяцев.
  3. Постоянная прописка в региона нахождения банка.
  4. Должен быть подтвержден доход.

Банк Зенит

Программа «На любые цели» дает вам возможность получить крупную сумму без залога, для ИП сумма ограничена 1.500.000 рублей. Срок возврата – от 2 до 7 лет. Процентную ставку назначают от 10,5% до 17,9%, при подаче заявки через офис выше.

  • Возраст от 22 до 65 лет;
  • Трудовой стаж не менее 1 года, причем ваше место работы должно находиться в регионе присутствия банка;
  • Постоянная прописка;
  • Справка о доходе.

Также подготовьте пенсионное удостоверение при наличии, военный билет и еще один документ на выбор – водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт или ИНН.

Взять кредит для ИП какие банки выдают?

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

Читайте также  Договор поручительства с банком

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт . Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

  • 1 Особенности оформления кредита для ИП
    • 1.1 Требования и документы
  • 2 Список предложений банков

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке:

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие — залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Потребительский кредит наличными индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса (с нуля)

Финансовые организации выдают кредиты индивидуальным предпринимателям только при доказательстве высокой степени надежности планируемого дела. В условиях непростой экономической ситуации и при текущем количестве налогов для ИП, далеко не каждый заемщик готов убедить в способности вернуть деньги. Поэтому индивидуальным предпринимателям приходится пройти ряд проверок для получения средств на развитие бизнеса (желательно найти поручителя или предоставить залог).

  1. Что нужно знать о кредитовании ИП
  2. Выбор банков, предлагающих лучшие условия
  3. Где оформить соглашение без залога и поручителей
  4. Принятые требования и условия
  5. Какие документы запрашиваются
  6. Выводы

Что нужно знать о кредитовании ИП

В случае с ИП при анализе запроса на кредит банки принимают во внимание особый статус заемщика . Юридически предприниматель представляет собой физическое лицо с соответствующим комплексом прав и обязанностей. При этом ИП владеет бизнесом и занимается деятельностью с конечной целью в виде регулярного поступления доходов.

Заемщик может получить кредит по программам, составленным для физлиц (ФЛ), но платежеспособность ИП изучается с максимальной степенью строгости.

В банке чаще всего ориентируются на срок, в течение которого осуществляется деятельность клиента, зарегистрированного в форме ИП. Согласно требованиям, он должен составлять от нескольких месяцев до нескольких лет (все зависит от статуса и принципов финансовой организации). Кредит для ИП возможен только в случае положительного баланса доходов и расходов.

Важная информация: при отсутствии стабильного места работы получить средства для подъема собственного дела крайне затруднительно. В таком случае лучше взять нецелевой кредит для ФЛ . Это сулит невыгодные условия и потерю возможности стартовать как ИП с хорошей кредитной историей.

Если в планах получить кредит на большую сумму, нельзя обойтись без залога. Банки всерьез рассматривают заявки от индивидуальных предпринимателей, подкрепленные возможностью передать залог в виде следующих активов:

  • недвижимое имущество;
  • транспортное средство;
  • участок земли;
  • ценные бумаги, оборудование или спецтехника.

Кредитодатель комплексно анализирует финансово-хозяйственную деятельность бизнеса, принадлежащего ИП. В случае с только что открытым делом предприниматель при отсутствии поручителя должен предоставить максимально подробный план развития, справки и документы, подтверждающие расходы на покупку средств для производства товаров/оказания услуг.

Деятельность ИП отличается высокой степенью риска. По этой причине банковские учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям кредитование на специальных условиях. Кредит может быть заменен на займ того или иного вида.

Выбор банков, предлагающих лучшие условия

Несмотря на риск, связанный с деятельностью ИП, кредит для регистрации и развития дела выдают как крупные учреждения, так и молодые организации, убедившиеся в перспективности бизнеса.

  1. Сбербанк предлагает индивидуальному предпринимателю программу под названием «Доверие». Заявку проще всего оформить онлайн. Сумма, выдаваемая по соглашению, может составлять от 30 тысяч до 3 миллионов. ИП обязан вернуть деньги не позднее трех лет. Минимальная величина ставки в Сбербанке – 16 %. Заемщик должен вести предпринимательскую деятельность не меньше шести месяцев.
  2. ВТБ разработал для ИП несколько вариантов с оптимальными ставками, меньшая из которых составляет 14 %. Срок по соглашению может составлять 1-10 лет. Альфа-Банк предлагает заменить кредит наличными на использование карт с увеличенным льготным периодом. Предложение подходит при необходимости получить не более полумиллиона. Если ИП не укладывается в отведенный период, предусмотрена ставка в размере 23 % от суммы.
  3. СКБ-банк выдает кредит для индивидуальных предпринимателей в размере не более 1 300 000 рублей. ИП важно документально подтвердить чистоту получаемого дохода, который должен составлять не менее 30 тысяч. Максимальный срок по договору – 5 лет. Ставка – от 12 процентов (с включением в сделку поручителя).
  4. Аналогичные показатели (ставка, срок кредитования и предельная сумма) предусмотрены в Газэнергобанке, функционирующим для клиентов на севере страны. Заемщик, ведущий предпринимательскую деятельность в форме ИП, может получить кредит по одному документу – паспорту. Ограничение для индивидуальных предпринимателей в данном случае – 180 000.
  5. Предприниматель при запросе в Тинькофф Банк рассчитывает на сумму не более миллиона при ежегодной переплате от 12 до 25 % (залог не требуется). Проще всего подать заявку через Интернет – оповещение приходит в течение получаса.
  6. Выгодную программу для ИП с минимально возможной ставкой в размере 11,5 % разработал ОТП Банк. Предел – миллион. Чем меньше сумма, тем выше переплата. Быстрый займ для ИП в размере до 300 000 выдают по паспорту без необходимости собирать подтверждения платежеспособности. Регулярно предоставляют кредит заемщикам с испорченной КИ.
  7. Процентная ставка, предусмотренная Россельхозбанком в случае с ИП, составляет 9-20 %. Принятые сроки кредитования в разных программах – от 5 до 10 лет. Минимальный порог по сумме установлен на отметке 50 тысяч. Промсвязьбанк утвердил несколько условий, по которым может быть предоставлен кредит ИП без фиксированной величины ежегодных переплат (кроме одного варианта: при сумме до 5 миллионов ставка составляет 13,7 % ). Ключевой показатель определяется только после анализа экономических результатов организации. Кредиты выдаются на срок не более 10 лет.
Читайте также  Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП

Где оформить соглашение без залога и поручителей

Кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и третьих лиц отличаются сниженной суммой. При отсутствии поручителя и без передачи собственности заемщика банки запрашивают максимально большое количество доказательств высокой платежеспособности.

Крупные финансовые организации (ВТБ, Сбербанк) готовы предоставить кредиты без поручителей при сумме не больше трех миллионов.

Чаще всего по соглашениям, в которых не прописан залог, предел устанавливается на отметке до 1 000 000. В Альфа-Банке приняли более лояльное решение – 6 миллионов без поручителя (также отсутствует залог) под ставку в размере 20 процентов, МДМ-Банк ограничился двумя миллионами.

Касательно процентной ставки тремя лучшими вариантами для ИП при соглашении без залога и поручителей являются:

  1. Ренессанс Кредит.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ.

В первом случае переплата составляет не более 30 процентов, однако предельная сумма – 700 000. Россельхозбанк и ВТБ в ситуации, если не предоставлен залог, приняли ставку 14,5 и 14,9 % соответственно. 16 процентов – переплата, установленная Сбербанком.

Кредит предпринимателям без залога и поручителя также можно оформить при обращении в следующие финансовые организации:

  1. ПримСоцБанк.
  2. Совкомбанк.
  3. Уральский Банк РИР.

Принятые требования и условия

Требования, выдвигаемые по отношению к ИП, делятся на общие и индивидуальные. К первой категории относится гражданство на территории РФ.

Индивидуальный предприниматель должен быть прописан в городе, имеющем отделение банка. Аналогичное требование к месту регистрации дела. Деньги предоставляются лицам до 60 лет (в редких случаях – 70).

Минимальный возраст заемщика варьируется от 21 до 25 лет в разных банковских учреждениях.

Результат предпринимательской деятельности в виде годовой выручки должен быть выше фиксированного значения, которое для ИП может составлять несколько сотен тысяч или миллионов. Принимается во внимание временной интервал, в течение которого организация присутствует на рынке (3 и более месяцев). Кредит предоставляют только при наличии документов, подтверждающих прибыльность бизнеса.

Обязательное требование – кредитная история без нарушений по срокам выплаты и спорных ситуаций с займодателем и налоговой инспекцией. Негативно влияет действующий займ (даже на маленькую сумму).

Правовой статус ИП не должен давать поводов для беспокойства. В данном аспекте изучается легальность полученного имущества, ведение предпринимательской деятельности в соответствии с нормативно-правовой документацией.

К индивидуальным требованиям относятся: количество работников, официально зарегистрированных в штате, характеристика ИП, предоставленная деловыми партнерами и поставщиками.

Обратите внимание: цель, на которую нужны деньги, имеет большое значение при анализе заявки на займ или кредит. Если клиент желает увеличить обороты и подкрепил свои намерения детальным планом развития организации, шанс получить средства при выгодных условиях максимален.

В ситуации, когда ИП предоставляет залог, средняя ежегодная переплата равняется 9-15 %. Показатель по необеспеченному договору составляет около 18 процентов.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей без залога выдаются на сумму, превышающую миллион, только при наличии нескольких документов, которые подтверждают оптимальную платежеспособность.

Срок по соглашению вне зависимости от характеристик заемщика и наличия поручителя составляет не больше 10 лет.

Какие документы запрашиваются

Кредит может быть предоставлен только при наличии установленного пакета документов.

Первый пункт в списке – заявка, где указывается роль в предполагаемой сделке, личные и контактные данные заемщика, цель получения средств, документы, отражающие доходы организации, прочие вопросы (залог, предоставление поручителя).

У индивидуальных предпринимателей запрашивается паспорт, идентификационный номер налогоплательщика.

ИП должен предоставить свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации юридического лица. При необходимости получить деньги на создание дела или увеличение производственных мощностей нужно предъявить бизнес-план.

Банковские учреждения установили справки, относящиеся к бухгалтерской и финансовой отчетности, в качестве обязательных документов. В случае действующей организации заемщику выдают кредит только после того, как собраны документы, подтверждающие ее статус (акты выполнения работ, соглашения с партнерами, чеки и прочее).

К обязательным документам относится договор, согласно которому нежилое помещение было передано ИП, в целях ведения предпринимательской деятельности. Банк может попросить выписку с расчетного счета, подробно отражающую данные о финансовых операциях.

Для подробной характеристики предприниматель иногда прикрепляет личные документы, которые дают информацию о семейном положении, факте прохождения военной службы, владения дорогостоящими активами (недвижимость, транспортные средства) и прочее.

Выводы

Индивидуальные предприниматели относятся к категории заемщиков с высокой степенью риска. Требования, предъявляемые к ИП, разнятся с учетом цели оформления договора.

Перед тем, как оформить займ или кредит, нужно принять во внимание, следующее:

  1. Если банковские учреждения отказывают в кредите наличными, можно подать заявку на потребительский займ или карту, указав себя в качестве ФЛ.
  2. Кредиты на большую сумму редко одобряются без залога или поручителя. Третья сторона может быть представлена ЮЛ или ФЛ, принимаются успешные ИП.
  3. Крупные финансовые организации разработали программы целевого кредитования – лучший вариант применительно к ИП. Они характерны выгодными условиями по ежегодной переплате (в большинстве случаев залог или наличие поручителя – обязательные требования).
  4. Индивидуальным предпринимателям, решающим, как взять средства после отказа банков, можно получить деньги у частных лиц, устанавливающих максимально высокую величину ставки.
  5. Кредиты при желании пополнить оборотные средства в стандартном случае выдаются на 1-2 года (желателен поручитель или залог). Заемщик должен вносить платежи в соответствии с выданным графиком.
  6. Если предприниматель вносит вклад в решение общественно важных задач посредством создания организации, он вправе рассчитывать на деньги в форме государственной поддержки.

Кредитование ИП. Особенности получения кредита для предпринимателя

Развитие нового бизнеса трудно осуществить без достойных финансовых вложений. Закупка оборудования и механизмов, аренда помещения и приобретение оборотных активов – все это требует немалых денежных средств. В стадии становления серьезную поддержку предпринимателю может оказать банковский кредит.

По условиям договора банк обязался выдать предпринимателю кредит в сумме 4 045 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, которые предусмотрены договором (п. 1). Пункт 3 договора предусматривает возврат кредита, в том числе уплату начисленных процентов, 20-го числа каждого месяца начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В числе комиссионных платежей в абз. 3 п. 8 договора указана комиссия за досрочный возврат кредита. Предусмотрено, что размер, порядок начисления и взимания комиссии за досрочный возврат кредита определены в тарифах кредитора, действующих на дату совершения операции.
Полагая списание комиссии незаконным, предприниматель обратилась в банк с претензией от 12.05.2018 о возврате суммы комиссии (получена банком 16.05.2018).
Поскольку банк письмом сообщил об отсутствии оснований для возврата комиссии, индивидуальный предприниматель обратилась в арбитражный суд.
Посмотреть решение суда

Линейка кредитных предложений финансовых учреждений весьма разнообразна. Однако именно ИП всегда были «нелюбимыми» клиентами для банкиров. Причина недоброжелательного отношения финансовых организаций к предпринимателям – в сложности подтверждения благонадежности таких клиентов. Тем не менее, отдельные банки (в основном из категории крупнейших) предлагают кредитные продукты для ИП.

Для повышения шансов на получение кредита ИП целесообразно задействовать максимальное количество банковских учреждений.

Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность

При приеме на рассмотрение кредитной заявки от ИП банковские сотрудники в обязательном порядке затребуют документы, которые смогут убедить финансовую организацию выдать желаемый кредит. В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:

  • отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
  • книга доходов/расходов;
  • документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами – недвижимостью, транспортом, земельными участками;
  • справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.

Вопрос: Может ли размер комиссии банка за досрочный возврат кредита быть поставлен в зависимость от того, направляет ли заемщик-предприниматель ему уведомление о намерении досрочно погасить кредит или нет?
Посмотреть ответ

Основная задача ИП при подаче заявки на кредит – доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом – весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита.

Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.

Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями.

Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом. Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?
Посмотреть ответ

Требования к документации ИП

Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.

Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:

  • наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
  • движение денег на счетах ИП и в кассе;
  • неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
  • выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
  • задолженность по бюджетным платежам;
  • имеющиеся непогашенные ссуды;
  • долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).

Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.

«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:

  • полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
  • произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
  • затраты на материалы, использованные в производстве;
  • начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
  • оплаченная аренда;
  • расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
  • заработанная прибыль.

Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.

Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.

Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.

Читайте также  Договор банковского счета

Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?

Ситуации, когда ИП сдает в налоговую инспекцию нулевые декларации, могут быть связаны началом деятельности или перерывом в ведении бизнеса. В отдельных случаях предприниматели не сдают отчеты, не желая декларировать полученные доходы и платить налоги.

Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.

Получение кредита без залогового обеспечения или наличия поручителей для начинающего предпринимателя – это всегда высокие процентные ставки и непродолжительный период кредитования.

Вместе с заявкой на кредит ИП может предоставлять:

  • первичную экономическую документацию;
  • аудиторское заключение об уровне доходности бизнеса ИП;
  • собственноручно сделанные расчеты, на основании которых можно провести анализ деятельности ИП.

Помимо этого, если ИП предполагает получить кредит в банке, где у него открыт расчетный или текущий счет, то вполне возможно оформление займа без предоставления декларации. Банки зачастую используют собственные формы бизнес-плана или бухгалтерского баланса, который помогает им оценивать финансовую репутацию клиента.

Если предприниматель не располагает документальными свидетельствами о доходности своей деятельности и собственной платежеспособности, банк примет во внимание залоговое обеспечение или поручительство.

Залог имущества

ИП, как физическое лицо, может заложить принадлежащее ему ликвидное имущество банку для получения кредита. В качестве обеспечения обычно выступают:

  • земельные участки и недвижимость;
  • дорогостоящие предметы искусства и антиквариат;
  • транспортные и технические средства.

При предоставлении обеспечения предметы залога должны пройти процедуру независимой оценки и страхования.

Гражданское законодательство позволяет для получения кредита привлекать в качестве залогового обеспечения имущество третьих лиц. Для этого нужно их согласие и документальное подтверждение права собственности и распоряжения.

Поручительство

Наличие поручителей (ООО, ИП или частных лиц) со стабильным финансовым положением значительно увеличивает шансы предпринимателя на получение кредита. Поручители-граждане предоставляют банку справки, свидетельствующие о платежеспособности ( 2-НДФЛ, справка о доходе по специальной форме).

Если поручитель имеет депозиты в банке, недвижимое или дорогостоящее имущество, то он указывает сведения об активах в анкете финансового учреждения.

Поручитель-юридическое лицо прикладывает к анкете формы бухгалтерской отчетности за несколько периодов и учредительные документы компании.

Может ли ИП купить квартиру?

ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.

При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:

  • имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
  • применяют в работе общую систему налогообложения;
  • функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
  • могут убедительно доказать собственную платежеспособность.

Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.

Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита – предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.

Следует иметь в виду, что ипотека для ИП – достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:

  • максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
  • процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
  • начальный взнос составляет 25-30%;
  • сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.

Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.

Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:

  • соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
  • «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
  • тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
  • поддерживать положительную кредитную историю.

При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты – аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.

Как взять кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса

Развитие бизнеса невозможно без инвестиций. Иногда приходится искать источник внешнего финансирования, включая кредитные средства банков. Взять кредит для ИП на развитие бизнеса непросто, поскольку банк будет требовать убедительные доказательства финансовой устойчивости ИП, что не всегда возможно

  1. Особенности кредитования малого бизнеса
  2. Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес
  3. Где взять кредит для ИП
  4. Сбербанк
  5. ВТБ
  6. Райффайзенбанк
  7. Промсвязьбанк
  8. ОТП банк
  9. Оформление кредита для ИП на физическое лицо
  10. Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Особенности кредитования малого бизнеса

Банк — коммерческая структура, нацеленная на прибыль от кредитования в виде процентов. В 2019 году сохраняются неизменными требования к кандидатам на выдачу займа. Различаясь в нюансах, общие критерии успешного заемщика выглядят следующим образом:

  1. Возраст до 60 лет.
  2. Своевременные обязательные платежи ИП в пользу бюджета.
  3. Открытие ИП более 12 месяцев назад.
  4. Подтверждение успешного бизнеса налоговой отчетностью.
  5. Готовность предоставить залоговое обеспечение.

Большинство беззалоговых программ ограничено суммой до 1 миллиона рублей. Чтобы взять кредит ИП на большую сумму потребуется оформление недвижимости в залоговое обеспечение, либо привлечение поручителей.

Параметры займа определяются степенью безопасности сотрудничества. Чем больше гарантий предоставлено банку, тем более охотно одобряют займы под низкий процент.

Период кредитования ИП – 3-5 лет, однако есть предложения с погашением до 10 лет.

Возможно ли получить кредит, если только открыл бизнес

На самом старте предпринимательской деятельности особенно важны инвестиции, однако возникают обоснованные сомнения, дадут ли кредит ИП без опыта, ведь подтвердить собственную платежеспособность начинающему предпринимателю нечем. Для старпапов предусмотрены специальные программы, рассчитанные на нулевую отчетность (т.е. за прошедший период ИП не вел предпринимательскую деятельность).

Если для действующего предпринимателя обязательно давать бухгалтерскую документацию о финансово-хозяйственной деятельности, то для желающих открыть ИП важно подготовить бизнес-план, который докажет перспективность инвестиций.

Если дают одобрение на запрос от ИП с нуля, банки должны быть уверенны, что выбрано перспективное направление для развития бизнеса, и ИП сможет расплатиться.

По собственному усмотрению, представители малого бизнеса выбирают одну из доступных программ:

  1. Экспресс-заем предполагает упрощенный порядок рассмотрения в течение часа. За оперативность и удобства придется платить больше — ставка по таким кредитам на несколько пунктов выше.
  2. Потребительский займ оформляется с предоставлением обширного перечня бумаг, подтверждающих безопасность сотрудничества. Для крупных ссуд потребуется залог или поручительство.
  3. Предложения по госпрограммам, направленным на развитие небольших компаний с поручительством Фонда содействия. Банки выдают средства на заранее согласованные цели, при условии ведения перспективного бизнеса в течение не менее 3 месяцев.

Где взять кредит для ИП

К выдаче заемных средств необходимо подойти со всей ответственностью. Несмотря на обилие предложений, на самом деле, дают кредиты на выгодных условиях немногие. При подборе программы следует ориентироваться на список банков, хорошо зарекомендовавших себя в сотрудничестве с предпринимателями.

Рекомендуется рассмотреть варианты кредита на развитие малого бизнеса от надежных банков, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и др.

Согласно рейтингу, низкие процентные ставки от 10-11% обещают банки ВТБ24, Открытие, Сберегательный банк.

В зависимости от готовности предоставить залог, максимальная сумма для ИП начинается от 2 миллионов в банке Тинькофф до 150 миллионов у Сберегательного банка. Однако в первом случае потребуется минимальный пакет бумаг, а во втором придется приложить усилия, чтобы доказать банку собственную состоятельность.

Сбербанк

Работа с малым бизнесом – перспективное направление, на которое делает акцент Сбербанк. Индивидуальным предпринимателям доступно несколько программ с разными требованиями к заемщику, его платежеспособности и обеспечению.

Среди заемщиков популярна программа Доверие, в рамках которой кредитуют на сумму до 3 миллионов рублей для действующих ИП, ведущих деятельность от 12-24 месяцев. Самым простым способом получения средств станет оформление залога – выдается больше средств под меньший процент.

Общие параметры займа Доверие:

  1. Ставка – 15,5-16,5%.
  2. Максимальный срок – до 3-4 лет.

Особую выгоду сулит программа Бизнес-доверие с залогом, где процентная переплата составляет от 12% годовых. Кредитор проведет упрощенную проверку деятельности заемщика и его финансового состояния, если взамен будет предложено ликвидное залоговое обеспечение.

Без залога и поручителей ставка повышается на 2,5 пункта, а из требований к заемщику кредитор потребует более длительный период хозяйственной деятельности – 2 года.

ВТБ

Клиентам банка ВТБ доступен выбор — взять потребительский кредит или оформить заем на ИП.

Работа с малым бизнесом выделена в отдельное направление, в рамках которого клиент получает больше, чем просто заемную сумму.

В зависимости от цели, заемщик выбирает программу:

  • рефинансирования со ставкой от 10% на 10 лет с залогом;
  • покрытие кассового разрыва на сумму до 150 тысяч рублей под 11,5% без залога («Овердрафт»);
  • экспресс-кредитование с упрощенным оформлением под 13-16% сроком до 5 лет на сумму от 500 тысяч рублей без залога;
  • инвестиционную с погашением до 12 лет под 10% и др.

Райффайзенбанк

Есть несколько программ Райффайзенбанка, рассчитанных на ИП с разным оборотом средств. В зависимости от годовой выручки, банк предлагает открыть счет в рамках:

  1. Классического кредита под залог до 6 миллионов рублей.
  2. Овердрафта на решение проблемы с кассовым разрывом до 1,2 миллиона без залога.
  3. Экспресс-займа на 2 миллиона рублей с рассмотрением заявки до 2 дней.

Окончательный размер ставки определяется индивидуально, по усмотрению банка.

Промсвязьбанк

Банк работает с ИП в нескольких направлениях:

  1. Рефинансирование с погашением действующего кредита и получением дополнительной суммы.
  2. Развитие бизнеса с получением под залог до 250 миллионов рублей и погашением до 15 лет (Кредит-бизнес).
  3. Овердрафт с возможностью онлайн-оформления и действием до 5 лет.
  4. Кредит онлайн позволяет получить без залога до 5 миллионов рублей на полтора года.

Есть отдельное предложение для клиентов, использующих кассы Эвотор с получением до 1 миллиона рублей под 16,5% на 1 год.

ОТП банк

Упрощенное кредитование предусмотрено на ИП, освобождая от необходимости в предъявлении бухгалтерской и налоговой отчетности. Договор оформляется при предъявлении паспорта без подтверждения дохода на срок до 5 лет. ИП может получить сумму до 300 тысяч рублей под 12,5% годовых.

Отдельным преимуществом является ускоренный вариант рассмотрения, когда ИП получает средства в течение дня. На решение о выдаче средств и условиях кредитования влияет репутация предпринимателя.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Получение ссуды предпринимателем или владельцем организации осложняется потребностью сбора большого пакета бумаг, и не всегда предъявленные в банк отчеты позволяют рассчитывать на одобрение. Среди ИП часты случаи отказа при рассмотрении заявок, чего не скажешь о кредите на потребительские нужды физлиц. Если нужна небольшая сумма, проще оформить кредит ИП как физическое лицо, чем собирать справки и подтверждать собственную финансовую состоятельность налоговыми декларациями. Однако такой шанс есть у тех, кто совмещает предпринимательство с наемной работой, если стаж у последнего работодателя не менее трех месяцев.

Алгоритм, как взять кредит для ИП, не отличается от общего порядка кредитования:

  1. Сбор документов.
  2. Подача заявки.
  3. Получение ответа из банка.
  4. Подготовка и подписание договора.

В процессе принятия решения важную роль сыграют те документы, которые клиент представит кредитору на себя и объект залога.

Перечень необходимых документов для кредитования бизнеса

Если трудоустроенным гражданам достаточно передать справку от работодателя по форме 2-НДФЛ и паспорт, то для ИП потребуется расширенный пакет.

В перечень, запрашиваемый при рассмотрении заявки, входят следующие документы:

  1. Декларация 3-НДФЛ, если ИП работает по ОСНО и УСН. Копия предоставляется заверенной печатью налоговиков с отметкой о принятии. При ИП на патенте предоставляют документ, подтверждающий это.
  2. Дополнительно подтверждает доход книга учета расходов и доходов (сокращенно КуДиР).
  3. ЕГРИП выписка отражает не только личные данные, но и сведения о деятельности ИП.
  4. Банковская выписка по расчетному счету.
  5. Свидетельства, документы на недвижимую собственность и движимое имущество.
  6. Если деятельность ИП подлежит лицензированию, потребуется ее предъявить.

По усмотрению кредитора список бумаг может быть дополнен. В отличие от потребзайма, по программам на развитие бизнеса кредитовали бы на гораздо большую сумму до 150-200 миллионов рублей. Эти средства заемщик вправе брать для инвестиций в предприятие, закупки оборудования, товара.